מהי משכנתא לשיפור תעריף
משכנתא לשיפור תעריף היא וריאציה של חוזה משכנתא בריבית קבועה, הכולל סעיף המאפשר ללווה אפשרות חד פעמית להפחית את ריבית הלוואת הבית שלהם כאשר הריבית יורדת מתחת לשיעור שנדבק בתחילה.
שוברים משכנתא לשיפור תעריף
משכנתא לשיפור תעריף היא סוג של משכנתא בריבית קבועה הכוללת סעיף המזכה את הלווה להפחית את הריבית על המשכנתא פעם אחת, בדרך כלל בשלב מוקדם של חיי המשכנתא. אפשרות זו מיועדת למימוש כאשר הריבית נופלת מתחת לריבית שנדבקה בהתחלה, והמלווה בדרך כלל יגבה תשלום עבור הלווה בכדי לממש אפשרות זו.
משכנתא מסוג זה יכולה להיות אטרקטיבית עבור לווים אשר מסיבה זו או אחרת רוכשים נכסים בזמן בריבית גבוהה מהממוצע. אפילו עם העמלות הנלוות, מימוש אפשרות לשיפור הריבית יכול להיות דרך אטרקטיבית להפחתת הריבית בהלוואת דירה תוך הימנעות מעלויות מימון מחדש של ההלוואה. בנוסף, לווים מנוסים שמקפידים מקרוב על תנודות הריבית עשויים להיות מסוגלים לנצל את השימוש בסעיף שיפור הריבית בזמן הורדת הריבית.
כמו בכל המכשירים הפיננסיים, מומלץ לכל הלווים לשים לב מקרוב לתנאים וההגבלות הכלולים בחוזים כדי להיות מודעים לכל העמלות וההגבלות הנלוות. המלווים המציעים אפשרות לשיפור תעריף בחוזה משכנתא יגבילו את הסיכון שלהם על ידי קביעת עמלות לכיסוי העלויות וההפסדים הצפויים בעת מימוש האופציה.
משכנתא לשיפור קצב לעומת מימון מחדש
אפשרות לשיפור תעריף זמינה כחלק מהחוזה במשכנתא בריבית קבועה.
המשכנתא בריבית קבועה הפכה למכשיר פיננסי ראשוני בארה"ב בעקבות הדיכאון הגדול. מינהל הדיור הפדרלי בארה"ב הוקם בשנת 1934, והיה אחראי על יצירת ופופולריות של המשכנתא למשך 30 שנה. עם הזמן מוצעים משכנתא בריבית קבועה בארה"ב במגוון מבני זמן, אם כי התנאים הפופולריים ביותר להלוואות לדיור הם משכנתא למשך 15 שנים ומשכנתא למשך 30 שנה. כיום, ארצות הברית נותרה אחת המדינות היחידות בעולם המציעה משכנתא בשיעור קבוע.
אמנם משכנתא בריבית קבועה נוטה להיות יקרה יותר מסך המשכנתא בריבית מתכווננת, אך הם אינם נתונים לחסדי שינוי הריבית והריבית נותרת יציבה לאורך כל חיי ההלוואה. היתרון של המשכנתא המשפרת את הריבית מאפשר ללווה ליהנות מהיתרונות של ריבית מופחתת מבלי לממן מחדש את ההלוואה במלואה, ולמשוך דמי מימון מחייבים וניירת נלווים.
