מהו שיעור התחלואה
שיעור התחלואה הוא התדירות או הפרופורציה בה מופיעה מחלה באוכלוסייה. שיעורי תחלואה משמשים במקצועות אקטואריים, כמו ביטוח בריאות, ביטוח חיים וביטוח סיעודי כדי לקבוע את הפרמיות שגבות ללקוחות. שיעורי התחלואה עוזרים למבטחים לחזות את הסבירות כי מבוטח יחלה או יפתח מספר מחלות מוגדר ובכך לפתח פוליסות ביטוח במחיר תחרותי בענף המוסדר שלו. אין להתבלבל בין שיעור התחלואה לבין שיעור התמותה, שהוא תדירות המוות באוכלוסייה נתונה.
שוברים למטה שיעור התחלואה
המרכז לבקרת מחלות ומניעה (CDC) מגדיר תחלואה כ"כל הסתלקות, סובייקטיבית או אובייקטיבית, ממצב של רווחה פיזיולוגית או פסיכולוגית. " בשפה מעשית, תחלואה כוללת "מחלה, פגיעה ומוגבלות". שיעורי התחלואה מתייחסים לשכיחות או שכיחות. שיעור המקרים הראשוניים של מחלה לאוכלוסייה הוא שיעור שכיחות, ואילו שיעור המקרים הראשוניים והקיימים של מחלה לאוכלוסייה ידוע כשיעור השכיחות. לדוגמא, 50, 000 מקרים חדשים של מחלות לב התפתחו בעיר עם 5 מיליון תושבים בשנה אחת; שיעור ההיארעות (תחלואה) הוא, אם כן, 1%. אם כבר 250, 000 אנשים סובלים ממחלות לב בעיר, שיעור השכיחות עולה מ- 5% ל- 6%.
היכולת לאמוד במדויק את שיעורי התחלואה למחלות שונות חשובה למבטחים להפריש מספיק כספים בכדי לכסות הטבות ותביעות עבור לקוחותיהם. נתוני שיעורי התחלואה משמשים בחלקם גם לקביעת מחירי הפרמיות שגובות חברות הביטוח. גורמים עיקריים נוספים בפרמיות התמחור הם שיעורי תמותה, הוצאות תפעול, החזר השקעות ותקנות. כדוגמה, Prudential Financial, Inc. מבססת את התמחור שלהן של מוצרי ביטוח קבוצתי על תשלום הטבות צפוי תוך שימוש בהנחותיה לגבי תמותה, תחלואה, ריבית, הוצאות והתמדה.
