תוכן העניינים
- למי הם הכי טובים
- הגדרת מטרה
- תכנון פרישה
- תכונות ונגישות
- עמלות
- עמלות
- פיקדון מינימלי
- השקעה יעילה במיסוי / השקעה מועילה במיסים
- השקעה מועילה במיסים
- שירות לקוחות
- שירות לקוחות
- הטייק שלנו
M1 Finance vs Wealthfront: למי הם הכי טובים
M1 Finance ו- Wealthfront כל כך שונים שלא תבלבלו אותם זה עם זה. ב- M1 Finance אין שום סדרת שאלות, המעריכות את תיאבון הסיכון שלך או את תאריך היעד שלך. מה שאתה מקבל עם M1 הוא פלטפורמת אוטומציה להשקעה גמישה להפליא, אך לא הרבה מעבר לזה אם אתה רוצה גישה מקיפה יותר המשלבת את היעדים הפיננסיים שלך. ב- Wealthfront תקבלו הרבה יותר הדרכה והרבה עזרה בהגדרת יעדים, אך לא ניתן להתאים את התיקים מעבר להעדפות הסיכון שלכם. אנו מסתכלים על שני יועצי הרובו האלה ראש בראש כדי לעזור לכם להחליט איזה מהם מתאים יותר לתיק העבודות שלכם.
- מינימום חשבון: 100 $ (מינימום 500 $ לחשבונות פרישה)
- עמלה: 0%
- מושלם למשקיעים בהכוונה עצמית שמרגישים בנוח לנהל תיקים מובנים ומותאמים אישית אידיאלי עבור לקוחות המחפשים השקעות מודעות חברתית או התאמות אישיות אחרות בשירות של ייעוץ רובו. אין דמי מסחר או דמי ניהול נכסים, ותוכל לשאול כנגד שווי הערך שלך תיק עבודות
- מינימום חשבון: 500 $
- עמלות: 0.25% עבור מרבית החשבונות, ללא עמלת סחר או עמלות עבור משיכות, מינימום או העברות. 0.42% –0.46% עבור 529 תוכניות. תיקי יסוד של תעודות סל ממוצעות בממוצע 0.07% -0.16% דמי ניהול
- נהדר עבור אלה המחפשים לחבר את כל החשבונות הפיננסיים שלהם כדי לראות את התמונה הגדולה יותר תוכנן לאנשים שירצו להגדיר ולעקוב אחר היעדים שלהם גישה לקו האשראי של תיקים למעוניינים בהלוואה אם אתה מישהו שיש לו חשבון של 100, 000 $ ומעלה. אתה מקבל גישה לניירות ערך נוספים
הגדרת מטרה
כפי שנראה בראש זה בראש, M1 ו- Wealthfront מגיעים להשקעות אוטומטיות מזוויות שונות מאוד.
M1 אינו שירות ייעוץ הרשום ב- SEC והלקוחות אינם יכולים ליצור קשר עם יועץ "אנושי" או "דיגיטלי". עם זאת זוהי פלטפורמת השקעה אוטומטית הבנויה סביב ניהול תיקים ואוטומציה. ככאלה, אין לו כלים רבים להצבת יעדים מעבר לכמה עשרות מאמרים בנושא חיסכון בפרישה. הכסף אינו "דלי" למטרות ספציפיות אלא לצמיחה כללית של הנכסים. במילים פשוטות, ל- M1 לא אכפת למה אתה משקיע, זה רק מתמקד בעזרתך לעשות זאת טוב יותר.
בצד השני, תכנון היעד של Wealthfront הוא הטוב ביותר מבין כל השירותים שסקרנו השנה עם דרכים מאוד ספציפיות לחיזוי הצרכים הפיננסיים שלכם. אם אחת המטרות שלך היא לקנות בית, Wealthfront משתמש במקורות של צד שלישי כמו Redfin ו- Zillow כדי להעריך מה זה יעלה. תכנון המכללות נהיה גרעיני ביותר, עם תחזיות שכר לימוד ועלויות באלפי אוניברסיטאות בארה"ב ממשרד החינוך. לוח המחוונים שלך מראה את כל הנכסים וההתחייבויות שלך, ומעניק לך צ'ק-אין חזותי מהיר על הסבירות להשיג את היעדים שלך. אתה יכול אפילו להבין כמה זמן אתה יכול לקחת שבתון מהעבודה והנסיעות, ובכל זאת לגרום ליעדים האחרים שלך לעבוד.
