הגדרת המלווה

מה הוא מלווה?

המלווה הוא אינדיבידואל, קבוצה ציבורית או פרטית או מוסד פיננסי שמעמיד כספים לרשות אחר מתוך ציפייה שהכספים יוחזרו. פירעון יכלול תשלום כל ריבית או עמלה. פירעון יכול להתרחש בתוספות (כמו בתשלום משכנתא חודשי) או כסכום חד פעמי.

הבנת המלווים

המלווים עשויים לספק כספים ממגוון סיבות, כגון משכנתא, הלוואת רכב או הלוואה לעסקים קטנים. תנאי ההלוואה מפרטים כיצד יש לעמוד בהלוואה, את תקופת ההלוואה ואת השלכות ברירת המחדל. אחת ההלוואות הגדולות שהצרכנים לוקחים הן משכנתא לבית.

שיקולים מיוחדים

זכאות להלוואה תלויה במידה רבה בהיסטוריית האשראי של הלווה. המלווה בוחן את דוח האשראי של הלווה, המפרט את שמות המלווים האחרים המרחיבים אשראי, אילו סוגי אשראי מוארכים, היסטוריית ההחזר של הלווה ועוד. הדו"ח מסייע למלווה לקבוע האם הלווה נוח לנהל תשלומים על בסיס תעסוקה והכנסה שוטפים.

המלווה עשוי גם להעריך את יחס החוב להכנסה של הלווה (DTI) המשווה בין חוב שוטף וחדש להכנסות לפני מס בכדי לקבוע את יכולת התשלום של הלווה.

המלווים עשויים גם להשתמש בציון Fair Fair Corporation (FICO) בדוח האשראי של הלווה כדי לקבוע את אמינות האשראי ולעזור לקבל החלטת הלוואה.

בעת בקשת הלוואה מאובטחת, כגון הלוואה אוטומטית או קו אשראי ביתי, הלווה משעבד בטחונות. תערך הערכה של שווי הבטוחות, והחוב הקיים המובטח בביטחונות יופרע מערכו. יתרת ההון משפיעה על החלטת ההלוואות.

המלווה מעריך את ההון הזמין של לווה. ההון כולל חיסכון, השקעות ונכסים אחרים שיכולים לשמש להחזר ההלוואה אם ​​הכנסות משק הבית אינן מספקות. זה מועיל במקרה של אובדן עבודה או אתגר פיננסי אחר. המלווה עשוי לשאול מה מתכנן הלווה לעשות עם ההלוואה, למשל להשתמש בו לרכישת רכב או נכס אחר. ניתן לקחת בחשבון גורמים אחרים כמו תנאים סביבתיים או כלכליים.

דוגמאות למלווה

בנקים, חסכונות והלוואות ואיגודי אשראי עשויים להציע תוכניות למנהל עסקים קטנים (SBA) ועליהם לציית להנחיות הלוואות SBA. מוסדות פרטיים, משקיעי מלאכים ובעלי הון סיכון מלווים כסף על פי הקריטריונים שלהם. המלווים הללו יביטו גם באופי העסק, באופי בעל העסק ובמכירות וצמיחה שנתית צפויות לעסק.

בעלי עסקים קטנים מוכיחים את יכולתם להחזר הלוואות על ידי מתן מלווים למאזנים אישיים ועסקיים כאחד. המאזנים מפרטים נכסים, התחייבויות ושווי נטו של העסק והאדם. למרות שבעלי עסקים עשויים להציע תוכנית להחזר, המלווה יש את האמירה הסופית על התנאים. זה עשוי לעבור לסוכנות גבייה.

Takeaways מפתח

• המלווה הוא אינדיבידואל, קבוצה ציבורית או פרטית או מוסד פיננסי שמעמיד כספים לרשות אחר מתוך ציפייה שהכספים יוחזרו. פירעון יכלול תשלום כל ריבית או עמלה. פירעון יכול להתרחש בתוספות (כמו בתשלום משכנתא חודשי) או כסכום חד פעמי.