ענף הבנקאות משרת מגוון רחב של לקוחות פרטיים ועסקיים. בבנקים ובאיגודי אשראי יש מספר עובדים שונים שישרתו את צרכי לקוחותיהם, החל מנציגי שירות לקוחות ועד ליועצים פיננסיים לבנקאים פרטיים. מוסדות אלה מעסיקים בנקאים פרטיים כדי לספק רמת שירות נוספת ללקוחות בעלי ערך נטו גבוה במיוחד (UHNW).
אקין ליועץ פיננסי, בנקאי פרטי מספק ניתוח מעמיק על נסיבותיו הכספיות של אדם או חברה ומעביר המלצות על בסיס השקעות, תכנון נדל"ן ומטרות צדקה. בנקאים פרטיים מועסקים בדרך כלל במוסד פיננסי גדול ואילו יועצים פיננסיים או מנהלי עושר משמשים מחוץ לסביבה הבנקאית. אבל מה צריך כדי להיות בנקאי פרטי? וכמה הם מרוויחים? מאמר זה מתאר את מה שעושה בנקאי פרטי, את ההשכלה והכישורים הדרושים כדי להפוך לאחד, ואת השכר הממוצע שמישהו עושה בתפקיד זה.
Takeaways מפתח
- בנקאים פרטיים עובדים במוסדות פיננסיים ועוסקים באנשים פרטיים בעלי ערך נטו גבוה ואולטרה גבוה. חובות עיקריות כוללות ניהול נסיבות כלכליות של לקוחות ומתן המלצות כספיות. הבנקאים הפרטיים ביותר בעלי תואר ראשון לפחות הם בעלי רישיון. לבנקאים פרטיים צריכה להיות הבנה רבה לגבי ענף הבנקאות, וכישורים בינאישיים ותקשורתיים טובים.
מה עושים בנקאים פרטיים?
כאמור, בנקאים פרטיים עובדים במקומות רבים ושונים בענף השירותים הפיננסיים. זה כולל בנקים, איגודי אשראי, בנקי השקעות ומשרדי ניהול הון. הם מספקים שירותי בנקאות, ייעוץ והשקעות ללקוחות עשירים במיוחד.
בנקאים פרטיים בדרך כלל מוקצים ללקוחות בסניף בנק ספציפי. בניגוד ליועצים פיננסיים, אין עליהם אחריות של חיפוש שוטף. עבור בנקים או איגודי אשראי קטנים יותר, בנקאי פרטי עשוי לבצע שיחות טלפון או לפנות לאנשים או עסקים בולטים למשוך לקוחות חדשים בעלי ערך נטו גבוה למוסד הפיננסי. בנקאים פרטיים, בשותפות עם הבנק ותומכים בו, עשויים להיות אחראים גם על יישום אירועי הערכת הלקוחות בכדי להבטיח רמה גבוהה של שמירה על הבנק.
הערכת נסיבות לקוח
החלק השכיח ביותר בתפקידו של בנקאי פרטי הוא ניהול הנסיבות הכספיות של לקוחותיהם תוך התמקדות בשמירה על קשר חזק בין הלקוח לבנק. בנקאים פרטיים מתחילים לנהל את העניינים הכספיים המורכבים של הלקוחות על ידי הערכת מצבם הכספי הנוכחי. סקירה זו כוללת איסוף מידע על סך הנכסים של לקוחותיהם כמו אינטרס רכוש ועסקי, יתרות חשבונות הבנק שלהם ושווי כל תיקי ההשקעות. בנקאים פרטיים מחייבים את התחייבויות החוב של הלקוח והיעדים הכספיים האישיים שלו.
המלצות
לאחר איסוף והערכת מידע אודות מצבו הכלכלי של הלקוח, בנקאי פרטי ממליץ כיצד להציב השקעות וחיסכון בכדי להשיג את יעדי הלקוח. המלצות אלה כוללות לרוב עמדות תיקים מפורטות לחשבונות ההשקעה של הלקוח והקצאת נכסים בין תעודות פיקדון (CD), חשבונות חיסכון קונבנציונליים וחלופות לא מסורתיות אחרות המיועדות לשמר הון.
המלצות מבנקאים פרטיים עשויות להתמקד גם בצרכים של תכנון עזבון, כמו הקמת נאמנות לבן / בת זוג או ליורשים, או השגת הסכום המתאים לביטוח חיים כדי להגן על היורשים מפני תשלום מיסי עזבון מופרזים.
לעיתים קרובות נדרשים הפטריות להפחית את חובות המס. ככאלה, בנקאים פרטיים מציעים הצעות לגבי יעילות המס בהשקעות לטווח הקצר והארוך וההכנסה. כדי לסייע בקיזוז חבות מס מסוימת, בנקאים פרטיים מציעים לעתים קרובות ללקוחות לשקול את היתרונות הכספיים של הפילנתרופיה. יש בנקאים פרטיים שמטפלים גם בעמותות צדקה כדי להבטיח שתרומה תביא לניכוי מס.
