ערך נוכחי וערך עתידי הם מונחים המשמשים לעיתים קרובות בחוזי קצבה. הערך הנוכחי של קצבה הוא הסכום שיש להשקיע כעת בכדי להבטיח תשלום רצוי בעתיד, בעוד שערכו העתידי הוא הסכום שיושג לאורך זמן.
מהי קצבה?
קצבה היא השקעה כספית המייצרת תשלומים קבועים לתקופת זמן מוגדרת. בעת החדשה, קצבה נרכשת לרוב באמצעות חברת ביטוח או חברת שירותים פיננסיים.
Takeaways מפתח
- ערך נוכחי הוא סכום הכסף שיש להשקיע בכדי להשיג מטרה עתידית ספציפית. ערך תפקידי הוא סכום הדולר שיצטבר לאורך זמן כאשר אותו סכום מושקע. הערך הנוכחי הוא הסכום שעליך להשקיע בכדי לממש הערך העתידי.
השקעה מסוג זה משמשת לעיתים קרובות למי שמתכונן לפנסיה או לתקופת אבטלה מתוכננת. בהתאם לבחירות המשקיע, קצבה עשויה לייצר תשואה קבועה או משתנה.
כשאתה רוכש קצבה, חברת הביטוח לוקחת סכום חד פעמי של כסף מקדימה ומשקיעה אותו, בניכוי העמלות שהיא גובה. המשקיע, בתמורה, יקבל סכום כסף מוסכם בפרקי זמן קבועים לאורך זמן.
אפשרויות שונות
ישנם מגוון סידורים שניתן לבצע. התשלומים יכולים להתחיל מייד או עשויים להתעכב למועד עתידי בו המשקיע מוכן לפרוש.
יש שמשלמים עד מותו של המוטב, ובכך מעבירים את הסיכון לאריכות ימים מהנהנה לחברת הביטוח. זוגות מסדרים לעיתים קרובות את המשך התשלומים לאורך חייו של בן הזוג שנותר בחיים.
הערך הנוכחי וערך עתידי תלויים במשתנים בודדים רבים.
כל ההחלטות הללו משפיעות על הסכום המדויק שיקבל הנהנה בתשלום הקצבה החודשית.
חישוב הערך הנוכחי וגם העתידי מניח קצבה קבועה עם שיעור צמיחה קבוע. מחשבונים מקוונים רבים קובעים את הערך הנוכחי והעתיד של קצבה בהתחשב בשיעור הריבית, סכום התשלום ומשך הזמן.
ערך נוכחי של קצבה
הערך הנוכחי של קצבה הוא הערך הנוכחי של כל ההכנסות שייווצרו על ידי אותה השקעה בעתיד. במונחים מעשיים יותר, זהו סכום הכסף שצריך להשקיע היום בכדי לייצר הכנסה ספציפית בהמשך הדרך.
תוך שימוש בשיעור הריבית, בסכום התשלום הרצוי ובמספר התשלומים, חישוב הערך הנוכחי מפחית את שווי התשלומים העתידיים כדי לקבוע את התרומה הנחוצה להשגה ותחזוקה של תשלומים קבועים למשך פרק זמן מוגדר.
לדוגמה, הנוסחה של ערך נוכחי תשמש כדי לקבוע כמה להשקיע כעת אם ברצונך להבטיח תשלומים חודשיים של 1, 000 דולר למשך 10 שנים החל משנת 2030.
ערך עתידי של קצבה
הערך העתידי של קצבה מייצג את סכום הכסף הכולל שייצבר על ידי ביצוע השקעות עקביות לאורך תקופה קבועה, עם ריבית מורכבת.
במקום לתכנן סכום הכנסה מובטח בעתיד על ידי חישוב כמה יש להשקיע כעת, נוסחה זו מעריכה את צמיחת החיסכון, בהינתן שיעור קבוע של השקעה למשך זמן נתון.
חישוב הערך העתידי ישמש להערכת יתרת חשבון השקעה, לרבות צמיחת ריבית, לאחר שתרם 1, 000 דולר חודשיים במשך 10 שנים.
