אחוזת חיים מול אמון בלתי חוזר: סקירה כללית
בין אם אתה מכין את האחוזה שלך להעברת ליקיריהם או עוזר בהדרכת הורה בתהליך זה, דיני העיזבון יכולים להיות אדמה מסובכת ולא מוכרת. אחד ההיבטים החשובים ביותר בהכנות האחוזה הוא להבין מה לעשות עם הבית והרכוש שלו.
הבטחת רכוש מועבר לצד הנכון בבוא העת הוא היבט מרכזי בתכנון האחוזה. אחוזת חיים ואמון בלתי חוזר הן שתי שיטות שונות לעשות זאת, לכל אחת היתרונות והחסרונות שלה.
Takeaways מפתח
- אחוזות חיים ונאמנויות בלתי חוזרות משמשות בתכנון עזבון. העברת נכסים גדולים, כמו בית, לאחוזת חיים או נאמנות בלתי חוזרת יכולה לעזור לאדם להעפיל למדיקאיד. אחוזות חיים מפוצלות בעלות בין הנותן למקבל. אמון בלתי חוזר מאפשר לאדם למסור חלק מנכס.
אחוזת חיים
אחוזת חיים, משמשת לנכסי מתנה, מפצלת בעלות בין הנותן לכונס הנכסים. הורים רבים הקימו אחוזת חיים כדי לצמצם את נכסיהם על מנת להיות זכאים למדיקאיד. למרות שההורה עדיין שומר על עניין כלשהו בנכס, Medicaid לא סופר אותו כנכס. אחוזת חיים נמשכת כל חייו של יוצרו. היא אוסרת על מכירת הנכסים ללא אישור הנהנים שלהם. לדוגמא, הורה אינו יכול למכור בית ללא אישור מילדיו אם ילדיו נהנים באחוזת החיים.
אמון בלתי חוזר
אם אתה מנסה להשיג זכאות למדיקאיד וחושש שהבית שלך יפסול אותך, שקול לקבל אמון בלתי הפיך. לדוגמה, אם בעל ואישה שניהם בעלי בית, הבעל יכול להעביר את חלקו לאשתו. זכאותו למדיקאיד לא תכלול את הבית.
עם זאת, צריך להיות פער של חמש שנים בין יצירת האמון ליישום של Medicaid. אחרת, הכספים הללו ייספרו כחלק מהנכסים הקיימים בעת קביעת הזכאות של Medicaid. המשמעות היא שאינך יכול לפתוח בנאמנות בלתי חוזרת זמן קצר לפני שתגיש בקשה לקבלת Medicaid אם אתה רוצה לקבל את ההטבות הללו. אחד החסרונות של אמון בלתי חוזר הוא שמייסד הנאמנות מוותר על כל הזכויות שיש לו על הבית. עם זאת, הנהנה מהנאמנות לא יכול למכור את הבית אלא אם כן הם נקראים כנאמן. לאחר שנוצר אמון בלתי חוזר, הנאמן אינו יכול להחזיר את השליטה על הנאמנות.
הבדלים עיקריים
CFP, ג'והנה טרנר מחברת Milestones Financial Planning LLC, אמרה שחשוב לזכור כי אחוזת חיים ואמון בלתי חוזר אינם בהכרח תרחיש או מקרה. "אתה יכול להכניס משהו לאמון בלתי חוזר (כמו בית מגורים) ולשמור על אחוזת חיים", אמרה. "אתה 'באופן בלתי הפיך' מעביר את הבעלות על הבית שלך אל הנאמנות, אך אתה עדיין שומר על השליטה. בתרחיש זה תוכלו למכור את הבית, לשפץ אותו, לשכור חלק ממנו וכו ', אך הבית עצמו - או הכנסות המכירה ממנו - יישארו בנאמנות."
בתרחיש זה, הורה גם לא היה מסתכן ולתת לילדיו חלק מחבות המס שמגיעים לבעלות על בית. ההורה ישמור על שליטה אישית יותר על הבית ולא היה זקוק לאישור ילדם למכור את הבית. זו תהיה האפשרות הטובה ביותר. זה עדיין יאפשר להורים להגיש בקשה למדיקאיד ולא לקבל את מספר הנכסים בנכסים שלהם, אך הם יישארו מקבלי ההחלטות הבלעדיים עבור הבית.
בשורה התחתונה
בית הוא בדרך כלל הדבר היקר ביותר שאתה יכול להשאיר מאחור, לכן הקפד להגן על עצמך ועל הנהנים שלך על ידי שימוש באמון בלתי חוזר או באחוזת חיים. לשניהם היתרונות והחסרונות שלהם, אך לעיתים קרובות שילוב של השניים יכול להיות הפיתרון הטוב ביותר.
