מה תקופה מסוימת?
תקופה מסוימת היא אפשרות לקצבה המאפשרת ללקוח לבחור מתי וכמה זמן לקבל תשלומים, אותם הנהנים יכולים לקבל בהמשך. זאת בשונה מאופציית הקצבה הקיימת יותר לחיים, לכל החיים או לקצבת חיים טהורה, בה מקבל הקצבה תשלום הכנסה למשך שארית חייו, ללא קשר למשך זמן הפרישה שלהם.
תקופת קצבה מסוימת מתוארת גם כ"הכנסה לתקופה מובטחת. " חברות הביטוח המייצרות ומשווקות מוצרי קצבה יכולות להעסיק מגוון של שמות ותיאורים.
Takeaways מפתח
- תקופה קצבה מסוימת משלמת תזרימי מזומנים במהלך של שנת קצבה למספר קבוע של שנים. ניתן בניגוד לזה לקצבה לכל החיים המובטחת שמשתלמת עד שנפטר החוסן, שהוא פרק זמן לא בטוח. בגלל הוודאות עם אפשרות וודאות תקופתית, בדרך כלל אלה משלמים תזרימי מזומנים חודשיים או שנתיים גבוהים יותר מקצבה לכל החיים.
תקופת ההבנה מסוימת
על ידי בחירת אפשרות הקצבה מסוימת לתקופה, בדרך כלל הקצב יכול לקבל תשלום חודשי גבוה יותר מאשר עם אפשרות חיים. הכנסה נוספת זו מגיעה עם מחיר; הסיכון כי תשלומי הקצבה יסתיימו לפני מותו של החוסן (סיכון אריכות ימים). לדוגמא, נניח שמקצבת נשיאה בת 65 החליטה להתחיל לקבל תשלומים מהקצבה שלו ובחר באפשרות לתשלום מסוימת של 15 שנה. זה יספק לו הכנסה לפנסיה עד גיל 80.
אם נפטר נפטר בגיל 80 או לפניו, אפשרות זו לא הייתה מציגה בעיה, אך אם הוא או היא יחיה יותר מ -80 שנה ולא היה לו מקור הכנסה אחר לפנסיה, אפשרות זו עשויה להיות מסוכנת.
תקופה מסוימת לעומת קצבה לחיים טהורים
קצבה לכל החיים או לקצבה לכל החיים משלמת גמלה לקצבה עד המוות. עזבונו של המנוח או המוטב לא יקבלו הטבות לאחר אותה נקודה. עם קצבה כזו, אין כל סיכון להחריב את הכנסות הפרישה שהם מספקים. על ידי בחירת תקופה באופציה מסוימת בחיים, קצבה מובטחת או קצבה מסוימת, יכול הקצב יכול לציין מתי יתחיל ההטבה וכמה זמן יימשך כדי להתאים אותה לצורכי הפרישה והתכנון שלהם, כמו גם את ציפיות תוחלת החיים שלהם. עם תקופה מסוימת אפשרות מסוימת, העיזבון או המוטב המנוכה שנפטר עדיין עשוי לקבל תשלומי קצבה עד שתקופת הזמן שתציין בתקופה מסוימת תפוג. תקופות שכיחות לתקופה קצבה מסוימת הן 10, 15 או 20 שנה.
תקופה מסוימת פלוס קצבה לחיים
מוצר היברידי משלב תקופת קצבה מסוימת עם קצבה לחיים ונקרא 'הכנסה לכל החיים עם תקופת הבטחה לתקופה מסוימת' (המכונה גם 'חיים עם תקופה מסוימת'). אסטרטגיה זו מספקת תשלום מובטח לכל החיים שיש תקופה מסוימת לתקופה. אם הלקוח (נ annuitant) נפטר במהלך התקופה מסוימת, הנהנה מקבל את יתרת התשלומים עבור אותה תקופה.
