תוכן העניינים
- הסתברות עצמאית
- מי משחק בהגרלה?
- הימורים לעומת השקעות
- סכום חד פעמי או קצבה?
- התיק לתשלום חד פעמי
- יתרון מס: קצבה
- יתרונות אחרים לקצבות
- גורם ירושה בלוטו
- בשורה התחתונה
מרגיש בר מזל? עדיף שתהיה אם תשחק בלוטו. תלוי באיזה משחק אתה משחק, יש לך כמה סיכויים ארוכים למדי.
לדוגמה, הסיכויים לזכות בציור הפאוארבול האחרון בטנסי היו 1 מתוך 292.2 מיליון. כדי להציב זאת בפרספקטיבה, יש לך:
- סיכוי לאחד מ -2, 320, 000 להיהרג על ידי ברק אחד בסך 3, 441, 325 סיכוי למות לאחר שבא במגע עם חיה ארסית או צמח אחד בסכום של 10 מיליון להיפגע על ידי חלקי מטוס נופלים
רוב האנשים מסכימים שהסיכון שאחד מהאירועים הללו יתרחש בפועל להם הוא די קלוש.
בואו נסתכל על זה בדרך אחרת. נניח שהלכת לאצטדיון הגדול ביותר בעולם - שהוא במקרה בצפון קוריאה. האצטדיון היה מלא עד אפס מקום. כחלק ממחיר הכרטיס שלך נכנסת להגרלה בה תוכל לזכות במכונית חדשה. במקרה כזה, הסיכויים שלך לזכות הם 1 על 150, 000.
האם היית יושב על סף מושבך באצטדיון ההוא בזמן שהם קוראים את מספר הכרטיס או שהיית מאמין שבאמת, אתה לא הולך לנצח? כדי להשוות את הסיכויים לזכייה בלוטו, תצטרכו למלא את אותו אצטדיון עד 833 פעמים נוספות ולהרכיב את כל האנשים האלה ויהיה להם אותו ציור עבור המכונית האחת. האם מישהו יאמין שהם יכולים לנצח בהמון אנשים גדולים כל כך?
עדיין לא משוכנע? אם הם היו מחלקים בית חדש רק לאדם אחד וכל אחד בשש המדינות המאוכלסות ביותר בארצות הברית היה נכנס, זה היה שווה את הסיכוי שלכם לזכות בלוטו.
1.59 מיליארד דולר
קופת הלוטו הגדולה ביותר שנמשכה אי פעם בהיסטוריה של ארה"ב - לפאוורבול בינואר 2016.
הסתברות עצמאית
כמובן שמישהו צריך לזכות בלוטו, והדרך היחידה לזכות בו היא להיות בו, כמו שאומרים המודעות. אבל מה הדרך הטובה ביותר להיות בזה? כללי ההסתברות מכתיבים שאתה לא מגדיל את הסיכויים שלך לזכות בלוטו על ידי משחק תדיר. כך שבכל פעם שאתה משחק בהגרלה, קיימת הסתברות עצמאית - בדומה לזריקת מטבעות שבה כל זריקה וכל אחד, ללא קשר למספר ההזרקות, יש סיכוי אחד לשני לנחות על ראשים. הסיכויים נשארים זהים - בהגרלה והזרקת המטבעות - ללא קשר לתדירות הנגינה.
עם זאת אתה יכול להגדיל את הסיכויים שלך על ידי רכישת כרטיסים נוספים לאותה הגרלת הגרלות. עם זאת, זכור כי שני כרטיסים עשויים להגדיל את הסיכויים שלך מאחד מתוך 14 מיליון לשניים מתוך 14 מיליון, וזה לא שיפור משמעותי, מבחינה סטטיסטית. מישהו יצטרך לקנות הרבה כרטיסים כדי להגדיל את הסיכויים שלהם לזכייה באופן משמעותי. גם אם אדם יכול היה להרשות זאת לעצמו, הוא או היא לא היו יכולים לקנות מספיק כרטיסי הגרלה כדי להבטיח זכייה אלא אם כן הוא או היא היחיד שקנה את הכרטיסים. ככל שנמכרים יותר כרטיסים באופן קולקטיבי, הסיכויים לזכייה הפוכים.
