מהו יתרת חשבונות?
יתרת חשבונות מחושבת על ידי בנק בסוף כל יום עסקים וכוללת את כל המשיכות וההפקדות לחישוב סכום הכסף הכולל בחשבון בנק. יתרת החשבונות היא יתרת הפתיחה בחשבון הבנק למחרת בבוקר ונשארת זהה כל היום.
יתרת החשבונות נקראת לעתים קרובות היתרה הנוכחית והיא שונה מהיתרה הזמינה בחשבון. אם אתה מתחבר לבנקאות המקוונת שלך, ייתכן שתראה את היתרה הנוכחית שלך - היתרה בתחילת היום - ואת היתרה הזמינה, שהיא הסכום המצטבר בכל נקודה במהלך היום.
בבנקאות וחשבונאות משתמשים ביתרת החשבונות לפיוס יתרות בספרים.
Takeaways מפתח
- יתרת ספר חשבונות מחושבת בסוף כל יום עסקים על ידי בנק וכוללת את כל החיובים והזיכויים. זהו יתרת הפתיחה בחשבון הבנק למחרת בבוקר ונשאר זהה כל היום. יתרת החשבונות שונה מהיתרה הזמינה של הלקוח, שהם הקרנות המצטברות הנגישות למשיכה בכל נקודה אחת.
כיצד פועלת יתרות חשבונות
יתרת החשבונות מתעדכנת בסוף יום העסקים לאחר אישור ועיבוד כל העסקות. הבנקים מחשבים יתרה זו לאחר רישום כל העסקאות, כגון פיקדונות, הכנסות ריבית, העברות בנקאיות שנכנסות פנימה או החוצה, שיקים מחוקים, מחיקה של עסקאות בכרטיסי אשראי או חיוב וכל תיקון שגיאות. זה מייצג את היתרה הקיימת בחשבון עם תחילת יום העסקים הבא.
עיכובים בעיבוד הקשורים לפיקדונות ממתינים יכולים להתרחש מכיוון שעל הבנק לקבל תחילה כספים מהמוסד הפיננסי של האדם או העסק שהוציא את ההמחאה, העברה בנקאית או אמצעי תשלום אחר. לאחר העברת הכסף, הכסף נגיש לבעלי החשבון.
הצהרת הבנק מספקת רק את יתרת החשבונות למועד מסוים. הפקדות שבוצעו ושיקים שנכתבו בתאריך זה או לאחריו, אינן מופיעות בהצהרה. ניתן להשתמש ביתרת הספירה כדי לקבוע אם מתקיימת הדרישה לשמירה על יתרת מינימום ספציפית. זה כלול גם בקבלות חשבון הבנק. יתרת החשבונות שונה מהיתרה הזמינה של חשבון הבנק.
חשוב
יתרת החשבונות שונה מהיתרה הזמינה שהיא הסכום המצטבר בכל נקודה במהלך היום.
ספר חשבונות לעומת יתרה זמינה
יתרת החשבונות שונה מהיתרה הזמינה של הלקוח, שהיא הכספים המצטברים הנגישים למשיכה בכל נקודה אחת. מכיוון שמאזן הספרים נשאר זהה לאורך היום, הוא אינו כולל עדכוני עסקאות בזמן אמת. היתרה הזמינה משתנה לעיתים קרובות במהלך היום ככל שעסקאות פוגעות בחשבון הבנק. אף יתרה לא כוללת צ'קים מצטיינים שנכתבו רק מהחשבון, אך עדכוני היתרה הזמינים עבור משיכות כספומט אוטומטיות אחרונות (כספומט), פיקדונות ועסקאות אחרות ככל שהמידע מתקבל על ידי הבנק.
הבנת ההבדל בין מאזן החשבונות לבין איזון זמין היא היבט חיוני בתכנון פיננסי נכון. לאחר הצגת יתרת החשבונות, אם נכתבת המחאה או מתבצעת עסקה, בעל חשבון רשאי למשוך יותר כסף מהזמין. זה עלול להוביל לחיוב משיכת יתר בבנק כמו גם עמלות מהבנק או העסק של הצד השני. פיקוח על יתרות על בסיס קבוע מתריע ללקוח על כל עסק לא מורשה שהתרחש או על טעויות אפשריות שביצע הבנק.
חשיבות יתרת החשבונות
זכרו, יתרת הספרים היא היתרה בתחילת היום, לא מאזן הסיום. יתרת הסיום מחושבת בדרך כלל בסוף היום - זהה ליתרה הזמינה.
כשאתה נכנס לחשבון הבנקאות הנייד או המקוון שלך, יתכן שלא תראה את המידע המעודכן ביותר. חלק מהבנקים מציגים את היתרות הנוכחיות והזמינות, כך שהצרכנים יכולים לדעת כמה הם צריכים להשתמש לרשותם.
באופן דומה, אל תסתמך על הצהרות בנק. כאמור לעיל, יתרות המוצגות בדוחות נלקחות מיתרת חשבונות בתאריך הדוח. זכור, אם ביצעת עסקה כלשהי לאחר תאריך ההצהרה - פיקדונות, משיכות, המחאות בכתב, או כל דבר אחר - הן ישפיעו על היתרה הזמינה שלך.
כדי להבטיח שאתה עובד עם היתרה המעודכנת ביותר בכל עת, חשוב תמיד לשמור על הרשומות מעודכנות. אתה יכול לשקול לשמור על ספר חשבונות משלך, עם סכום רווח של היתרה שלך לאחר שתשקול את כל העסקאות דרך חשבונך.
