מהי צניחה מקיפה?
Paraplanning מתייחס לחובות הניהוליות של מתכנן פיננסי שמבוצע על ידי חברים זוטרים בקבוצת תכנון פיננסי. הפונקציה של מתכנן מתווה נוצר כדי לאפשר למתכננים פיננסיים להתמקד בעבודה הדוקה עם לקוחות ולזהות את צרכי ההשקעה שלהם. Paraplanning כולל ניתוח צרכי הלקוחות, מחקר והמלצה של מוצרים מתאימים המותאמים לצרכים אלה.
Takeaways מפתח
- מתכנן הצבת תוכנה מוגדר כחובות ניהול של מתכננים פיננסיים. מתכננים מתכננים הם אנשי צוות ברמה הזוטרית שמבצעים את פעילויות הצנרת, כגון הכנת דוחות כספיים ויצירת חשבוניות לקוח. ניתן לבצע את ביצוע ההחלפה באמצעות צוות פנים או באמצעות שירותים במיקור חוץ. לעיתים קרובות יש תארים לתואר ראשון בחשבונאות או מימון, ועשויים לקבל את תעודותיהם מ- FINRA כמתכנני לוח הזמנים הרשומים.
הבנת תכנון מתוח
צוות הצנרת, המכונה גם מתכנני צנחנים, מבצע את מרבית עבודות הטרחה כמו הכנת תוכניות ודיווחים למתכננים פיננסיים. חברות גדולות פיתחו מחלקות חדשות לתפקידים אלה בתוך ארגונין. עם זאת, עלות שכירת הצנחנים גבוהה וכתוצאה מכך ייתכן שלא תהיה זמינה לחברות קטנות יותר.
לרוב המתכננים אינטראקציה מינימלית עם לקוחות. במקום זאת הם מכינים ובונים תוכניות המתוארות על ידי המתכנן הפיננסי. חובות אחרות כוללות ניהול תוכנת תכנון פיננסי של המשרד ולקוחות חיוב. התוכניות הכספיות מתעדכנות באופן קבוע ככל שמצב הלקוח משתנה, כך שהן עוזרות לאסוף מידע חדש ולספק למתכננים פיננסיים תחזיות מעודכנות. מתכנני לוח הזמנים עשויים גם להשתתף בישיבות לקוחות כדי לרשום הערות ולעקוב אחר משימות ניהוליות כגון קבלת דפי בנק ומסמכי זהות.
תפקיד הצנחן אינו שם נרדף למזכירה או לסייע מנהלי. הוא פותח כדי לאפשר למתכננים פיננסיים זמן רב יותר להקדיש ללקוחותיהם. בכך הוא מעניק למתכנן חובות אחרות שאינן דורשות זמן פנים אל פנים מול המשקיעים.
צנחנים רבים נשארים בתפקיד לאורך זמן. לאלה שהם מתכנני מוות לכל אורח, הם עשויים לקחת על עצמם את האחריות הנוספת להכשרת מתמודדים חדשים לתחום. הם עשויים להתמחות גם בתחום ספציפי כמו תכנון עזבון או הון סיכון. אחרים עשויים להשתמש בתפקיד כאבן צעד לקידום בענף הפיננסי, ועשויים להפוך ליועצים או מתכננים פיננסיים בעצמם.
תכנון פיננסי לעומת תכנון פיננסי
תוכננות שונה משתנה מאוד מתכנון פיננסי. ההבדל העיקרי בין השניים כרוך באופן ישיר במגע עם הלקוחות. אמנם לא קיימים קשרים עם מתכננים פיננסיים עם מתכננים פיננסיים. הם מספקים הכוונה וייעוץ לאנשים לגבי יעדי ההשקעה שלהם, תוכניותיהם ואסטרטגיותיהם. גם למתכננים פיננסיים יש אישורים, השכלה וכישורים מתקדמים יותר מכפי שרוב המתכננים עושים.
כישורי תכנון
למתכננים צפויים להיות בעלי תואר ראשון בחשבונאות או במימון. בוגרי מכללות רבים עובדים כמתכנני לוחם בכדי לקבל כניסה לענף התכנון הפיננסי. בתור מתכננים, הם צוברים ניסיון ומיומנויות משמעותיים בעבודה, מתפתחים ברשת עם אנשי מקצוע אחרים בתכנון פיננסי ופועלים למען מתכננים פיננסיים.
הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA) מציעה הסמכה לזמן רשום רשום (RP). כדי לקבל זאת, המועמדים חייבים לסיים קורס בן 10 מודולים ולהיבחן בבחינה סופית של הספר הסגור. כדי להגדיל את סיכויי התעסוקה שלהם, מתכנני לוח הזמנים יכולים להפוך לרואי חשבון.
לפי PayScale.com, המשכורת השנתית הממוצעת עבור מתכנן הצוותים היא 45, 303 דולר נכון לאוגוסט 2019.
Payscale.com דיווח כי המשכורת השנתית הממוצעת עבור מתכנן משתתפים הייתה 45, 303 דולר נכון לאוגוסט 2019.
דוגמאות לפרנפלנינג
ניתן לסווג את הצנחן בשתי קבוצות נפרדות: צנחי ראווה פנים ומיקור חוץ. להלן מבט מהיר על שניהם.
תוכנה לזמני פנים בבית
צנרת-תכנון פנימית מאפשרת ליועצים פיננסיים להכיר את הכישורים המיוחדים של הצוות שלהם. לדוגמה, אם יש צורך במתכנן שנודע בכישוריו בקריאת דפי בנק, המתכנן הפיננסי יודע מיד במי להשתמש.
שכירת צנחים פנימיים מפחיתה גם את הסיכון להדליף מידע רגיש של לקוחות למתחרים. חסרון אחד בהעסקת מתכנני בית מתכננים פנים-פנים הוא שהם יכולים להעמיד את עצמם מעל הצוות האחר והמשרד לקבל קידום לתפקיד בכיר יותר.
תוכניות לפילוח במיקור חוץ
חברות לתכנון פיננסי רשאיות להחליט על מיקור חוץ של מיקור חוץ לחברות או לקבלנים עצמאיים המספקים שירותים אלה על פי דרישה. מיקור חוץ יכול להועיל לחברות קטנות יותר עם תקציבים מוגבלים הזקוקים לסיוע נוסף בתקופות עמוסות. הם עשויים להועיל גם לחברות שמתכוונות להרחיב את עסקיהן.
חברות לתכנון פיננסי הבוחרות למיקור חוץ צריכות לקחת בחשבון כי בקרה עשויה להיפגע בזמן שהן מאצילות עבודה לקבלנים חיצוניים. לדוגמה, מתכנן פיננסי עשוי לא להיות מודע להתחייבויות העבודה האחרות של קבלן, מה שעלול להקשות על עמידה בלוחות זמנים צרים. קביעת יעדי עבודה ניתנים למדידה מבטיחה שהקבלנים אחראים.
