איך תיראה פרישה ללא חסכון? זו לא שאלה מטורפת כמו שזה נשמע. לפי הערכות רבות, תזדקק לפחות 70% מההכנסה שלך בפרישה. לרוע המזל, בחברת הסיפוקים המיידיים שלנו, כאשר ההתמדה בג'ונס היא חשובה יותר מחסכון כסף לעתיד, אכילת ביצת קן בכלל נחשבת להישג גדול.
מחקר שנערך ב- Northwestern Mutual ב –2019 מצא כי 22% מהמבוגרים בארה"ב חסכו פחות מ -5, 000 דולר לפנסיה ו־ 46% מצפים לעבוד מעבר לגיל 65. בחברה מונעת חובות זו, ייתכן שהמחשבה לפרוש פרוטות לא תשמור אתה עולה בלילה, אבל אם הכסף שלך ייגמר ברגע שתפסיק לעבוד צריך. בואו נראה איך החיים יכולים להיות בלי שום דבר בבנק כשפגעתם בסוף שנות ה -60 של המאה הקודמת.
עובדה מהירה
בשנת 2019 ההטבה החודשית הממוצעת לביטוח לאומי הייתה 1, 461 דולר בלבד.
ביטוח לאומי יכול להיות ההכנסה העיקרית שלך
פרישה פירושה סיום של הכנסה קבועה, וזו הסיבה שיש ביצת קן כל כך חשובה. נניח שההכנסה השנתית שלך הייתה 100, 000 $ כשעבדת. המשמעות היא שתצטרך בערך 70, 000 $ לשנה כדי לשמור על אורח החיים שלך כשאתה לא מכוח העבודה. בלי חיסכון, גם אתה צריך להרוויח כסף זה או לקצץ בדרך אם אתה מתכוון להסתמך על ביטוח לאומי.
עבור אנשים רבים שנכנסים לפנסיה ללא שום מזומן חסכון, מקור ההכנסה היחיד שלהם בסופו של דבר הוא הביטוח הלאומי. על פי המרכז לעדיפות תקציב ומדיניות, "עבור כמחצית מהקשישים מספק לפחות 50 אחוז מהכנסותיהם, ולכ -1 מכל חמישה קשישים הוא מספק לפחות 90 אחוז מההכנסה, על פני מספר סקרים רבים."
עם הבדיקה החודשית הממוצעת לביטוח לאומי במחיר של 1, 461 דולר בשנת 2019, זה יכול להיות הלם גדול עבור קשישים שהיו רגילים להכניס הרבה יותר. הסתדרויות יגיעו למצב בו ביטוח לאומי הוא מקור ההכנסה היחיד שלך. למרות שישנן דרכים למקסם את זה, הביטוח הלאומי עדיין מתפקד בצורה הטובה ביותר כתוספת לחיסכון אישי. זרוק לתערובת עלויות בריאות, משכנתא, חוב אישי והוצאות אחרות ותראה שביטוח לאומי לא יספיק.
Takeaways מפתח
- אם הפרישה שלך עשויה להימשך 20 שנה ומעלה, חסכון בכך חיוני מתמיד. חוסר בחיסכון בפרישה יכול לדרוש ממך לצמצם את אורח החיים שלך, אפילו את מגורי המגורים שלך. קשישים רבים ללא קרנות פרישה נאותות יצטרכו לקחת משרה חלקית עבודה. המשך לעבוד בתקופת הפנסיה יכול לקחת את מחירך הבריאותי.
יתכן שתצטרך לצמצם את אורח החיים שלך
גם אם היית מצליח בשנות העבודה שלך, אם לא הוצאת מספיק כסף, היית צריך להתאים את אורח החיים כלפי מטה בפנסיה. משמעות הדבר יכולה להיות מעבר לבית או דירה קטנים יותר; ויתור על תוספות כגון טלוויזיה בכבלים, אייפון או חברות כושר; החלפת המכונית הנוכחית שלך - לאחר שתנהג אותה באדמה - במחיר פחות יקר; או, אם אתה גר במטרופולין גדול, ייתכן שיש לך אפשרות להסתדר בלי מכונית לחלוטין.
אי-מספיק כסף יכול אפילו להיות פירושו לעבור לגור אצל ילדיכם הבוגרים, וזה המקרה עבור קשישים רבים. אחרי הכל, גם אם תרוויחו יפה ממכירת הבית שלכם, הפרישה שלכם יכולה בקלות להימשך יותר מעשרים שנה, ויש גם אפשרות שתוכלו להפריש את הכנסות מכירת הבית שלכם, יחד עם אלה של כל אחד אחר נכסים שאתה מוכר.
לנקוט שותף לחדר יכול להיות הכרחי
לעיתים קרובות, קשישים שלא חסכו תוספת בגין פרישה, ועדיין בבעלותם בתים, פונים לבתיהם כמקור הכנסה. עבור חלק זה יכול להיות פירושו השכרת חלק מהשטח שלהם כדירה נפרדת, ואצל אחרים זה יכול לגרום לעסק של שותף לחדר, ששניהם יכולים להיות כרוכים בסיכונים.
להיות בעל בית זה בסדר אם לא אכפת לך לחלוק מקום, אבל אם אתה סוג של גמלאי שמעריך שקט ושלווה ולא אוהב לשתף, אז לשכור חדר זה יכול להיות גלולה מרה לבלוע. עבור גמלאים אחרים שעדיין יש להם בתים זה יכול להיות פירושו לקיחת משכנתא הפוכה, שהיא לא כוס התה של כולם ויכולה להיות יקרה ומסוכנת.
עבודה חלקית עשויה להיות הכרח
כדי לשמור על עצמך בפנסיה יתכן שתזדקק לזרם הכנסה נוסף. לעיתים קרובות פירוש הדבר ששני הייתם חוזרים לעבודה או מקבלים משרה חלקית. למרות שזה לא רע כשלעצמו, כשאתה זקוק לכסף, אתה לא יכול להיות בררן לגבי המשרה שאתה מקבל. הצורך לעבוד במשהו שאתה מרגיש שהוא "מתחת" אתה יכול להיות גס בנפש.
הזרימה בכוח העבודה הגלובלי בזכות האינטרנט מקלה על קשישים לעבוד מרחוק. קמעונאים מוכנים גם יותר להעסיק גמלאים מכיוון שהם נוטים להיות אמינים ונאמנים. עם זאת, אם הבריאות שלך נכשלת ועבודה במשרה חלקית לא ניתנת לביצוע, אז בלי חיסכון, אתה עלול להיתקל בקשיים כלכליים אמיתיים.
יכול להיות שהפנסיה אפילו לא תהיה על השולחן
עובדים בכל הגילאים שמעו זה מכבר על הצורך לחסוך לפנסיה ועל החשיבות של חסכון מספיק. ובכל זאת, לעתים קרובות מדי אנשים שאחרים יכלו להרשות לעצמם לחסוך בכתפיים את העצות, מכניסים אפילו לא אגורה לחשבון חיסכון לפרישה. ללא הכסף שנחסך לפרישה שיכול היה להימשך 20 שנה ויותר, ניתן יהיה לכפות על גמלאים לצמצם את ביתם ואת אורח חייהם, לעבוד עם שותף לחדר, לקבל משרה חלקית או אפילו לוותר לחלוטין על פרישה.
