רובנו מודעים היטב לחשיבות של יצירת תקציבים ותוכניות עבור הכספים האישיים שלנו. עם זאת, לפעמים אנו שוכחים שאנחנו צריכים גם ללמד את ילדינו על תכנון ותקצוב. מאמר זה יבחן ביצירת תוכנית חיסכון והוצאות לילדך שתסייע בהנחייתם לעבר עתיד פיננסי טוב.
פיצול הסיר
כאשר ילדכם מתחיל לקבל כסף - למשל מקצבה - הגיע הזמן לשבת ולהראות להם כיצד להכין תוכנית חיסכון והוצאות.
זה נקרא בעבר "תקצוב", אך למילה יש עכשיו יותר מדי קונוטציות שליליות. ללא קשר למינוח, תוכנית זו חיונית. עליכם לתת לילדכם את הכוח להחליט כמה לחסוך וכמה להוציא. בכך שתתן לילדך את הכוח הזה, תעביר גם את האחריות וההתרגשות שמקבלת החלטות מבוגרים. אתה יכול להציע הצעות ולהכין כמה תוכניות לדוגמא, אך את הבחירה הסופית יש להשאיר לילדך.
אם תשלום הקצבה משתנה, עליכם להשתמש באחוזים במקום בסכומים מוגדרים (חסכו 25% מהקצבה לעומת חסכו 4 $). בכך שאתה נותן לילדך אפשרות לבחור כמה לחסוך, אתה עוקף את השאלה האם לחסוך או לא. אחרי הכל, זוהי תוכנית חיסכון והוצאות, ולא להפך. מטרת התרגיל היא ללמד את ילדכם להציל הרגל.
ההוצאות
אסור להתערב באופן בו ילדך משתמש בהוצאות הכספים שלו. לילד, כמה דולרים נראים לעתים קרובות כמו הון. אל תפריע להרגלי ההוצאה של ילדך מלבד לציין שברגע שהוא נעלם, הוא נעלם - לא תספק יותר כסף אם ילדך מוציא את שלו מהר מדי. זה שיעור קשה, אבל ילדים יעשו טוב יותר אם ילמדו אותו מוקדם.
הסבר את חשיבות החיסכון
ילדים הם אדונים למשפטים חקירתיים; אל תתפלאו כאשר ילדכם שואל אתכם מדוע עליו לחסוך כסף. התשובה האידיאלית כוללת שני חלקים. האחד, אתה צריך לחסוך כסף לעתיד. שתיים, אתה חוסך כסף כדי שתוכל לעמוד ביעדי ההוצאה שלך. כאשר ילדכם מחליט כמה לחסוך, תצטרכו לשאול אותם כמה מזה יהיה לעתיד וכמה למטרות.
אם ילדכם צעיר מאוד, עליכם לעודד אותו או אותה לבחור יעד הוצאה אחד ולא רבים. יספקו ציוד ספורט, צעצוע או פריט זול יחסית. ילדכם יוכל לראות כיצד X% מכספו יעבור לחיסכון ו- X% מזה לאט לאט יצטרכו לקנות פריט שנבחר בזמן הקרוב. זה עשוי לעודד את ילדכם להגדיל את שיעור החיסכון שלו.
כשילדכם מתיישן, יתכן שהוא או היא ירצו לחסוך למספר יעדי הוצאה שונים - מכונית, מחשב, סטריאו. זה בסדר - כל עוד הכל מגיע משבר יעד ההוצאות של חשבון החיסכון. הסכום העומד לעתיד צריך להישאר קבוע. אתה יכול לקרוא לזה ביתו או קרן המכללות שלו אם תרצו, אך טיפוח חסכון רגיל אצל ילדכם חשוב יותר מההתקדמות הכספית שלו. לאחר השלמת התוכנית ושניכם מסכימים עליה, השלב הבא הוא ללכת לבנק.
פתיחת חשבון בנק
עליך לבקר בבנק שלך מראש כדי לבדוק איזה סוג חשבונות מוצעים לילדים. אתה עשוי להיות מופתע מהתמריצים לחשבונות נעורים, שהבנקים רואים בהוצאות יחסי ציבור שמטרתן ליצור את הדור הבא של לקוחות נאמנים.
לאחר התמקדות בחשבון מסוים, קבע פגישה לפגישה עם ילדך. הסביר כי בנק הוא מקום שאתה מכניס את הכסף שלך עד שאתה צריך אותו. ילדכם אמור להיות זקן דיו להבנת האינטרס - הכסף שבנק משלם לכם על כך שאחזק בכספכם - ועליכם להסביר כי הבנקים משתמשים בכסף הזה לצורך השקעה.
כשאתם הולכים יחד לבנק, תנו למקורב הבנק למכור את ילדכם בחשבון עליו החלטתם. ילדכם ירגיש הרבה יותר מעורב בתהליך. החשבון צריך להיות על שם ילדך, וכל הדואר צריך להיות מופנה לילדך. קבלת הצהרות בנק כמו אמא ואבא היא מקור להתרגשות עבור מרבית הילדים. חלק מהבנקים יאפשרו לך ולילדך לבנות את חשבון החיסכון. פירוש הדבר שתוכל לפצל את החשבון לשני חשבונות נפרדים: אחד לעתיד ואחד למטרות הוצאה.
תתארגן
באותו יום כשאתה פותח את החשבון, צא לקניות עם ילדך ובחר קלסר, מתנה מברכת. תוכלו להשתמש בזה כדי לארגן את דפי הבנק של ילדכם. התחל במערכת ניהול רשומות מסודרת יהיה בעל ערך כאשר ילדך מתבגר ונאלץ להתמודד עם מיסים וחשבונאות.
כאשר ההצהרות מגיעות, עברו עליהן ביחד והסבירו את העניין ואת כל המספרים האחרים שעלולים להופיע עליו. אתה יכול אפילו לבדוק את המתמטיקה יחד כדי להתאמן בביצוע סכומים. באותו יום בו אתה משלם באופן קבוע את הקצבה של ילדך, היכנסו יחד להפקדה בבנק. זה יעזור לחזק את הרגל לחסוך לפני ההוצאה. זה גם תירוץ לבלות עם ילדכם. תוכלו להתאים את הטיולים הללו עם חיזוק חיובי כלשהו, כמו טיול בפארק או עצירה לגלידה. חיסכון צריך להרגיש טוב!
בשורה התחתונה
קיום תוכנית ומטרות מוחשיות חשובים למבוגרים לא פחות מאשר לילדים. כשאתם עוזרים לילדיכם לתאר את תכניות החיסכון וההוצאות שלהם, אתם עשויים למצוא דרכים לשפר או להבהיר את עצמכם (או להתחיל תכנית - "עשה כמו שאמרתי ולא כמוני" לא עובד זמן רב). בנוסף, היותם מאורגנים היטב, במיוחד ביחס למידע פיננסי, יסלקו הרבה מהחששות שמונעים מאנשים להשקיע בהמשך החיים - ובמיוחד את התפיסה השגויה שהיא מסובכת מדי.