חינוך והדרכה
מרבית המוסדות הפיננסיים דורשים בנקאים פרטיים בעלי תואר ראשון לפחות. עבודות לתואר ראשון המתאימות ביותר לקריירה בבנקאות פרטית מתמקדות בחשבונאות, מימון או עסק. אף כי אין צורך בכך, תואר שיווקי עשוי להועיל גם לבנקאי פרטי בקריירה שלו. תפקידים במוסדות פיננסיים עם מספר גדול של לקוחות UHNWI עשויים לדרוש תואר שני במימון, חשבונאות או עסק. הכשרה שוטפת ניתנת בעבודה, בדרך כלל מיוצגת על ידי עבודה עם בנקאי פרטי בעל תפקיד או מנהל עושר במוסד הפיננסי.
מכיוון שבנקאים פרטיים מספקים לעתים קרובות ייעוץ מפורט סביב תיק ההשקעות של לקוח, תפקידים עשויים לדרוש רישיונות פיקוח רשמיים של התעשייה הפיננסית (FINRA) או רשות מנהלי ניירות ערך בצפון אמריקה (NASAA). רישיונות ה- FINRA הנדרשים בדרך כלל להציע ייעוץ השקעות וליישום אסטרטגיות השקעה כוללים את סדרות 6 וסדרה 7, ואילו הנחיות רישוי של NASAA עשויות לדרוש רישיון מסדרה 63 או סדרה 65.
כל אחד מרישיונות ה- FINRA וה- NASAA כרוך בהשלמת בחינה פרוקטורורית, יחד עם דרישות לימודי המשך מתמשכות. ייעודים ותעשיות מקצועיות אלה ותעשיות מקצועיות אחרות מסייעים בביסוס אמינות מול לקוחות HNWI.
מיומנויות
בנקאים פרטיים חייבים להיות מסוגלים לנתח מידע פיננסי על מנת ליצור וליישם המלצות. זו הסיבה שעליהם להיות בעלי הבנה רבה של המערכות הבנקאיות והפיננסיות, יחד עם ידע אודות נוהלי אשראי והלוואות. עליהם להתעדכן גם באקטואליה כמו חדשות כלכליות ושוקיות. למרות שהם בדרך כלל מתמודדים עם אנשים בעלי ערך נטו גבוה, בנקאים פרטיים צריכים להיות מסוגלים להתמודד עם כל סוגי הלקוחות.
בנקאים פרטיים חייבים להיות מסוגלים לנתח מידע פיננסי כדי ליצור וליישם המלצות.
האחריות הגדולה ביותר של בנקאי פרטי היא לקיים מערכות יחסים עם חברות ממשלתיות אחרות כדי להבטיח שהנכסים שלהם יישארו במוסד הפיננסי. אדם העובד כבנקאי פרטי צריך ליצור קשרים עם אנשים במהירות ולבנות אמון מול לקוחות פוטנציאליים או נוכחיים. זו הסיבה שנדרשים כישורים בינאישיים ותקשורת מצוינים.
שכר
פיצוי של בנקאי פרטי מורכב בדרך כלל משכר בסיס בתוספת עמלות המבוססות על עמלת נכסים בניהול (AUM). על פי המידע העדכני ביותר שקיים ב- Payscale, בנקאים פרטיים ברמת הכניסה יכולים להרוויח סכום של עד 49, 466 דולר כולל עמלות ובונוסים. הפיצוי השנתי הכולל נע בין 39, 000 ל 126, 000 $. האתר דיווח כי שכר הבסיס השנתי הממוצע לבנקאי פרטי הוא 69, 934 דולר, עם עוד 39, 000 דולר לשנה כפיצוי נוסף כולל בונוסים ועמלות.
בנקאים פרטיים עם ספר לקוחות קטן נוטים להרוויח הכנסה נמוכה יותר מאשר בנקאים פרטיים עם ספר עסק גדול ומבוסס. באופן דומה, בנקאים פרטיים העובדים בבנקים אזוריים או איגודי אשראי נוטים פחות להיות בקצה הגבוה של סולם השכר מאשר אלה העובדים במוסדות פיננסיים גדולים יותר.
הלשכה לסטטיסטיקה של עבודה (BLS) כוללת בנקאים פרטיים עם יועצים פיננסיים אישיים. לדבריה, התעשייה צפויה לצמוח 7% בין 2018 ל 2028. צמיחה זו צפויה להיות מהירה בהרבה משלל עיסוקים אחרים.