Takeaways מפתח
- הסיכויים שלך לזכות בלוטו הם מרוחקים. הסיכויים לזכות בלוטו לא גדלים על ידי משחק בתדירות גבוהה יותר, עדיף שתעשה טוב יותר על ידי רכישת כרטיסים נוספים לאותה רישום. למרות שאין שום ערובה בשוק המניות, הסבירות להשיג החזר על ההשקעה שלך הוא טוב בהרבה מהסיכויים שלך לזכות בהגרלה. לזוכים במונחי מטוררים יש אפשרות לקחת את המזומנים שלהם בסכום חד פעמי אחד או על ידי פיזורם למספר שנים באמצעות קצבה. יש השלכות מס על שניהם אם כי בסופו של דבר, לקצבה יש יתרון מס גדול יותר.
מי משחק בהגרלה?
הסיכוי לזכות בלוטו רחוק מאוד, אך זה לא מונע מאנשים לשחק. בסך הכל, כ- 57% מהבוגרים בארה"ב מוציאים ביחד 80, 000 מיליארד דולר בכל שנה בתקווה להכות אותה עשירה, בעוד הקנדים מוציאים יותר משמונה מיליארד דולר בשנה. שוב ושוב, כאשר הוצגה הגרלה במדינה, המספר המקומי של המבוגרים שעסקו בהימורים (שזו הגרלה טכנית) גדל ב -40%. במדינות מסוימות, רוב הכנסות בלוטו מגיעות מאחוז קטן מהשחקנים. מחקר של מינסוטה, למשל, קבע כי 20% משחקני ההגרלות שלו היוו 71% מההכנסות מהגרלות, ובפנסילבניה 29% מהשחקנים היוו 79% מההכנסה, על פי הנתונים האחרונים של איגוד צפון אמריקה הגרלות ממלכתיות ומחוזיות (NASPL).
אז מה? ההגרלה היא רק אחד הדברים הכיפיים שאנו עושים כדרך להכות אותה עשירה, נכון? עבור אנשים מסוימים, זה נכון, אך עבור אחרים - לעתים קרובות אנשים שיש להם את הכסף הפחות רב בכסף - לשחק עבור כל jackpots אלה יכול להיות מייבש הכנסה רציני. נראה כי כמות מכריעה של משתתפי ההגרלות מתגוררת בשכבות הכלכליות הנמוכות, על פי הנתונים הסטטיסטיים. בקליפורניה, מחקר מצא כי 40% מהמשחקים בהגרלה היו מובטלים. במרילנד, השליש העני ביותר מאוכלוסייתה קונה 60% מכלל כרטיסי ההגרלה, ואנשים במישיגן ללא תעודת בגרות הוציאו פי חמישה יותר בהגרלה בהשוואה לבעלי השכלה גבוהה. תמה קטנה כי גורואים המימון הצרכני אומרים כי ההגרלה היא למעשה מס נוסף על העניים.
קמעונאים בהגרלות גובים עמלות על הכרטיסים שהם מוכרים וגם מזומנים כסף כאשר הם מוכרים כרטיס מנצח, בדרך כלל בצורה של פרס או בונוס.
הימורים לעומת השקעות
כותרת סקרנית הונחה בדף הבית של אתר מגה מיליוני ב- 25 במרץ 2011, יום בו הסיכויים לזכייה טסו עד 1 מתוך 175 מיליון (1, 166 אצטדיונים למקרה שתהיתם). בכותרת נכתב "שמור לפרישה". קבוצות נגד הימורים בכו עבירות על ניסיון לכאורה זה לסובב את ההגרלה כאמצעי למימון שנות העבודה שלאחר עבודתו, ואנשי גורלות בלוטו הוציאו במהירות הצהרה לפיה הם מנהלים קמפיין שעודד אנשים לחלום כיצד ישתמשו בזכייה שלהם - לא מציע אסטרטגיה פיננסית.
האם יש דרך טובה יותר, רווחית יותר להוציא או להשקיע את הכסף שהיית מקדיש להגרלה אחרת? בואו נסתכל על המספרים. אם אדם מוציא 5 דולר לשבוע על כרטיסי הגרלה, זה מסתכם בכ- $ 260 לשנה. במשך 20 שנה (אופק השקעה אופייני לטווח הארוך למניות ואגרות חוב), סך ההוצאה על כרטיסי הגרלה יהיה 5, 200 דולר. הכנסה של 260 דולר לשנה למניות שמרוויחות 7.3% בשנה (בהתבסס על הביצועים ההיסטוריים של המניות) מניבה 11, 015 דולר לאחר 20 שנה. אבל אם רק הייתם מוציאים את הכסף על כרטיסי הגרלה וככל הנראה לא זכיתם בכלום, הייתם מחוץ ל- 5, 200 דולר אחרי 20 שנה.
