מה זה משכנתא
משכנתא היא אינדיבידואל או חברה אשר לווה כסף ממלווה לרכישת נדל"ן. משכנתא יכולים לקבל הלוואות משכנתא בתנאים משתנים על סמך פרופיל האשראי והביטחונות שלהם. בהלוואת משכנתא על המשכיל לשעבד את הכותרת על הנכס האמיתי כבטוחה להלוואה.
שוברים למטה משכנתא
משכנתא יכולים להשיג תנאי הלוואת משכנתא משתנים על סמך גורמי חיתום הקשורים להלוואת משכנתא. הלוואות משכנתא הן סוג של הלוואה מאובטחת ולכן שכיחות אחת מבין כל הלוואות המשכנתא היא שעבוד בטחונות נדל"ן.
בהלוואת משכנתא המשכיר הוא הצד שמקבל את ההלוואה והמשכיר הוא הצד שמציע את ההלוואה. על המשכיר להגיש בקשת אשראי ולהסכים לתנאי הלוואת המשכנתא אם אושר להלוואה. למשכנתא הסמכות לקבוע את תנאי הלוואת המשכנתא, לפקח על שירות ההלוואה ולנהל את זכויות הכותרת לביטחונות המקרקעין.
הגשת בקשה להלוואת משכנתא
בדומה לסוגים אחרים של הלוואות בשוק האשראי, תנאי הלוואת המשכנתא יתבססו על בקשת האשראי של הלווה ועל תקני החיתום של המלווים. חיתום הלוואת משכנתא יתמקד בציון האשראי של הלווה, היסטוריית האשראי ורמות ההכנסה לחובות. עם זאת, שונה מסוגי הלוואות אחרות, הלוואת משכנתא תשקול מקרוב גם את יחס הוצאות הדיור של הלווה. החתמים מנתחים את שלושת המרכיבים הללו בבחינת משכנתא לאישור הלוואת משכנתא. הם גם משתמשים ביחס הוצאות דיור של משכנתא כדי לקבוע את הסכום המקסימלי שהונפק עם ההלוואה. למלווים סטנדרטים משתנים לאישורי הלוואת משכנתא. בדרך כלל המלווים המסורתיים ידרשו ציון אשראי של 650 ומעלה, רמת חוב להכנסה של 36% ויחס הוצאות דיור של 28%. הוצאות דיור הכלולות ביחס הוצאות דיור יכולות להשתנות לפי המלווה, כאשר מרכיב המפתח הוא תשלום המשכנתא החודשי של המשכנתא.
התחייבויות חוזה הלוואת משכנתא
משכנעים שאושרו להלוואת משכנתא חייבים להסכים לתנאים שמציע המשכיר כדי להשלים את העסקה. חוזה הלוואת משכנתא יכלול את ריבית המשכנתא ואת משך הזמן. המשכנתא נדרשת לבצע תשלומים חודשיים של קרן וריבית על מנת לשמור על הלוואה במצב תקין עם המשכיר. חוזי הלוואת משכנתא כוללים גם הפרשות לבעלות על תואר ושעבוד על נכסי המקרקעין כבטוחה. ההוראות הנוגעות לביטחונות מתוותות את הדרישות לשמירה על התשלומים החודשיים והמפרט לגבי תשלומים שהוחמצו. התנאים יכולים להשתנות ביחס למספר התשלומים העבריינים המותרים ומתי המלווה יכול לנקוט בפעולה עם השעבוד כדי לתפוס את הנכס כברירת מחדל.
