מהו חוק הדיור הלאומי?
חוק הדיור הלאומי היה חוק שהתקבל על ידי הקונגרס ונחתם על ידי הנשיא בשנת 1934 שהקים את מינהל השיכון הפדרלי (FHA). החוק התקבל כחלק מתוכנית הניו דיל של הנשיא רוזוולט, שמטרתה לעורר את הכלכלה מהדיכאון הגדול, וזו הסיבה שהיא מכונה גם ה- New Deal FHA.
Takeaways מפתח
- חוק הדיור הלאומי הקים את ה- FHA בשנת 1934. המעשה סייע בייצוב שוק הדיור בתקופת השפל הגדול. חוק הדיור הלאומי שולב לאחר מכן במחלקה לדיור ופיתוח עירוני.
איך עובד חוק הדיור הלאומי
חוק הדיור הלאומי היה אחד מחקיקות החקיקה החשובות והמתמשכות ביותר שנחתמו בחוק במהלך השפל הגדול, כאשר הממשל והפרלמנט של פרנקלין רוזוולט העבירו שורה של חוקים חדשים שהרחיבו את כוחה של הממשלה הפדרלית לנהל ולייצב את כלכלה אמריקאית. החוק הקים את מינהל הדיור הפדרלי, שהוסמך להקים תוכנית לביטוח משכנתא בערבות פדרלית, שביטחה את מלווים למשכנתאות כנגד איום ברירת המחדל, בתמורה לתשלום נמוך.
שוק הדיור היה זקוק להתערבות קשה במהלך השפל הגדול. בשנת 1932 עד אלף בעלי בתים החליפו את המשכנתא שלהם מדי יום, ועד שנת 1933, מחצית מכלל המשכנתאות באמריקה היו בפיגור. באופן כללי, מימון המשכנתא לא היה זמין לאמריקני הטיפוסי, מכיוון שתנאי ההלוואות היו מכבידים, כאשר המשכנתא הטיפוסית דורשת 50% ירידה, יפרעו לאחר חמש שנים. לאחר שלמלווים למשכנתאות הייתה גישה לביטוח מגובה פדרלי, היא אפשרה להם להציע תנאים נדיבים יותר, כמו לדרוש רק 20% הנחה ותנאי החזר של עשרים או שלושים שנה.
מינהל השיכון הפדרלי הצליח לייצב את שוקי הדיור הלאומיים ולהרחיב את אשראי הדיור לאמריקאים שעבורם הבתים לא היו בהישג יד. בניגוד לתוכניות רבות אחרות של ניו דיל, מחוקקים בוושינגטון ראו מטרה ל- FHA גם לאחר שהתפוגגות ההשפעות הקשות ביותר של השפל הגדול, ובשנת 1965 שולב מינהל השיכון הפדרלי במחלקה החדשה של הדיור והפיתוח העירוני שהוקמה. ה- FHA נותר חלק חשוב במערכת מימון הדיור בארה"ב, ומספק ביטוח משכנתא וסובסידיות לאלפי אמריקאים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית מדי שנה.
חוק הדיור הלאומי אחראי בעיקר לייצוב שוק הדיור בתקופת השפל הגדול.
ביקורות על חוק הדיור הלאומי
אמנם הקמתו של מינהל השיכון הפדרלי הייתה לטובה של אמריקאים רבים, אך היא גם הותירה אמריקאים רבים, בעיקר אפרו-אמריקאים ואנשים אחרים בעלי צבע. ה- FHA מיקד את מאמצי יצירת האשראי שלו ביישובים ופרברים חדשים שנבנים בשולי ליבות עירוניות אמריקניות, ובנוסף סירב להלוות לבעלי בתים המבקשים לקנות בתים בשכונות הנשלטות על ידי אנשים בעלי צבע. אף שלעתים זה היה מוצדק בטענה שהשקעה בבתים בשכונות אלה מסוכנת, מדיניות זו של ביטול אדום נעולה באופן בלתי הוגן מיליוני אמריקאים מחוץ לבעלות על בתים והיא מהווה סיבה משמעותית לפערים בין עושר בין גזעים הקיימים כיום.
