מהו מכתב אשראי?
מכתב אשראי, או "מכתב אשראי" הוא מכתב מבנק שמבטיח כי תשלום הקונה למוכר יתקבל בזמן ובסכום הנכון. במקרה בו הקונה אינו מסוגל לשלם בגין הרכישה, הבנק יידרש לכסות את מלוא הסכום או הנותר מהרכישה. יתכן שהוא יוצע כמתקן.
בשל אופין של עסקאות בינלאומיות, כולל גורמים כמו ריחוק, חוקים שונים בכל מדינה והקושי להכיר כל צד באופן אישי, השימוש במכתבי אשראי הפך לאספקט חשוב מאוד של הסחר הבינלאומי.
Takeaways מפתח
- מכתב אשראי הוא מכתב מבנק שמבטיח כי תשלום הקונה למוכר יתקבל בזמן ובסכום הנכון. ישנם סוגים רבים של מכתבי אשראי, כולל אחד למטיילים. בנקים גובים תשלום עבור מכתב אשראי, בדרך כלל אחוז מגודל מכתב האשראי.
איך עובד מכתב אשראי
מכיוון שמכתב אשראי הוא בדרך כלל מכשיר סחיר, הבנק המנפיק משלם למוטב או לכל בנק שמונה על ידי המוטב. אם ניתן להעביר מכתב אשראי, יכול המוטב להקצות לגורם אחר, כגון הורה תאגידי או צד ג ', את זכות המשיכה.
בנקים בדרך כלל דורשים משכון ניירות ערך או מזומן כבטוחה לצורך הנפקת מכתב אשראי.
בנקים גם גובים תשלום עבור שירות, בדרך כלל אחוז מגודל מכתב האשראי. לשכת המסחר הבינלאומית האחידה על מכס ותרגילי אשראי תיעודי מפקחת על מכתבי אשראי המשמשים בעסקאות בינלאומיות. ישנם כמה סוגים של מכתבי אשראי.
סוגי מכתבי אשראי
מכתב אשראי מסחרי: זוהי אמצעי תשלום ישיר בו הבנק המנפיק מבצע את התשלומים למוטב. לעומת זאת, מכתב אשראי המתנה הוא אמצעי תשלום משני בו הבנק משלם למוטב רק כאשר המחזיק אינו יכול.
מכתב אשראי מסתובב: מכתב מסוג זה מאפשר ללקוח לבצע כל מספר משיכות בגבול מסוים במהלך פרק זמן מסוים.
מכתב אשראי הנוסע: למי שנוסע לחו"ל, מכתב זה יבטיח כי הבנקים המנפיקים יכבדו טיוטות שנעשו בבנקים זרים מסוימים.
מכתב אשראי מאושר: מכתב אשראי מאושר כרוך בבנק שאינו הבנק המנפיק שמבטיח את מכתב האשראי. הבנק השני הוא הבנק המאשר, בדרך כלל הבנק של המוכר. הבנק המאשר מבטיח תשלום לפי כתב האשראי אם המחזיק והבנק המנפיק מחליפים. בדרך כלל הבנק המנפיק בעסקאות בינלאומיות מבקש הסדר זה.
דוגמא למכתב אשראי
סיטיבנק מציע מכתבי אשראי לקונים באמריקה הלטינית, אפריקה, מזרח אירופה, אסיה והמזרח התיכון שעלולים להתקשות להשיג אשראי בינלאומי בכוחות עצמם. מכתבי האשראי של סיטיבנק עוזרים ליצואנים למזער את הסיכון הארצי של היבואן ואת סיכון האשראי המסחרי של הבנק.
מכתבי אשראי ניתנים בדרך כלל תוך שני ימי עסקים, ומבטיחים תשלום על ידי סניף סיטיבנק המאשר. תועלת זו חשובה במיוחד כאשר לקוח נמצא בסביבה כלכלית שעלולה להיות לא יציבה.