תכנון פרישה
כשמדובר בתכנון פרישה, ל- M1 Finance יש כמה מאמרים שימושיים ממוקדי פרישה. עם זאת, לרוב, הלקוחות חייבים לחנך את עצמם לגבי צרכי הפרישה שלהם. אם אתה משקיע לפרישה, אתה יכול לבחור להשקיע בתיק תאריך יעד המורכב מתעודות סל, אך M1 Finance לא מצביע על כך או מציע זאת.
גם כאן האימון של Wealthfront מצוין. תכנון הפרישה של הפלטפורמה לוקח בחשבון תחזיות לביטוח לאומי. לאחר הזנת כל החשבונות הפיננסיים, כולל חשבונות פרישה פרטיים חיצוניים (IRA), 401 (k) s וכל השקעה אחרת שעשויה להיות לך, Wealthfront מראה לך תמונה של מצבך הנוכחי והתקדמותך לקראת פרישה. כל זה יכול להיעשות בלי לדבר עם אדם. הכלי לתכנון נתיב של Wealthfront עוזר לך להשוות את הכנסות הפרישה החזויות שלך לעומת הרגלי ההוצאה הנוכחיים שלך, כך שתוכל לראות אם תוכל לשמור על אורח החיים שלך בהמשך. זה עוזר ללקוחות לזהות פערים ולעבוד על מנת להפוך את ההבדל לפני שיהיה מאוחר מדי.
סוגי חשבונות
גם Wealthfront וגם M1 Finance מציעים את החשבונות הנפוצים ביותר, אך ל- Wealthfront אפשרות נוספת בתוכנית החיסכון של מכללות 529. אם אתה מחפש ספציפית תוכנית 529, ל- Wealthfront יש את הקצה. מעבר לכך, לשתי הפלטפורמות יש את סוגי החשבונות שסביר להניח שתזדקק להם.
סוגי חשבונות M1:
- חשבונות חייבים במס (פרטניים ומשותפים) חשבונות IRA מסורתיים חשבונות PP-IRA חשבונות נאמנות
סוגי חשבון Wealthfront:
- חשבונות חייבים במס (פרטניים, משותפים ונאמנים) חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA ברוטו חשבונות IRA של חברת IRA (לעצמאים ועסקים קטנים) העברות IRA 401 (k) העברות 529 חשבונות חיסכון במכללה חשבונות מזומנים בריבית גבוהה
תכונות ונגישות
M1 Finance ו- Wealthfront שניהם קלים להתקנה ולקבל השקעה, ומציעים חוויות שולחניות וניידות מעולות. כשמדובר בתכונות, שתיהן מציעות הלוואה כנגד תיק העבודות שלך כאופציה. השירות של Wealthfront משתפר ככל שהנכסים שלך בניהול צומחים ומציעים קציר הפסדים ברמת המניות. M1 מתחיל להתממש במלואו, עם כמות מדהימה של בחירה כמו גם סקרן שיעזור למצוא את ההתאמות האישיות המתאימות לתיק העבודות שלך. גם כאן זה מסתכם באילו תכונות תוכלו להשתמש בפועל. משקיעים מתחילים עשויים למצוא את הבחירה והמסך של M1 מאיימים, בעוד שמשקיעים מנוסים עשויים להרגיש באותה מידה מוכתמים בגלל חוסר ההתאמה האישית של וולטפרונט.
M1 כספים:
- השקעה אחראית חברתית: לקוחות יכולים לבנות תיקים עם אחריות חברתית באמצעות שותפות של Nuveen. תיקים ופלטפורמה מרשימים: לקוחות יכולים לבחור מבין יותר מ -80 תיקים מומחים שנבנו מתוך תעודת סל ומלאי נרחב. ניתן לחלק אותם ל"עוגות "המאפשרות התאמה אישית אדירה, כולל פשטידות שנבנו מעוגות אחרות. לווה כנגד חשבונות: לקוחות יכולים לקחת הלוואה המוגבלת ל -35% מערך החשבון בריבית נמוכה יחסית דרך תכונת M1 Borrow. שקוף: המשרד שקוף להפליא באשר לייצור הכנסות מכיוון שהוא לא גובה דמי ניהול.
