מס הכנסה נהיה מעט מגושם אם אתה תורם ל- IRA של רוט בלי מה שהוא מכנה הכנסה שהושגה. זה בדרך כלל אומר שאתה זקוק למשרה משלמת - עבודה עבור מישהו אחר או עבור העסק שלך - כדי לתרום לרוט IRA. אבל מה אם אין לך כזה - ואתה עדיין רוצה רוט?
Takeaways מפתח
- אתה יכול לתרום ל IRA של רוט אם יש לך הכנסה ולעמוד במגבלות ההכנסה. אפילו אם אין לך משרה רגילה, יתכן ויהיה לך הכנסה שמתאימה ל"השתכר. "בני זוג ללא הכנסה יכולים גם הם לתרום ל IRA של רוט. תוך שימוש בהכנסה הרווחת של בן הזוג האחר.
החדשות הטובות הן שאתה לא בהכרח זקוק למשרה רשמית כדי לתרום ל- IRA של רוט. למרות שזה לא נכון בכל המקרים, אם אתה משלם מיסים על כל סוג של הכנסה מעבודה, יש סיכוי טוב שתוכל לתרום Roth IRA. בעוד שהכנסה המורכבת כוללת בדרך כלל שכר, משכורות, טיפים, בונוסים, עמלות והכנסה מעבודה עצמית, היא כוללת גם סוגים מסוימים של הכנסות שאולי אינך חושב עליהן מיד כ"רוויחות ".
להלן ארבע דוגמאות:
1. אם מימשת אופציות למניות
כשאתה מממש אופציות לא מוסמכות, כנראה שתשלם מס הכנסה על ההפרש בין מחיר המענק למחיר בו מימשת את האופציות. ניתן להשתמש בהכנסה החייבת במס לתרומות של רוט IRA.
2. אם הוענקת לך מלגה או מלגה
מלגות ומלגות מסוימות חייבות במס - במיוחד כאלו שמשלמות עבור חדר ולוח, או הכוללות קצבה להוצאות מחיה. פרסום מס הכנסה 970 מכסה זאת בפירוט. אבל מה שחשוב זה שאתה משלם מס הכנסה על הכספים האלה. כשאתה עושה זאת, אתה יכול בדרך כלל להשתמש בהכנסה זו כדי להצדיק תרומה של רוט IRA.
3. אם בן זוגך הרוויח הכנסה
אם בן / בת הזוג שלך מרוויח הכנסה אך לא, המס הכנסה מאפשר לך לקבל IRA משלך ולהשתמש בכספי משפחה כדי לתרום את התרומות השנתיות שלך. לעתים קרובות נקרא IRA בן זוג, חשבונות אלה פועלים ממש כמו IRA רגיל. ההבדל היחיד הוא שההכנסה של בן / בת הזוג שלך, ולא שלך משלך, משמשת כדי לקבוע אם אתה זכאי ל- IRA של רוט, על סמך מגבלות ההכנסה המרבית.
אם אתה זכאי ל IRA של בן זוג, אתה יכול להכפיל את תרומת IRA השנתית של משפחתך.
משפחות משתמשות לרוב ב- IRA בן הזוג כדי להכפיל את הסכום שהם יכולים לתרום ל- IRA מדי שנה. לשנת המס 2019 ו- 2020 אתה יכול לתרום עד 6, 000 דולר לאדם. אם אתה בן 50 ומעלה, המגבלה היא 7, 000 $. המשמעות היא שזוגות יכולים לתרום ביחד 12, 000 $ עד 14, 000 $, תלוי אם אחד מהם או שניהם זכאים לתרומות ההדבקה.
כמו כן, עליך להגיש את המסים שלך כ"הגשה נשואה במשותף. "אם בן הזוג ללא הכנסה
מאוחר יותר חוזר לעבוד, הם עדיין יכולים לתרום לבני הזוג הקיים שלהם
IRA. לאחר הגדרת החשבון, זהו IRA ממש כמו כל אחד אחר.
4. אם אתה מקבל תשלום קרבי שאינו ניתן להחלפה
אתה לא בהכרח צריך לשלם מיסים כדי לתרום ל- IRA של רוט. לדוגמה, אם אתה מקבל דמי קרב בלתי ניתנים לצריבה, המדווחים בתיבה 12 בטופס W-2 שלך, אתה זכאי.
התייעץ עם איש מקצוע
כן, IRAs שמורים בדרך כלל לאנשים המרוויחים הכנסה מסורתית, אך ישנם מקרים בהם הכנסה אינה אומרת לא IRA. כמו בכל שאלה בנושא מס, מצבים פרטניים יכולים לפעמים לעשות את ההבדל הגדול. לכן עדיף לבדוק עם מומחה מיסים לפני שתתרום תרומות.
