מהו מסגרת אשראי קמעונאית?
מסגרת אשראי קמעונאית היא שיטת מימון שיכולה לספק הון למטרות שונות. מתקני אשראי קמעונאיים הם תיקים המובנים בסוגים שונים של חובות שיכולים לשמש חברה לצרכים עסקיים או הלוואת לקוחות.
היסודות של מסגרת אשראי קמעונאית
מסגרת אשראי היא סוג של הלוואה הניתנת בהקשר עסקי או פיננסי של חברות; זה מאפשר ללווה להוציא כסף לאורך תקופה ממושכת, ולא להגיש בקשה מתמדת שוב לכספים. מתקני אשראי מנוצלים באופן נרחב ברחבי השוק הפיננסי כ
דרך לספק מימון למטרות שונות. לעתים קרובות הם מתקבלים בשילוב עם הסבב האחרון של תוכנית מימון המניות הכוללת של התאגיד, הכוללת את מסגרת האשראי וכן השקעה במניות.
ביחס למיזמים קמעונאיים, מתקני אשראי יכולים לשמש כלי רכב רב-תכליתי למימון תאגידי, הלוואת לקוחות או אריזות חשבון אשראי. מסגרות אשראי קמעונאיות עשויות להיות מובנות עם חובות מסוגים שונים, לרבות הלוואות לזמן קצר וחשבונות אשראי מסתובבים.
טעימות מפתח
- מסגרת אשראי קמעונאית היא שיטת מימון - למעשה סוג של הלוואה או קו אשראי - המשמש קמעונאים וחברות נדל"ן. מסגרות אשראי פרטיות יכולות להיות עסקיות לעסקים, כמו בחברה שמקבלת מימון מבנק. מסגרות אשראי קמעונאיות יכולות להיות גם עסק לצרכן, כאשר הקמעונאי מעניק אשראי ללקוחות בגין רכישות - לרוב פריטי כרטיס גדול.
סוגי מתקני אשראי קמעונאיים
מתקני אשראי קמעונאיים כוללים עסקאות עסקיות-עסקיות וצרכניות.
מימון עסקי
עסקים קמעונאיים או תוכניות נדל"ן קמעונאיות עשויים להשיג מימון בצורה של מסגרת אשראי קמעונאית לצרכים שלהם. במקרה זה, החברה משתפת פעולה עם מלווה, לרוב בנק גדול, בכדי לקבל תיק אשראי שניתן להשתמש בו למימון מיזמים ופעולות עסקיות. מסגרת חוב מסוג זה כוללת בדרך כלל הלוואות לטווח ארוך ואשראי מסתובב. עסקים קמעונאים בדרך כלל מקבלים גישה לקרן בהלוואות לטווח העשויות להינתן בריבית משתנה. אשראי מסתובב הוא לרוב גם חלק מהמתקן ואפשרות לעסק להשתמש בנוסף למונחי הלוואות בחשבון הלוואות גמיש. ניתן להשתמש בכספים אלו כדי לממן מחדש חובות או לבצע השקעות הון בפרויקטים עסקיים אסטרטגיים.
הלוואת לקוחות
הלוואות קמעונאיות ללקוחות הן בדרך כלל תהליך מורכב הנעשה באמצעות יחסי צד ג 'עם ספק אשראי. יתכן וחלק מהעסקים הקמעונאיים הקימו מתקני אשראי קמעונאיים שמהם הם יכולים להלוות, על מנת לספק אפשרות למימון תשלומים, בדרך כלל בנקודת המכירה.
קמעונאים לרכב כמו סוחרי מכוניות או אופנועים עשויים להשתמש גם במתקני אשראי להלוואות. לדוגמא, אופנוע בסך 10, 000 דולר עשוי להניב צרכנים בתשלום מראש. מתקני אשראי קמעונאיים ישאלו את הצרכן בסכום של 10, 000 דולר, ואז ישיבו אותו בחזרה בריבית בתשלומים חודשיים לאורך מספר שנים.
כרטיסי אשראי קמעונאיים הם סוג פופולרי נוסף של שירות הלוואות / מימון צרכנים שהקמעונאי מספק לרוב ללקוחות. להנפקת כרטיסים קמעונאיים מגוון רחב של יתרונות. קמעונאים יכולים להנפיק כרטיסי לולאה סגורים המתמקדים בשימוש רק אצל הקמעונאי. הם יכולים גם להנפיק כרטיסי לולאה פתוחים המאפשרים למחזיק הכרטיסים להשתמש בכרטיס בכל מקום שמקבל מעבד המותג. שני סוגי הכרטיסים מציעים תגמולים רבים שיכולים לעזור למשוך לקוחות, לבנות את חסותם ונאמנותם, ומשמשים גם לשיווק מבצעים בחנויות קמעונאיות.
שיקולים מיוחדים למתן אשראי קמעונאי
במצבים מסוימים, המונח מסגרת אשראי קמעונאית עשוי להתייחס למוצר השקעה מובנה הארוז עם תיק כרטיסי אשראי קמעונאיים. חלק מהמלווים עשויים לבחור לארוז ולמכור מסגרת כרטיסי אשראי קמעונאית בשוק המשני, מה שיכול להפחית את הסיכון המאזן של המלווה ולספק הון נוסף להלוואות חדשות.
