מהו מימון מחדש לטווח הארוך?
מימון מחדש לטווח הארוך משנה את הריבית, את המונח, או את שניהם ואת הריבית ואת תקופת המשכנתא הקיימת מבלי לקדם כסף חדש. זה יכול להיות ידוע גם כמימון מחדש ללא מזומן. זה שונה ממימון מחדש במזומן, בו מתקדמים כסף חדש בהלוואה. מחזר ממוצע לטווח הארוך נושא לרוב ריביות נמוכות יותר מאשר מחזר למימון מחדש.
Takeaways מפתח
- מימון מחדש לטווח הארוך משנה את הריבית, את המונח, או את שניהם ואת הריבית ואת תקופת המשכנתא הקיימת מבלי לקדם כסף חדש. פעילות מימון מחדש לטווח הארוך מונעת בעיקר על ידי ירידה בשיעורי הריבית בשוק ואילו פעילות המחזור למימון מחדש מזומנת על ידי העלאת ערכי הבית. אם האשראי של לווה השתפר משמעותית, יתכן שהלווה יוכל לממן מחדש בריבית נמוכה יותר.
הבנת מימון מחדש לטווח הארוך
פעילות מימון מחדש לטווח הארוך מונעת בעיקר על ידי ירידה בשיעורי הריבית בשוק ואילו פעילות המחזור למימון מחדש מזומנת על ידי העלאת ערכי הבית. מכיוון שיש יתרונות וחסרונות הקשורים למימון מחדש של שיעורי-טווח וגם של מימון מזומן, על הלווה לשקול את היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם לפני שהוא מקבל החלטות סופיות.
היתרונות של מימון מחדש לטווח הארוך
היתרונות הפוטנציאליים של מימון מחדש לטווח הארוך כוללים הבטחת ריבית נמוכה ותקופה טובה יותר על המשכנתא, אך אותה יתרת קרן תישאר. מימון מחדש כזה יכול להוריד את התשלומים החודשיים של בעל הבית, או פוטנציאל לקבוע לוח זמנים חדש לפירעון המשכנתא במהירות רבה יותר. ישנן מספר דרכים לממש אפשרות לשיעור וטווח.
דרישות למימון מחדש לטווח הארוך
כדי לממן מחדש מחדש לטווח הארוך לעבוד, הריבית חייבת להיות זמינה עבור הלווה. ישנן שתי סיבות עיקריות לכך שזה לא יכול להיות המקרה. הסיבה הראשונה היא ששיעורי הריבית במשק הכללי יכולים לעלות ולרדת. ישנם גורמים רבים המשפיעים על שיעורי הריבית שללווה אין שליטה עליהם.
עם זאת, לווים יש שליטה מסוימת על האשראי הצרכני שלהם. אם בעל בית כבר מחדל בכרטיסי אשראי או בתשלומי משכנתא, בעל הבית כנראה יתמודד עם ריביות גבוהות יותר. גורמים אישיים אלה בדרך כלל חשובים יותר משיעורי הריבית בשוק. אם האשראי של לווה השתפר משמעותית, יתכן שהלווה יוכל לממן מחדש בריבית נמוכה יותר.
אם האשראי של לווה השתפר משמעותית, יתכן שהלווה יוכל לממן מחדש בריבית נמוכה יותר.
מימון מחדש לטווח הארוך לעומת אפשרויות אחרות
מימון מחדש במזומן לוקח את ההון מהבית לשימושו של בעל הבית. זה עובד בצורה הטובה ביותר כאשר הערך הכולל של הנכס עלה בגלל עליית ערך הנדל"ן. עם זאת, מימון מחדש של מזומן יכול להיעשות גם אם בעל הבית נמצא היטב במשכנתא ושילם חלק משמעותי מהונה. בתהליך, מימון מחדש במזומן יגדיל את הקרן המתחייבת למשכנתא.
מימון מחדש זה עשוי לדרוש הערכה מחודשת של הבית כדי לאמוד את ערכו החדש. בעלי בתים עשויים לחפש מימון מחדש כזה בכדי לקבל גישה להון משווי הבית, שאחרת אולי לא יראו עד שיימכר הבית.
אפשרות לשיחה הנקראת מימון מחדש במזומן כרוכה בהצבת כסף רב יותר להסדר המשכנתא כדי להפחית את הקרן שנותרה.
כשאתה בוחן אחת מהאפשרויות הללו, חשוב לחשב בזהירות את כל ההשלכות ולראות כיצד הן משתוות לשמירה על המשכנתא הנוכחית שלך.
דוגמאות למימון מחדש לטווח הארוך
כשרואים את הריביות יורדות, למשל, בעל בית שמשלם 10 שנים למשכנתא במשך 10 שנים, אולי ירצה לנצל את התעריפים החדשים. אפשרות אחת תהיה לממן מחדש את היתרה שנשארה על המשכנתא המקורית בשיעור נמוך יותר זה לתקופה חדשה של 30 שנה. ההלוואה החדשה תכלול תשלומים חודשיים נמוכים יותר, אבל זה יהיה כמו להתחיל מחדש בשיעור נמוך יותר. זה יוסיף 10 שנים לכלל הזמן לתשלום המשכנתא. עברו 10 שנים בתשלום המשכנתא הראשונה, ויהיו 30 שנה נוספות לחדש, שתשווה 40 שנה בסך הכל. בין הריביות הנמוכות לטווח הארוך יותר, התשלומים החודשיים יהיו נמוכים בהרבה.
בעל הבית יכול גם להשתמש באפשרות מימון מחדש לטווח הארוך כדי לשלם את הריבית החדשה ולנהל משא ומתן על משכנתא למשך 15 שנים. התשלומים החודשיים יהיו גבוהים פי שניים מאשר לתקופה של 30 שנה, כשכל שאר הדברים שווים. מכיוון שהריבית ירדה, התשלומים החודשיים עשויים להיות נמוכים מאלה שהיו במשך 20 השנים הנותרות של המשכנתא המקורית.
סביר יותר שתשלומים חודשיים עדיין יהיו גבוהים יותר בגלל הטווח הקצר יותר. היתרון העיקרי הוא שבעל הבית יחסוך חמש שנות תשלומים. עברו 10 שנים בתשלום המשכנתא המקורית והיו 15 שנים לחדש, שישווה ל -25 שנה בסך הכל.