Wealthfront:
- 529 חיסכון במכללות: חשבונות אלה נדירים בקרב יועצי רובו. העמלות מעט גבוהות יותר מכיוון שתוכניות אלה כוללות עמלת ניהול. חשבון מזומן של Wealthfront: Wealthfront מציעה חשבון מזומן בריבית גבוהה המשלם 2.32% APY ללא עמלות, העברות ללא הגבלה וביטוח FDIC עד מיליון דולר. קו אשראי תיקים: לחשבונות עם יותר מ- 25, 000 $ יש גישה לקו אשראי בריבית של 4.75% עד 6%. אין השפעה על בדיקת אשראי או על ציון אשראי ותוכל לשאול עד 30% מחשבונך. השקעות PassivePlus: אסטרטגיות ההשקעה מבוססות הכללים של Wealthfront שמטרתן למקסם את השקעות הלקוחות באמצעות קציר הפסדי מס. ברמות נכסים גבוהות יותר (100, 000 $ +), החברה מציעה קצירת הפסדי מיסים ברמת מלאי ושוויון סיכון. במחיר של 500, 000 $ ומעלה, האסטרטגיה כוללת את Smart Beta, שמשקללת את המניות בתיק שלך בצורה חכמה יותר.
עמלות
M1 Finance לא גובה דמי ניהול לבניית תיקים מרשימה נרחבת של מניות ותעודות סל עם יחסי הוצאה נמוכים בממוצע בין 0.06% ל -20%. M1 לא גובה עמלות סחר. הם מוכנים להשיק אופציית פרימיום של 125 דולר לשנה עם ריבית בדיקה וחיסכון גבוהה יותר, החזר מזומן, אפשרויות השקעה נוספות ושיעורי הלוואות נמוכים יותר. דמי אחזקה מחויבים בחשבונות בפחות מ- 20 $ ללא פעילות מסחרית במשך 90 יום.
ל- Wealthfront תוכנית יחידה, המעריכה שכר ייעוץ שנתי של 0.25% עם מינימום 500 דולר. חשבונות גדולים יותר ב- Wealthfront זכאים לשירותים נוספים ללא עלות נוספת. חשבונות מעל 100, 000 $ זכאים לשירות קציר הפסד מס במלאי. חשבונות שמעל 500, 000 $ יכולים להצטרף לתוכנית Smart Beta, שמשקללת מחדש את ההחזקות בתיק שלך באמצעות המערכת הקניינית של Wealthfront.
פיקדון מינימלי
M1 Finance ו- Wealthfront קשורים מבחינת הפקדות מינימליות בכל הנוגע לחשבונות הפרישה, אך M1 Finance אכן מאפשרת למשקיעים לפתוח חשבונות חייבים במס בסך 100 $ בלבד.
- כספי M1: 100 דולר (חשבונות חייבים במס); 500 $ (חשבונות פרישה) Wealthfront: 500 $
תיקים
Wealthfront ו- M1 Finance מתבססים שניהם על תורת הפורטפוליו המודרנית (MPT), אולם M1 Finance מבנה גישה זו ליצירת אפשרויות רבות רבות יותר.
תיקי המומחים של M1 Finance משלבים אלמנטים של MPT והשקעה נושאית בכדי ליצור רשימת אפשרויות של כביסה. הם מבצעים עסקאות רק פעם ביום במהלך "חלון מסחר", ומוציאים את תזמון העסקה בשליטתו של בעל החשבון. תיקים מאזנים מחדש לפחות פעם בחודש ותוכלו לכפות איזון מחדש בכל עת. כל מניה ו- ETF מוצגים כפרוסת עוגה המייצגת את חלק התיק. אם מלאי או תעודת תעודה הצטמצמו בהשוואה להקצאה הרצויה, פרוסה זו נראית כמו הצטמקה, ואילו מלאי או תעודת תעודה שמצליחים לעלות על שאר העוגה נראה כאילו הצמיח את שטחה המקורי. כשמפקידים פיקדון, הפרוסות המכווצות מוגדלות. בחשבונות חייבים במס, המשיכות מנוהלות באופן שמגביל את חשבון המס שלך.
ב- Wealthfront נשאלת כמה שאלות על הגישה שלך לסיכון ומתי יתכן שתזדקק לכסף כדי לקבוע את התיק עבור כל יעד שתשקיע אליו. מוצגת לך את התיק המדויק לפני מימון חשבונך, אך אינך יכול להתאים אישית את התיק שהוגדר מראש. אם יש לך יותר מ 100, 000 $ בחשבון ההשקעה שלך ב- Wealthfront, אתה יכול לבחור בתיק מניות ולא בתיקים של תעודות סל. אתה יכול גם להכניס כמה חברות לרשימה מוגבלת אם אתה מעדיף לא להשקיע בהן.
השקעה מועילה במיסים
גם M1 Finance וגם Wealthfront שמים לב למסים כחלק מהגנה על תשואות ההשקעה שלך. M1 Finance מחשיבה את ההשפעה של הפסדי הון וכללי מכירת שטיפה בחשבונות חייבים במס לפני מכירת ניירות ערך. באופן דומה, כל חשבונות Wealthfront זכאים לקטיף אובדן מס.
