מה הפירוש של פריים?
פריים הוא סיווג של לווים, שיעורים או אחזקות בשוק ההלוואות הנחשבים לאיכותיים. סיווג זה מתייחס לרוב להלוואות הניתנות ללווים ראשוניים באיכות גבוהה המוצעות בריבית פריים או נמוכה יחסית.
Takeaways מפתח
- פריים הוא מונח המתייחס לאיכות גבוהה בשוק ההלוואות. תקופת זמן משויכת ללווים, הלוואות ו / או שיעורי ריבוי. מאפייני הלוואות פריים יכולות לכלול סיכון ברירת מחדל נמוך, ציוני אשראי גבוהים וריבית נמוכה במיוחד.
הבנת ראש הממשלה
בשוק האשראי, פריים מתייחס בדרך כלל להיבטים של הלוואות באיכות גבוהה. הלוואות פריים נחשבות לאחת מקבוצות ההלוואות בסיכון הנמוך ביותר שמלווה מחזיק במאזן שלה. הלוואות פריים הן בדרך כלל גם הקלות ביותר למכירה בשוק המשני.
ללווים ראשוניים יש ציוני אשראי גבוהים וסיכוני ברירת מחדל יחסית נמוכים שמרוויחים שיעורי פריים ממלווים. מוצרי אשראי מאוגדים המורכבים בעיקר מהלוואות פריים יכולים להשיג גם מספר יתרונות.
לווים ראשיים
משתנה עיקרי בקביעת הלווים העיקריים הוא ציון האשראי שלהם. המלווים בדרך כלל משיגים פרטי ניקוד אשראי על פי מתודולוגיות ניקוד של FICO. ציוני FICO יכולים לנוע בין 300 ל- 850 כאשר לווים מעל 620 נחשבים בדרך כלל לווים ראשוניים, כשירים לקבלת הלוואות פריים. לווים עם ציון כמעט מושלם של 750 עד 850 יכולים להיות מתויגים כלווים סופר-פריים.
כאשר שוקלים הלוואה פוטנציאלית, למלווים קיימות מערכות מתוחכמות ליישומי הלוואה וחיתום אשראי. ציון האשראי של לווה קובע בדרך כלל את התנאים שהם זכאים לקבל. ניתן לקחת בחשבון גם משתנים מפורטים אחרים בתהליך החיתום כולל חוב לחוב הכנסה של לווה ופרופיל אשראי כולל. לווים עם פרופיל אשראי איכותי עשויים להיות מסוגלים לקבל הלוואות בריבית פריים אפילו עם ציון אשראי ממוצע במקרים מסוימים. באופן כללי, תנאי הלוואה שהוקצו ישתנו על ידי כל מלווה.
לווים ראשוניים יכולים להיות יותר סלקטיביים בסוגי האשראי שהם לוקחים מאחר שהם לקוחות שמבקשים מאוד על ידי המלווים. לווים ראשיים יכולים לצפות לקבל את הריבית הנמוכה ביותר של המלווה. לעתים קרובות הם יאושרו לסכומי מימון גדולים יותר בגלל מצבם האשראי הגבוה.
לחלופין, לווים בסאב פריים הם אלה אשר בדרך כלל עומדים על ציוני אשראי מתחת ל 620. לווים אלה יידרשו לשלם ריביות גבוהות יותר. יתכן שהם יתבקשו להיעזר בהצעות אשראי באיכות נמוכה בהרבה כמו אלה עם עמלות גבוהות, שיעורים גבוהים ויתרות נמוכות.
הלוואות ראש הממשלה
המלווים מקטלגים הלוואות שהונפקו על ידי מגוון קטגוריות למטרות ניהול סיכונים. הלוואות פריים מציעות את הסיכון הנמוך ביותר למלווים ומונפקות בדרך כלל על ידי מוסדות פיננסיים מסורתיים המנהלים מגוון מוצרי אשראי במאזן שלהם.
בעקבות המשבר הפיננסי וחוקו של דוד דוד פרנק, נדרשו המלווים בתעשייה הפיננסית להגדיל את איכות ההלוואות שהם מאשרים לצורך הקמתן. דוד פרנק יישם מספר הוראות המסדירות את תקני חיתום האשראי במיוחד עבור בנקים. החוק גם הציג משכנתא מוסמכת שהן משכנתא העומדת בדרישות מסוימות המקובלות להגנות מיוחדות. כתוצאה מסטנדרט ההלוואות המשופר, עלה אחוז המשכנתאות האיכותיות, מה שעזר גם לשפר את האמון ביציבות הכלכלית במשק.
בשל שוק הלוואות משני פעיל בענף האשראי, למלווים יש גם אפשרות למכור הלוואות בשוק הפתוח או למכור אותן לצורך איגוח. הלוואות ראשוניות הן לרוב חלק מההלוואות הרווחיות ביותר למכירה. בשוק המשכנתאות, סיווג הלוואות ראשוניות הוא לרוב גם מאפיין מפתח לתיקים מובנים בשוק המשני שנמכרים לסוכנויות הנתמכות ממשלתיות, כולל ג'יני מיי, פרדי מק ופני מיי.
פריים דרג
שער הפריים הוא מרכיב נוסף בהלוואות מהאיכות הגבוהה. אמנם בדרך כלל ניתן לכנות שיעורים נמוכים כמו פריים, אך יש גם ריבית פריים המצוטטת לכמה מטרות הפניה לאמות מידה.
בשוק האשראי, שיעורים עוקבים אחר לוח זמנים שכבתי, כאשר שער הכספים הפדרליים הוא הנמוך ביותר, ואחריו שער ההיוון ואז אחוז פריים. שער הכספים הפדרליים נקבע על ידי ועדת השוק הפתוח של הפדרל ריזרב המתפרסמת מאוד. שער הכספים הפדרליים הוא שער לטווח קצר מאוד המשמש להלוואות בין הבנקים הפדרל רזרב. שיעור ההיוון גבוה מעט משיעור הקרנות הפדרליות. זה מוגדר גם על ידי הפדרל ריזרב. שיעור ההיוון משמש למתן הלוואות בנקאיות של הבנק הפדרלי לבנקים מסחריים. שער הפריים גבוה מעט משיעור ההיוון. ריבית הפריים היא שער שמציעים בנקים עבור הלווים האיכותיים ביותר שלהם, לרוב בקטגוריית הסופר-פריים.
יכול להיות שקשה יותר לזהות את שער הפריים מאשר שיעורי הקרנות הפדרליות ושיעור ההיוון. אחד מהנושאים הטובים ביותר עבור פריים הוא הצעת המחיר של וול סטריט ג'ורנל. הצעת מחיר זו היא ממוצע של שיעורי הפריים בעשרת הבנקים הגדולים בארצות הברית. מכיוון שהריבית בדרך כלל מתבצעת על פי לוח הזמנים שמבוסס על סוגי הסיכונים הכרוכים בכך, שינוי בשיעור הכספים הפדרליים לרוב יש השפעה שולית כלשהי על כל שיעורי ההלוואות בסך הכל כאשר שיעור ההיוון והריבית הפריים מושפעים ישירות ביותר.
