מהו ביטוח משנה חובה
ביטוח משנה חובה הוא ביטוח משנה בו מבטח ההסכם מסכים לשלוח למבטח משנה את כל הפוליסות התואמות את ההנחיות של הסכם ביטוח המשנה. הסכם ביטוח משנה חובה, המכונה גם אמנה אוטומטית, מחייב את מבטח המשנה לקבל פוליסות אלה.
פריצת ביטוח משנה חובה
ביטוח משנה חובה הוא סוג של ביטוח משנה חוזה בו מבטח נדרש לוותר וביטוח משנה נדרש לקבל את כל הסיכונים העומדים במערכת של תנאים שנקבעו מראש. זה מאפשר למבטח ולביטוח המשנה לפתח מערכת יחסים ארוכת טווח, שכן המבטח לא צריך למצוא מבטח משנה חדש לכל סיכון חדש. כל סיכון מתקבל אוטומטית בתנאי ההסדר, גם אם המבטח טרם הודיע למבטח המשנה.
מכיוון שביטוח משנה חובה כולל קבלה אוטומטית, גם המבטח וגם מבטח המשנה צריכים להיות בטוחים שתנאי ההסכם כוללים תיאור מדויק של סוג הסיכונים שהאמנה מכסה. זהו שלב חשוב בהסרת העמימות שאם לא תישאר ללא התייחסות, היא עשויה לדרוש את ביטול ההסדר. אם יתגלו העמימות מאוחר מדי, יתכן שקשה להירגע מההסדר מכיוון שכבר הוחלפו סיכונים.
קבלה אוטומטית מגדילה גם את הסיכון לחדלות פירעון. כל צד ירצה לוודא שהשני מנוהל כראוי, וכי האינטרסים של המבטח המסתמן תואמים את האינטרסים של מבטח המשנה.
סוגי ביטוח משנה
הכיסוי הפקולטטיבי מגן על מבטח בפני אדם או על סיכון או חוזה מוגדר. אם מספר סיכונים או חוזים זקוקים לביטוח משנה, כל משא ומתן בנפרד. למבטח המשנה יש את כל הזכויות על קבלת הצעה או ביטול המשנה של ביטוח המשנה. ביטוח משנה חוזה, בינתיים, יעיל לפרק זמן מוגדר ולא על בסיס סיכון או חוזה. מבטח המשנה מכסה את כל הסיכונים שהמבטח עשוי להיגרם בו או חלקם. ניתן לסווג את שני סוגי ביטוח המשנה הללו כחובה אם מועברים חוזה ביטוח המשנה לכל הפוליסות הנמצאות בגדר החוזה.
לעומת זאת, חוזה בסגנון חובה אינו זמין עבור סוגים מסוימים של ביטוח משנה. סוגים אלה של ביטוח משנה כוללים ביטוח משנה יחסי וביטוח משנה שאינו פרופורציונאלי. ביטוח משנה יחסי הוא המקום בו מבטח המשנה מקבל חלק יחסי מכל פרמיות הפוליסה שנמכרות על ידי המבטח. כאשר מתבצעות תביעות, מבטח המשנה נושא בחלק מההפסדים בהתבסס על אחוז שהיה לפני משא ומתן. מבטח המשנה מחזיר למבטח גם עלויות העיבוד, הרכישה העסקית והכתיבה. בביטוח משנה שאינו פרופורציונאלי, מבטח המשנה חייב באחריות אם הפסדי המבטח עולים על סכום מוגדר, המכונה העדיפות או מגבלת השמירה. כתוצאה מכך, למבטח המשנה אין חלק יחסי בפרמיות והפסדי המבטח. מגבלת העדיפות או השמירה עשויה להיות מבוססת על סוג אחד של סיכון או על קטגוריית סיכון שלמה.
