למכור, או לא למכור? מתכננים פיננסיים עומדים בפני משבר זה כאשר הם מחליטים אם להיות מורשים למכור ניירות ערך בנוסף לשירותים שהם מציעים כיום ללקוחות. בהחלט, הצעת ניירות ערך היא שירות שרבים מהלקוחות מבקשים, וזה יכול להיות משתלם מאוד, מה שהופך את התרגול שלך לחנות one-stop אמיתית עבור כל הצרכים הכספיים של הלקוח.
עם זאת, קבלת רישיון למכירת ניירות ערך אינה משימה קלה. זה דורש חסות מצד מתווך-סוחר וחודשי לימוד והכנה לפני שתוכלו אפילו לשבת למבחני הרישוי. ואז, כשאתה סוף סוף מקבל את הרישיון שלך, יש דרישות תמידיות להשתלמות מתמדת שיש לעמוד בהן.
למתכננים חשוב לשקול בזהירות את היתרונות של הוספת רישיון ניירות ערך לרפרטואר שלהם כנגד המאמץ והסיכון הכרוך בכך., אנו נעביר אותך את הצעדים שתצטרך לעבור כדי שתוכל לקבל החלטה משכילה.
בחר בפלטפורמה שלך
לא משנה אם זה יהיה תחום עסקי ראשוני או משני, כל מי שיחליט להיות מורשה בניירות ערך יצטרך למצוא סוחר מתווכים מתאים שיספק חסות להם. תהליך זה עשוי לארוך זמן מה ואסור להזדרז אליו. ישנן עשרות חברות מצוינות לבחירה בקטגוריה זו, והבחירה שלך צריכה להיות תלויה במספר גורמים, כמו רמת התשלום בעמלה ברוטו והמוצרים והשירותים המסוימים המוצעים.
לדוגמה, אם כבר יש לך מספר גדול של לקוחות המפצים מאוד, ייתכן שתרצה לשקול סוחר מתווכים המציע תוכניות בהתאמה אישית לא מוסמכים לעובדי מפתח. כמובן, חברות שונות מתמחות בתחומים שונים; חברות מסוימות שוקעות עמוק בתוך רכבי תכנון פרישה ואילו אחרות יספקו דרכים להשקעות אלטרנטיביות, כגון 1031 החלפות רכוש או זיכוי מס.
ניתן לחלק את עולמם של סוחרי מתווך לשתי קטגוריות עיקריות: קמעונאיות ועצמאיות.
- חברות קמעונאיות. מתווכים העובדים בחברות קמעונאיות מתפקדים בעיקרם כעובדים, גם אם הם קבלנים עצמאיים מבחינה טכנית. יהיה להם מנהל באתר שמפקח על הייצור והניהול שלהם. הם יקבלו תמיכה ארגונית כמו משרד, כרטיסי ביקור, ביטוח בריאות ותוכנית פרישה. בתמורה לתמיכה זו, נציגים קמעונאיים בדרך כלל מתמודדים עם מכסות ייצור גבוהות הרבה יותר ותשלומי הנחות נמוכים יותר בעמלה לעומת מתווכים עצמאיים. אם אתם מחפשים להתחיל את התחום בענף הפיננסי על ידי מכירת השקעות, אז חברת קמעונאות המספקת את כל הכלים הדרושים לכם בכדי להצליח תהיה ככל הנראה הבחירה ההגיונית ביותר שלכם. חברות עצמאיות. מתווכים עצמאיים הם בדרך כלל גם מסוגלים הרבה יותר לשלב את נוהלי התכנון הכספי שלהם עם קווי עסקים אחרים, כגון מיסים או תכנון עזבון. מסיבה זו, רוב אנשי המקצוע הנוהגים בפועל בוחרים לעבוד עם סוחרי מתווכים עצמאיים. תצטרך להסתובב קצת כדי למצוא חברה המציעה חבילה מסוימת של מוצרים ושירותים המתאימים ביותר לקהל הלקוחות שלך.
אילו רישיונות תזדקק?
מרבית חברות התיווך הקמעונאיות הגדולות מחייבות את מקורביהם החדשים להשיג את רישיונות הסדרה 7 ו- 66. סדרה 31 והם גם נפוצים. שימו לב כי רישיון סדרה 66 הוא רישיון מאוחד, המשלב את רישיונות הסדרה 63 ו -65 והחומר קשור הן להוראות ייעוץ השקעות כחולות-שמיים והן להוראות השקעות רשומות.
סוחרי מתווך עצמאיים עשויים להיות יותר ליברלים עם דרישות הרישוי שלהם. לדוגמה, רו"ח שרוצה להועיל ללקוחותיו בכך שהוא מציע קצבה ושירותי תכנון פרישה עשוי להידרש רק לבחינה מסדרה 6 המאפשרת לו למכור קרנות נאמנות וסוגים אחרים של מוצרי השקעה ארוזים, במקום בחינה מסדרת 7 המכסה כמעט את כל סוגי ניירות הערך. נציגים עצמאיים יכולים לעתים קרובות לבחור ולבחור אילו רישיונות להשיג על סמך סוגי המוצרים והשירותים שהם מתכוונים להציע ללקוחותיהם.