אבטחה
גם M1 Finance וגם Wealthfront משתמשים בהצפנת SSL כבדה של 256 סיביות באתרי האינטרנט שלהם. טביעות אצבע, זיהוי פנים ואימות דו-גורמי זמינים במכשירים ניידים.
חברת Apex Clearing Corp מטפלת בכספי לקוחות בחברת M1 Finance ומספקת גישה לביטוח SIPC (Secure Investor Protection Corporation) ולביטוח עודף פרטי. בדיקת חשבונות ב- M1 Finance מבוטחת באמצעות ה- FDIC.
Wealthfront הוא חבר ב- SIPC וחשבונות הלקוחות מוגנים עד לכל היותר של 500, 000 $. באתר היה למעשה מאמר מדוע ביטוח SIPC לא מגן על המשקיעים באופן שהם חושבים שהוא עושה, אבל החברה עדיין מחזיקה בכיסוי - ככל הנראה מכיוון שהם התמודדו עם יותר מדי חיכוך לקוחות בעניין. העסקאות של Wealthfront נמחקות בחברת RBC Correspondent Services, חברה קנדית המתמקדת בניהול הון ויועצים פיננסיים ולא בפירוק חברות המשרתות מתווכים / סוחרים עם סוחרים פעילים מאוד.
שירות לקוחות
תמיכת הלקוחות של M1 ניתנת בטלפון או בדוא"ל, אך אין צ'אט מקוון. קיימות שאלות נפוצות מפורטות מאוד העונות על מרבית שאילתות הלקוחות. חלק מהשאלות הנפוצות כוללות הפעלות וידאו של תכונה מסוימת.
Wealthfront חסרה גם תכונת צ'אט מקוון באתר שלה או באפליקציות הניידות שלה. יש קו טלפון לתמיכת לקוחות אם אתה זקוק לעזרה עם סיסמא שנשכחה. רוב שאלות התמיכה המוצגות בחשבון הטוויטר שלהם נענות במהירות יחסית, אם כי ראינו שאלה שלקחה יותר משבוע לפני שהייתה תגובה.
הטייק שלנו
קשה לקרוא לזוכה בראש בראש זה. בכל הכנות, משקיעים מקבלים שירות טוב מאחת הפלטפורמות הללו. התפיסה היא שהם מיועדים לסוגים שונים של משקיעים. לקוח היעד של M1 מתמקד בטווח הארוך והוא השתמש בתיווך מקוון מסורתי כדי להשקיע במניות ותעודות סל. משקיע יעד זה מחפש אלטרנטיבה בעלות נמוכה יותר המאפשרת לעסקאות במניות חלקיות להתאים אישית תיק. עבור משקיעים אלה, M1 Finance מציע שילוב ייחודי של השקעות אוטומטיות עם התאמה אישית גבוהה, המאפשר לך ליצור תיק המותאם למפרטים המדויקים שלך. אתה יכול ליצור תיקים המכילים תעודות סל בעלות נמוכה או להשתמש במניות בודדות - או שניהם.
לעומת זאת, הטכנולוגיה של קביעת המטרה של Wealthfront מכוונת למשקיעים צעירים או חסרי ניסיון שאינם יודעים מאיפה להתחיל. מהבחינה הזו, Wealthfront מצוינת וצריכה לשמש מודל לאתרים המציעים ייעוץ מושלם. כל אחד יכול לנצל את Path, הכלי החינמי לתכנון פיננסי של Wealthfront. שווה להציץ בתרחישים שמספק נתיב גם אם יש לך חשבון במוסד אחר. שלושת החלקים האחרים של ההצעה של Wealthfront - השקיעו, שמרו וללוות - יכולים לעזור לכם לצבור עושר ולפתוח קו אשראי ללא כל מהומה.
בסקירתנו משנת 2019, Wealthfront הוציאה את M1 Finance בקטגוריות התמיכה בלקוחות כמו תכנון יעדים ושירות לקוחות, אך M1 Finance הצליחה את ביצועיה של Wealthfront בקטגוריות הממוקדות להשקעה, כולל תוכן תיקים, ניהול תיקים וחווית משתמש. הבחירה ביניהם תלויה במי שאתה כמשקיע. אם אתה בא לנהל את תיק העבודות שלך ומחפש לבצע אוטומציה של החלקים המייגעים, M1 Finance הוא מושלם עבורך. אם אתם מחפשים תיק עבודות מפתח שאינו צריך לחשוב עליו, אז Wealthfront הוא המתאים יותר.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר של 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
