מה זה מנעול משכנתא חובה
מנעול משכנתא חובה הוא מכירת משכנתא בשוק המשכנתאות המשני עם תנאים המחייבים את מוכר המשכנתא לבצע את המסירה לקונה בתאריך מסוים או צימוד של הסחר. הדרישה לביצוע מסירת המשכנתא או צמד המסחר הופכת מנעול משכנתא לחובה שונה ממנעול המשכנתא הטוב ביותר. מנעול חובה למשכנתא טומן בחובו גם סיכון רב יותר למוכר המשכנתא.
פריצת מנעול משכנתא חובה
מנעול משכנתא חובה או סחר בדרך כלל מצווה מחיר גבוה יותר בשוק המשכנתא המשני מאשר מנעולי המאמצים הטובים ביותר, מכיוון שיש פחות עלויות גידור הקשורות למנעולי משכנתא חובה.
שוק המשכנתאות המשני, בו מתרחשות מנעולי משכנתא, הוא השוק בו נרכשים ונמכרים הלוואות משכנתא וזכויות שירות בין יוצרי משכנתא, צוברי משכנתא ומשקיעים. שוק המשכנתאות המשני הגדול והנזיל עוזר להעניק אשראי לזמין באופן שווה לכלל הלווים במקומות גיאוגרפיים. יוצרי משכנתא מוכרים אחוז גדול מהמשכנתא החדשה לשוק המשני, שם הם נארזים לניירות ערך מגובים במשכנתא ונמכרים למשקיעים, כמו קרנות פנסיה, חברות ביטוח וקרנות גידור.
כאשר לווה לוקח הלוואת בית, ההלוואה מוחתרת, ממומנת ומתוחזקת על ידי בנק. מכיוון שהבנק השתמש בכספיו שלו כדי לבצע את ההלוואה, הוא יכול למכור את ההלוואה לשוק המשני כדי להעמיד לרשותם יותר כסף להמשיך להנפיק הלוואות. ההלוואה נמכרת לרוב לצבירים גדולים, כמו פאני מיי. לאחר מכן מפיץ הצובר אלפי הלוואות דומות בנייר ערך מגובה משכנתא.
מנעול משכנתא הטוב ביותר
סוג אחר של מנעול משכנתא למכירה בשוק המשני הוא מנעול המשכנתא הטוב ביותר, המחייב את המוכר, לרוב מקים משכנתא, לעשות את המאמץ הטוב ביותר למסור את המשכנתא לקונה. גורם המשכנתא יכול להיות מוסד או יחיד העובד עם לווה לצורך השלמת עסקת משכנתא. גורם המשכנתא הוא המלווה המקורי למשכנתא ויכול להיות מתווך משכנתא או בנקאי למשכנתאות. קיימים מנעולי משכנתא הטובים ביותר בכדי להעביר את הסיכון שהלוואה לא תיסגר מהמקור לשוק המשני.
יוצרי משכנתא המגדרים את צנרת המשכנתא שלהם ומניחים סיכון נשירה בדרך כלל מוכרים את המשכנתא שלהם לשוק המשכנתאות המשני באמצעות מנעולי משכנתא חובה או הקצאת עסקאות סחר. מכיוון שמנעולי משכנתא חובה והקצאת עסקאות סחר לא מעבירים סיכוני גידור לקונה, הם בדרך כלל מצווים על מחירים טובים יותר בשוק המשני מאשר מנעולי המשכנתא הטובים ביותר.
