מהו חוק המומחים הזהיר?
חוק מומחים זהיר הוא אמצעי רגולטורי הכלול בסעיף 404 א 1 ב לחוק ביטוח הכנסה לפנסיה לעובדים, או ERISA, המחייב אמון של תוכנית פרישה מוגדרת לתרומה מוגדרת כדי להשתמש בטיפול, מיומנות, זהירות ושקידה, ולפעול באותה דרך שמישהו המכיר עניינים כאלה יפעל.
Takeaways מפתח
- חוק מומחים זהיר מחייב כי נותני חסות לתכנית מוגדרת לתרומות מוגדרות יפעלו באופן התואם את שיטות העבודה המומלצות וסטנדרט נאמן. חוק המומחים הנאווה, החל על תכניות פרישה כמו 401 (K), מכיל שפה חזקה יותר מאשר הכלל של אדם זהיר. הנחיות שהגיעו לפניה. תחת החוק, נותני החסות לתכנונים חייבים לבצע בדיקת נאותות, לפעול בזהירות, מיומנות וזהירות, ולהציע אפשרויות השקעה התואמות את אופק הזמן של המשתתפים, ציפיות להחזר, וסובלנות סיכונים.
הבנת חוק מומחה זהיר
שפת מעשה מומחה זהיר יוצרת הבחנה חשובה מכלל האדם השכל הקדום יותר בכך שהיא מחזיקה אמינים בסטנדרטים מחמירים יותר. זה נקרא גם כלל מומחה זהיר או תקן מומחה זהיר. השפה הקובעת, בקיאה בעניינים כאלה, התפרשה כמומחית. איש אמון הוא מי שאחראי כחוק לכספו של מישהו אחר, והוא נדרש על פי חוק לנהל את הכסף לטובת בעליו. שיטות העבודה המומלצות לקידום הנאמנות כוללות זיהוי אופק הזמן של הלקוח, תשואה וסיבולת רצוי, בחירת קטגוריות נכסים התואמות את ההנחיות הללו, סקירה תקופתית של ביצועי ההשקעה והערכת מחדש מדי פעם אם עומדים בתקנים הנאמנים.
אסור לאיש אמון לפעול רק ביחס לתכנית המכוסה על ידי ERISA, כפי שהיה עושה כל אדם זהיר. עליהם לגשת אליו כפי שמומחה זהיר יעשה. כאשר מתמודדים עם השקעות, הם נשפטים לא כאדם זהיר, אלא כמנהל השקעות מקצועי זהיר. אדם זהיר עשוי לבצע רמה נאותה של בדיקות נאותות לפני שהוא מבצע השקעה, מומחה זהיר יעשה ככל הנראה הרבה יותר. תקן האדם השמור הוא נקודת התחלה עבור נאמנים של ERISA מכיוון שהתקן החל עליהם מחמיר בצורה ניכרת.
היתרונות של מומחה זהיר
כאשר תוכניות 401, 000 הפכו לראשונה לפופולריות, כמה ממומחי התוכנית העסיקו את סוכן הביטוח שטיפל בביטוח האחריות של החברה, או מתווך שכבר היה ידוע להנהלה. אחרים התקשרו עם חברת קרנות נאמנות גדולה. אולם בדרך כלל בחירת גנרלים כאלה לא תעמוד בחובת הנאמנות להעסיק מומחים בזהירות. הטיפול בתכנית 401, 000 ככל הנראה מורכב מדי עבור מישהו ללא הכשרה, ידע ומשאבים נחוצים, ולחברות עדיין תהיה אחריות אמונית.
שיטות עבודה מומלצות הן קבלת חוזה עם יועץ נאמן אשר לוקח ומכיר באחריות הנאמנה והחלטות שיקול דעת לתוכנית 401, 000. יועץ כזה יכול למצוא ולבטל עמלות נסתרות וניגודי אינטרסים ולהפחית את האחריות הנאמנית של נותן החסות של תוכנית 401, 000 על ידי מעקב אחר התוכנית, נותני השירותים וההשקעות. על פי ERISA, גיוס מומחים זהירים הוא דרישה אמונית כאשר יש צורך בידע או בשירותים על ידי התוכנית.
