מהי אפשרות מוקפצת?
אפשרות קופצת היא קצבה משותפת ושורדת או אפשרות פנסיה, מוגבלת בדרך כלל לזוגות נשואים, שמופעלת אם בן הזוג המנכה או בן הפנסיה מקדים את חבר התוכנית. לאחר מכן, האפשרות הקופצת מגדילה את הקצבה של חבר התוכנית לאחר מות בן / בת הזוג.
העלאת סכום הפנסיה מתאפשרת על ידי העובדה שתכנית הפנסיה אינה צריכה עוד לספק פנסיה של בן זוג לאחר שחבר התוכנית נפטר.
Takeaways מפתח
- אפשרות מוקפצת היא סעיף בתוכנית פנסיה משותפת או קצבת שאירים או קצבה שמגדילה את תשלומי גמלאי האישה אם החבר הפנסיוני או החוסן נפטר לפני בן / בת הזוג שלהם. אפשרויות הפופ-אפ כוללות עלות נוספת, בדרך כלל בצורה של ברירת מחדל נמוכה יותר. תשלומי פנסיה בעודם בחיים. כספי גמילה זמינים מתוקף העובדה שהעמית או קצבת הנשים אינם דורשים עוד תשלום של גמלאות בני זוג משולבים.
כיצד פועלות אפשרויות קופצות
אפשרות מוקפצת זו אטרקטיבית עבור גמלאים נשואים שתלויים בהכנסה לפנסיה, אך לאופציה זו יש עלות כרוכה בה. ככל שיהיה שוויוני, חבר תוכנית שתבחר באופציה הקופצת יקבל פנסיה קטנה יותר מחבר שאינו בוחר באופציה הקופצת. מכיוון שבן / בת הזוג של חבר התוכנית יקבלו סכום פנסיה נמוך יותר אם חבר התוכנית יעבור קודם, יש לקחת בחשבון את מצבי הבריאות היחסיים של חבר התוכנית ובן / בת הזוג, ובנוסף לכך ניתוח עלות-תועלת לגופם. של אפשרות הקופץ עצמה עשויה להיות נחוצה.
לדוגמה, בשנת 2018, עובדים ב- NYCERS של מערכת הפרישה של עובדי NYC (NYCERS) יוכלו לבחור באופציה הקופצת. גמלת הפורש "תצוץ" לקצבת הפרישה המקסימלית של 20, 000 $ במקרה בו בן הזוג או המוטב יעבור בטרם עת. כל התשלומים ייפסקו לאחר מותו של הפורש. אם גמלאי של NYCERS בוחר שיטה זו, היא או היא לא יכולים לשנות אותה או את הנהנה שלו לאחר אכיפת האופציה.
אפשרות מוקפץ וסקירה של תוכניות פנסיה
תוכניות פנסיה הינן כלי רכב פיננסי מורכב הכולל מגוון פיצ'רים, כולל אפשרויות מוקפצות. בנסיבות מעט אחורה, כל תכניות הפנסיה מחייבות את המעסיקים לתרום למאגר הכספים המוקצים לטובתם של העובדים בעתיד. תוכניות פנסיה קיימות עבור תאגידים, ארגוני שירות ציבורי כמו תוכנית הפנסיה של משטרת שיקגו ומכבי האש או מערכת הפרישה למורים במדינת קליפורניה (CalSTRS) וממשלות כמו קרן העושר הנורבגית של נורבגיה. (בשנת 2018 קרן זו צמחה ל -131 מיליארד דולר בנכסים המנוהלים.)
מאגר הכספים של הפנסיה מושקע מטעמו של העובד, והרווחים מהשקעות אלו מניבים הכנסות לעובדים עם הפרישה. בחלק מתוכניות הפנסיה מרכיב השקעה מרצון, בנוסף לתרומות הנדרשות של מעסיק. חלק מהמעסיקים עשויים גם לבחור להתאים חלק מהתרומות השנתיות של העובד, עד אחוז מסוים או סכום דולר. התוכנית לפנסיה המוגדרת בגמלה הנה היא מבנה נפוץ בו מחושבים הטבות עובדים באמצעות נוסחה השוקלת מספר גורמים, כגון אורך העבודה והיסטוריית השכר.
