פוליסה או איור מכירות הם כלי חינוכי שמראה למבוטח ביטוח פוטנציאלי או חדש כיצד פוליסת ביטוח חיים או נכות עובדת. פוליסות או איור מכירות גורמים לכל פרטי המפתח של הפוליסה, כולל גיל, מגדר וחיתום החיוב של מבקש או מבוטח (רמת הסיכון המשמשת לקביעת פרמיות).
פירוט מדיניות או איור מכירות
פוליסה או איור מכירות מראים גם את שם המוצר הביטוח, מונח, סכום ההטבה, הפרמיה, ערכי המזומנים (אם לפוליסה מרכיב שווי מזומן), ודיבידנדים צפויים (אם הפוליסה מונפקת על ידי חברת ביטוח הדדית). האיור יתאר גם רוכבי מדיניות או אפשרויות. איור מדיניות מראה כיצד הערך של המדיניות צפוי להשתנות לאורך זמן ואילו הנחות מבוססות. איור של פוליסת נכות יציג גם את תקופת ההמתנה לפני שההטבות ישלמו ותאר את התנאים שיש לעמוד בהם כדי שהפוליסה לתשלום.
מדיניות או איור מכירות אינם חוזה מחייב ואינם מבטיחים כמה תהיה פוליסה שווה בכל שנה נתונה, למעט במקרים שבהם ערכים מצויינים במפורש כ"ערובה ". האיור הוא במידה רבה ניחוש משכיל שנקבע על ידי תוכנית מחשב המבוססת על המידע הזמין בעת יצירת האיור. הערבויות המשפטיות בפועל הקשורות לפוליסה כלולות בחוזה הפוליסה.
סוכני ביטוח מספקים למבקשים איור פוליסה כאשר הם שוקלים לרכוש פוליסת ביטוח חיים או נכות כדי להראות להם את תכונות הפוליסה והיתרונות שלה. לאחר מתן הפוליסה, הסוכן יפרסם איור חדש המבוסס על המדיניות שהונפקה בפועל, מכיוון שהוא עשוי להכיל הנחות שונות מהאיור ששימש בשלב היישום. לדוגמא, ייתכן שהבדיקה הרפואית של המבקשת הציבה אותה בקטגוריה בסיכון גבוה יותר ממה שהמחיש את המכירות הראשוניות, או שהיא אולי שינתה את דעתה לגבי כמות הכיסוי שרצתה לרכוש.
האיגוד הלאומי למפקחי הביטוח (NAIC) פיתח איור פוליסות מודל בו מבטחים רבים משתמשים כבסיס להמחשות הפוליסה או המכירות שלהם, מכיוון שקל להבין זאת והוא מכיל את כל המידע שצרכנים צריכים לדעת. זה מציג את הערכים הנוכחיים של המוצר והמובטחים שאינם מובטחים על סמך השפעת חשבונות המשנה הבסיסיים של הפוליסה על שווי המזומנים ועל הטבת המוות של הפוליסה, בהנחה ששיעור התשואה סביר בהתחשב בסובלנות הסיכון של הלקוח ותנאי השוק. איור המדיניות אמור להציג גם את כל העמלות הקשורות לפוליסה. איורי מכירות או פוליסות משמשים למוצרים כמו ביטוח חיים שלם, ביטוח חיים אוניברסלי, ביטוח חיים אוניברסלי משתנה וביטוח נכות ארוכת טווח.
