סיכון בלתי נמנע אם ברצונך להשקיע בשווקים פיננסיים. אולי אתה רוצה למקסם את הסיכון לפיצוי הפוטנציאלי הגדול ביותר או אולי תרצה למזער את הסיכון כדי לשחק בו בבטחה ולהגן על הנכסים שלך. כך או כך, עליכם להבין את הסיכון הגלום בכל סוג השקעה ולשקול אותו כנגד גילכם, יעדיכם ומשאביכם. ברגע שאתה מבין את גורם הסיכון להשקעה פוטנציאלית כלשהי, רק אז אתה יכול לקבל החלטה חכמה לגבי מה שהכי מתאים לך.
סוגי הנכסים העיקריים להשקעה כוללים חשבונות חיסכון, אג"ח חיסכון, מניות, חוב, נגזרים, נדל"ן ונכסים קשים. לכל אחד מהם פרופיל סיכון / תגמול שונה.
להלן מבט על קבוצות הנכסים הללו ומה הם מייצגים מבחינת הסיכון.
Takeaways מפתח
- הבנת הסיכון, לרבות הסיכונים הכרוכים בהשקעה בסוגי הנכסים העיקריים, היא מחקר חשוב עבור כל משקיע. באופן כללי, תקליטורים, חשבונות חיסכון, מזומנים, אג"ח חסכון אמריקאיות ושטרות אוצר ארה"ב הם האפשרויות הבטוחות ביותר, אך הן מציעות גם את המינימום ב תנאי רווחים. לאגרות חוב תאגידיות, עירוניות, מדינה ופדרליות יש רמות סיכון שונות שעליהן המשקיעים צריכים לקחת בחשבון, אך בסך הכל הן הרבה יותר מסוכנות מאג"ח חיסכון. ניירות ערך, כולל קרנות נאמנות מניות, או קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) העוקבות אחר הון אינדקסים הם גם מסוכנים. חוזים עתידיים ואופציות הם מסובכים ומסוכנים אך מציעים גם הזדמנויות ייחודיות לתשואות גדולות - תרחיש סיכון / תגמול שמשקיעים צריכים לשקול. הלינות הן מסוכנות, עם זאת, קרן נאמנות או תעודת סל הממוקדת בסחורות עשויים לקזז חלק מהסיכונים.
תקליטורים ומגנים בטוחים אחרים
ההשקעות הבטוחות ביותר הן חשבונות חיסכון ותעודות פיקדון (CD), המוגנות על ידי הוראות FDIC (Federal Insurance Insurance Corporation). השקעות אלה הן סוג הנכסים הבטוח ביותר הקיים.
מזומנים, אגרות חוב חיסכון אמריקאיות ושטרות אוצר אמריקאיים כמעט שווים. לכל אחד מהם סיכון דומה, והריבית המוצעת על ידי כל אחד היא אפסית או זניחה. עם זאת, עבור חשבונות שהם גדולים יותר מההוראות של ה- FDIC מאפשרות הדבר הדבר הבא ביותר להבטיח.
חובות סחירים ומניות סיכון
חוב סחיר הוא מסוכן. למרות שהמכשירים האלה הם אג"ח, הם שונים לגמרי מבני דודיהם לאג"ח החיסכון. איגרות חוב ארגוניות, עירוניות, מדינות ופדרליות נושאות רמות סיכון שונות. סוכנויות דירוג כמו Standard & Poor's ו- Moody's מפרסמות דוחות מפורטות ומציעות דירוגים ביכולתן של חברות לשירות סוגיות חוב.
מניות והשקעות מבוססות מניות כמו קרנות נאמנות, קרנות אינדקס וקרנות נסחרות בבורסה (ETF) הינן מסוכנות, כאשר המחירים משתנים בשוק הפתוח בכל יום. נקיטת הפסדים קבועים בדרך מנוהלת וממושמעת היא חיונית לכל תוכנית מסחר במניות. ניהול סיכונים מוצלח הוא המפתח לכל שיטה או מערכת השקעה במניות.
הבנת הסיכונים של כל סוג נכסים היא מכריעה בתכנון תיקים; אך סיכונים אלה עדיין יכולים להשתנות לפי משקיע בודד כאשר נשקלות שאלות לגבי גיל, יעדים והכנסה הניתנת להשגה.
נגזרים הם מסוכנים ומסובכים
נגזרים הם מסוכנים ועלולים להיות קשים להבנה, מה שמציב סיכון בפני עצמו. חוזים עתידיים ואופציות הם מורכבים בינוני, ומשקיעים בכל אחד מהם מסוגלים להפסיד הפסדים משמעותיים. עם זאת, נגזרים מציעים גם הזדמנויות ייחודיות לרווח, דבר שמשקיע את המשקיעים בכמויות הון רבות. מחקר מתמיד ויישום של תוכנית קול הם חיוניים לניהול הסיכון הכרוך בנגזרות מסחר.
כדי למתן את הסיכון בקניית סחורות על הסף, משקיע עשוי לשקול קרן נאמנות או תעודת סל ממוקדת בסחורות.
זהב, כסף וכל הנוצץ
סחורות כמו זהב וכסף עשויים להיות בבעלות באמצעות חוזים עתידיים. חלק מהמשקיעים בזהב מחזיקים מטבעות זהב כגידור מפני חוסר יציבות פוליטית או פיחות מטבע. למרות שמאמצים כאלה עשויים להתבסס על תכנון טוב, הערך של מטבעות זהב בתקופות של חוסר יציבות פוליטית השתנה מאוד לאורך ההיסטוריה, תלוי מי בבעלותם. סחורות הן מסוכנות.