כמובן ששוק המניות אינו דבר בטוח. מניות יכולות להפחית ולהעריך. אז בואו ננסה הערכה זהירה יותר. מחקר בטקסס מצא כי אדם ללא תואר אקדמי הוציא בממוצע 250 $ לשנה ברכישת כרטיסי הגרלה. אם אותו אדם היה מתחיל IRA או חשבון פרישה אחר שזכה לתשואה שנתית ממוצעת של 4% בממוצע ושתרם אותו 250 דולר בשנה לשנה במשך 30 שנה, היו לו 15, 392 דולר ברגע שהם הגיעו לגיל הפרישה. אם הם היו עושים את אותו הדבר במשך 40 שנה, המספר הזה היה קופץ ליותר מ 25, 000 $.
למרות שיש הטוענים כי בכלכלה של ימינו אין דרך להבטיח שהכסף ירוויח 4%, אין גם שום ערובה לכך שהוא לא ירוויח הרבה יותר מ -4%. אבל כל זה בצד, הסיכויים שיש 15, 000 דולר לאחר 30 שנה הם בעיקר לטובתו של האדם; בהחלט יותר מאשר עם סיכויי ההגרלה של 125 מיליון ל -1.
סכום חד פעמי או קצבה?
נניח, למרות הסיכויים העגומים, אתה זוכה בלוטו ואתה זוכה בגדול - שש דמויות בגדול. אתה עומד בפני הרבה החלטות, והראשונה היא איך לקבל את הכספים. עם מרבית ההגרלות, אתה יכול לבחור: הם יכולים לרשום לך המחאה על סכום הסכום החד פעמי, או שתוכל לקבל אותו בצורה של קצבה.
סכום חד פעמי הוא העברת מזומנים יחידה, ואילו הקצבה היא סדרה של תשלומים שנתיים (לרוב פרושים על פני 20 עד 30 שנה). בניגוד לקצבות מסוימות שמסתיימות כשאתה קורה, זה משהו שנקרא קצבה מסוימת: התשלומים יימשכו לתקופה הקבוצתית של שנים, כך שאם תמות, אתה יכול להוריש את התשלומים למי שאתה רוצה. את מה כדאי לקחת?
רק שש מדינות מאפשרות לזוכים להישאר בעילום שם, ואילו שלוש אחרות מאפשרות להם לאסוף זכיות באמצעות LLC.
התיק לתשלום חד פעמי
רוב הזוכים בהגרלות בוחרים בתשלום חד פעמי. הם רוצים את כל הכסף מייד. זה היתרון העיקרי של סכום חד פעמי: גישה מלאה ושלמה לקרנות. לא רק אנשים כאלה, אלא שגם צוות הענק החדש שנרכש של רואי חשבון, יועצים פיננסיים, מנהלי כספים ועורכי דין בתחום העיזבון - ככל שנכסים רבים יותר מנוהלים, כן ייטב, במיוחד אם התמורה שלהם מבוססת על אחוז מהנכסים האלה.
לקיחת סכום חד פעמי יכול להיות גם המסלול הטוב יותר אם, לא להיות חולני, סביר להניח שהזוכה לא יחיה מספיק זמן כדי לגבות עשרות שנים של תשלומים, ואין לו יורשים לספק.
יתרון מס: קצבה
יתכן שאתה במצב מס הכנסה טוב יותר אם תקבל את התמורה על פני מספר שנים באמצעות קצבה ולא מלפנים. למה? זכיות בהגרלות כפופות למס הכנסה (פדרלי ומדיני כאחד, למעט המדינות המעטות שאינן מנסות זכיות) בשנה בה אתה מקבל את הכסף. נניח שאתה זוכה בפרס של 10 מיליון דולר. אם אתה לוקח את האפשרות סכום חד פעמי, הסכום כולו כפוף למס הכנסה באותה השנה. עם זאת, אם תבחר באפשרות הקצבה, התשלומים היו מגיעים אליך לאורך כמה עשורים, וכך גם חשבון המס שלהם. לדוגמה, בלוח הזמנים לתשלום של 30 שנה, במקום 10 מיליון דולר הכל בשנה אחת, היית מקבל סביב 333, 000 דולר בשנה. למרות ש- 333, 000 $ יהיו חייבים במס הכנסה, זה יכול להרחיק אותך ממדרגות המס הגבוהות ביותר במדינה והפדרלית.
