מהי תיבת שומר?
תיבת שומר היא טבלה המופיעה בהסכמי כרטיסי אשראי המציגה מידע בסיסי על שיעורי הכרטיס ועמלותיו. תיבת שומר מציגה מידע על עלות הכרטיס לצרכנים, כולל שיעור האחוז השנתי שלו (APR) לרכישות, אפריל עבור העברות יתרה, אפריל עבור מקדמות במזומן, אפריל קנס, תקופת חסד, תשלום שנתי, עמלת העברת איזון, עמלת מקדמה במזומן, דמי תשלום מאוחרים, עמלת גבול מעבר ודמי תשלום שהוחזרו. על מנפיקי כרטיסי אשראי לספק לתיבת Schumer את כל הפניות לכרטיסי אשראי, בין אם ההצעה מקוונת או באמצעות הדואר.
הבנת תיבת שומר
קופסאות שומר עם מספר כרטיסי אשראי שונים יכולים לעזור להמחיש את הדמיון וההבדלים ביניהם. התיבה נקראת על שם הסנאטור של ניו יורק צ'ארלס שומר מכיוון שהיה מעורב בחקיקה שיצרה אותו. חקיקה זו מכונה חוק האמת בהלוואות משנת 1968, ומטרתה הייתה להגן על צרכנים בעסקאות עם מלווים ונושים.
כדי לפרש באופן הולם את המידע המוצג בתיבת שומר, חשוב להבין מהי ריבית פריים וכיצד היא משפיעה על שיעורי כרטיסי האשראי. ריבית הפריים היא הריבית שהבנקים המסחריים גובים מלקוחותיהם האמינים ביותר. הבנת זה יכולה לעזור לקבוע איזה אפריל עשוי מנפיק כרטיסי האשראי לתת על סמך ציון האשראי של האדם.
המידע המוצג בתיבת שומר אינו מקיף את כל הקריטריונים עליהם צריך לבסס החלטת כרטיס אשראי. פריטים אחרים שיש לקחת בחשבון כוללים כיצד תוכנית תגמולים של חברת כרטיסי אשראי עובדת, כיצד להרוויח בונוס הרשמה או כיצד לשמור על אפס אחוזי קידום מכירות בהעברות יתרה. תיבת שומר גם לא תציע מידע על יתרונות מחזיקי כרטיסים אחרים, כמו ביטוח נסיעות והגנת החזר. מידע על יתרונות אלה ניתן למצוא במסמך נפרד.
כיצד להשתמש במידע בתיבת שומר
נניח שתיבת שומר עבור כרטיס אשראי אחד מראה כי אפריל הכרטיס הוא 8.99 אחוז, 10.99 אחוז או 12.99 אחוז בהתבסס על ערך האשראי של הלווה. אם ציון האשראי של לווה פוטנציאלי הוא 780, הם יכולים להניח בבטחה שהם יהיו זכאים ל -8.99 אחוז אפריל, על סמך ציון האשראי הטוב יותר מהממוצע. מצד שני, אם לווה פוטנציאלי הוא בעל ציון אשראי פחות רצוי של 660, סביר להניח שהם יהיו כפופים לאחד השיעורים הגבוהים יותר.
תיבת שומר מציגה גם לצרכנים את סוג השיטה, כמו שיטת היתרה היומית הממוצעת בה תשתמש חברת האשראי בכדי לקבוע כמה ריבית הם חייבים.
