בר השבה בביטוח משנה הנו החלק מההפסדים של חברת הביטוח מתביעות הניתנות להחזר מחברות ביטוח משנה. בר קיימא בר השבה כולל את הסכום שחייב מבטח המשנה למבטח בגין תביעות והוצאות הקשורות לתביעות, הסכום המגיע לאומדן הפסדים שהתרחשו ונדווחו, סכום ההפסדים שנגרמו אך לא דווחו (IBNR) וסכום הפרמיות שלא נצברו. שילם למבטח המשנה.
פירוק בר-השבה של ביטוח משנה
חברות ביטוח מרוויחות בעיקר מפעילות החיתום שלהן. כאשר מבטח חותם פוליסה חדשה, הוא גובה דמי פרנסה ממבוטחים, אך הוא גם לוקח על עצמו את החבות הכרוכה במתן הכיסוי. רגולטורים בביטוח מחייבים את המבטחים להפריש עתודות לכיסוי תביעות פוטנציאליות המופיעות כנגד הפוליסות שהמבטח חותם. המבטח ימצא כי פעילויות החיתום שלו מוגבלות בכמה סיכון שהוא יכול להתמודד. אחת הדרכים בהן מבטח יכול להפחית את חשיפת הסיכון שלו היא על ידי שיתוף חלק מסיכון זה עם חברות ביטוח המשנה. בעיקרו של דבר, המבטח רוכש ביטוח לכיסוי סיכון.
חברות ביטוח משנה מסכימות לקחת על עצמה חלק מהסיכון הכרוך בפוליסות שחברת ביטוח חותמת בתמורה לחלק מהפרמיות. מבטח המשנה מסכים למעשה להחזיר את המבטח להפסדים הקשורים לסיכון שהוא נוטל.
בעוד ששימוש במבטחי משנה יכול לעזור לחברות ביטוח להפחית את חשיפת הסיכון שלהם, זה יכול להשאיר את המבטח פתוח לסוגי סיכון חדשים. חברה שנשענת יתר על ביטוחי משנה יכולה למצוא את עצמה במצב קשה אם מבטחי המשנה יתחילו לדרוש שכר טרחה גבוה יותר. המבטח מסתכן גם בכך שמבטח המשנה לא יוכל לשלם עבור ההתנחלויות עליהן הסכים. מבטחים עם בר-השבה מבטחי משנה גדולים העודפים למבוטחים עשויים לגלות שחלק מההשבה לביטוח המשנה אינו ניתן לגישה.
בר-השבה לשחזור ומאזן
ניתן לשחזר ביטוח משנה להיות בין הנכסים הגדולים ביותר במאזן של חברת ביטוח. רכישת ביטוח משנה יוצרת תביעה פוטנציאלית על חברת ביטוח המשנה במקרה של תביעות מצד מבוטחים בבסיס. ביטוח משנה בדרך כלל נתפס כהפחתה בהתחייבויות, ובר קיימים בר-השבה נחשבים כנכס. במקומות מסוימים, על מבטחים ראשוניים לשמור על בטחונות מבטחי המשנה כתנאי להכרה בר-ההשבה כנכס. חברות שונות בעסקים שונים רוכשות רמות ביטוח משנה שונות, בהתאם לסיכונים האישיים שלהן ותנאי השוק שלהן. אמנם מבטחי המשנה כיסו באופן היסטורי רק סיכוני שאינם חיים, אך הם התעניינו לאחרונה בביטוח חוזר של סיכוני חיים, שהניע את הצמיחה.