אבל גם אם אתה משלם את המסים בבת אחת, זה בערך כמו לשלם אותם לאורך זמן, לא? לא על פי המומחים.
נניח שבחרת בתשלומי קצבה בפרס של 327.8 מיליון דולר, והשקעת באג"ח ממשלתית למשך 30 שנה שמשלמת ריבית של 4.5%. בשנה הראשונה שלך, תרוויחו ריבית מוערכת של 14, 715, 000 $. בסוף 20 השנים, הזכיות שלך היו גבוהות ב 20% בהתחלתך. כל שעליכם לעשות הוא להיכנע להחזיק איפשהו בסביבות 900, 000 $ כתשלום חודשי לאחר מיסים - בהנחה שאתם נמצאים במדרג המס המקסימלי הפדרלי.
הנה היתרון הנוסף: אם אתה לוקח את הסכום ההוני, אתה אכן צריך לשלם מיסים פעמיים - פעם כשאתה מקבל את ההמחאה ואז שוב על ההכנסה שאתה מרוויח מהשקעתך בעצמך (אתה תשקיע את רובו, נכון?). אם הממשלה משקיעה את זה, אתה משלם חשבון מס פעם אחת בלבד (בבדיקות קצבה).
יתרונות אחרים לקצבות
אבל אולי הטענה הגדולה ביותר לנטילת הקצבה היא בלתי מוחשית יותר - להגן עליך מפני עצמך. מפל בן שש ספרות הוא אירוע משנה חיים, ולאו דווקא טוב. מלכתחילה, רוב האנשים לא מנוסים בניהול סכומים כאלה, אבל אפילו החכמים והקרירים ביותר של ראשים עלולים לאבד פרספקטיבה, במיוחד לאור מפולת החברים, המשפחה ואפילו הזרים שיורדת ברגע שהחדשות יוצאות, מתחננות או אפילו דורשות חלק מהשלל. אקדמאים מצטטים מחקר שמראה שרוב הזוכים בלוטו יחסכו רק 16 סנט מכל דולר שהם יזכו. למעשה, שיעורי פשיטת הרגל של זוכי הגרלות זינקו שלוש עד חמש שנים לאחר ההפיכה הגדולה שלהם.
קצבה יכולה לעזור, על ידי הגבלת מילולית הכספים שברשותך. אחרי הכל, אתה לא יכול לוותר, לבזבז או לתעלול את מה שאין לך. בנוסף, לקיחת הכסף לאורך זמן מספקת לך כרטיס "לעשות-על". על ידי קבלת צ'ק מדי שנה, גם אם העניינים משתבשים בשנה הראשונה, יהיו לך סיכויים רבים יותר ללמוד מטעויות, להחזיר הפסדים ולהתמודד טוב יותר עם ענייניך.
גורם ירושה בלוטו
יש בעיה גדולה בעולם הראשון שמגיעה עם הקצבה. אם התשלומים עדיין נכנסים למותך, היורשים שלך צריכים לשלם מיסי עזבון על הכסף, את כל הסכום שנותר. יתכן שלא יהיה להם את המזומנים כדי לעשות זאת. לפאוורבול יש תשובה אם המדינה שלך מאפשרת זאת: עם מותך, היא תמיר את הקצבה שלך לתשלום חד פעמי. לפחות אז ניתן לכסות את חשבון המס מבלי להכריח מישהו לפשיטת רגל.
בשורה התחתונה
אנשים רבים רואים ברכישת כרטיסי הגרלה השקעה בסיכון נמוך. איפה עוד תוכלו "להשקיע" $ 1 או 2 $ עבור ההזדמנות לזכות במאות מיליוני דולרים? יחס הסיכון לתגמול בהחלט מושך, גם אם הסיכויים לזכייה הם קטנים להפליא. האם עדיף אפוא לשחק בלוטו או להשקיע את הכספים? אין תשובה אוניברסלית נכונה. חלק גדול ממנו תלוי בכסף שמבזבז. אם זה נחוץ לפנסיה או למכללה של הילדים, יתכן שיהיה הגיוני יותר להשקיע: השכר בטוח יותר בהמשך הדרך, גם אם זה לא מסתכם בבדיקה סקסית בת שש ספרות. עם זאת, אם הכסף מתויג לבידור, ובמילא הייתם מוציאים אותו לראות את הסרט האחרון, אולי יהיה כיף לקחת את הסיכון. זכור, כמובן, כי יש לך סיכוי גבוה יותר למות מנשיכת נחש מאשר אי פעם לאסוף.