התחל ללמוד
לאחר שבחרתם בספונסר והתקבלו בברכה על סיפונה, תצטרכו מיד ללמוד את כל מבחני ניירות הערך והביטוח הנדרשים. נציגי ניירות ערך וביטוח רבים מודים כי שלב זה של הקריירה שלהם, אף שהיה קצר, היה ללא ספק הכי לא נעים.
רוב חברות התיווך הקמעונאיות יספקו לכם תוכנית הכשרה פנימית שמשלמת לכם משכורת על בסיס הכנסות קודמות שלכם בזמן הלימודים. חברות עצמאיות בדרך כלל מספקות הרבה פחות תמיכה בקטגוריה זו, אם כי יתכן ויהיה להם הסכם עם ספק הכשרה המאפשר לרכוש חומרי לימוד במחיר מוזל.
בלי קשר לאיזו קטגוריה אתה נופל, לימודים לבחינות ניירות ערך וביטוח יכולות להיות משימה מתישה. אם אתה נציג עצמאי, הרשמה לשיעורים ו / או קורס ביקורת יכולה להקל על התהליך.
זמן מבחן
רוב חומרי ההדרכה והמדריכים יכולים לספק לך את כל הטיפים לבחינת המבחנים שתצטרך כדי לעבור את הבחינות הנדרשות. אך עבור חלק מהנציגים, הזמן שחלף בין הזמן בו הם לוחצים על כפתור ה"סיים "במסך הבדיקה ועד למצב ציון המבחן עדיין יהיה 30 השניות הארוכות ביותר בקריירה שלהם.
זכור להפעיל את כל האסטרטגיות של בחינת המבחנים שלמדת בבית הספר: לעולם אל תשנה תשובה עליה אתה מנחש אלא אם אתה זוכר משהו שבאופן מוחלט מאפשר לך למחוק אותו, תמיד התחל את היום בארוחת בוקר טובה, אל תדחוף את בוקר של הבחינה ולבסוף, להתלבש בנוחות.
מזל טוב! עברת!
כרגע לפחות, הגרוע ביותר נגמר. הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA), האחראית לכל פיקוח רגולטורי על בעלי רישיונות ניירות ערך, מקבלת הודעה מייד על כך שעברת את המבחן שלך ואז הסוחר המתווך ירכוש את ניירת הרישום הדרושה שתוכל להשלים. הטופס העיקרי שצריך למלא על ידי כל בעל רישיון הוא טופס U-4. טופס זה נשמר על ידי ה- FINRA. מילוי טופס ה- U-4 יכלול היסטוריה מקיפה למגורים ותעסוקה במשך 10 השנים האחרונות, יחד עם בדיקת רקע פלילית והערכת דוחות אשראי.
מועמדים שיש להם סוגיות אשראי חמורות, כמו פשיטת רגל או כל סוג של היסטוריה פלילית מחוץ לעבירות תנועה קלות, נפסלים בדרך כלל בשלב זה. טביעות אצבעות ותשלום דמי עיבוד לבעלי רישיונות עצמאיים ישלימו בדרך כלל את התהליך, יחד עם כל דרישות אחרות הספציפיות של פירמה העשויות להיכלל.
נכנס לייצור
לאחר שהסנונית הביורוקרטית הראשונית הסתיימה, בדרך כלל נציגי הקמעונאות מקבלים הכשרה מקיפה ושירותית יותר של מוצרים, בעוד שנציגים עצמאיים עשויים להידרש ללמוד הרבה מכך. לדוגמה, משרד כמו מריל לינץ 'או UBS (UBS) ישלחו בדרך כלל את כל הנציגים החדשים למיקום מרכזי של חברה למשך שבועיים לפחות, שם הם מקבלים היכרות מעמיקה עם מדיניות הציות של החברה, נהלים ניהוליים ופילוסופיה ארגונית..
סיטונאים מחברות השקעות שונות יבואו גם להסביר את מוצריהם למתאמנים ויתחילו לבנות עימם קשרים אישיים. עם זאת, בדרך כלל נציגי קמעונאות יתמודדו עם מכסות ייצור גבוהות בהרבה מאשר נציגים עצמאיים, שעליהם לשלם את רוב הוצאותיהם או את כולם. אף על פי שניתן לקבל נציגים עצמאיים הכשרה לא מעטה, סוחרי מתווכים עצמאיים רבים ישכירו רק מתווכים עם רמת ניסיון מסוימת בעסק, שכבר מכירים רבים מהמוצרים והשירותים הזמינים.
לימודי המשך
על מנת לשמור על הרישיון שלהם, כל הנציגים הרשומים חייבים לעמוד בדרישות השנתיות של המשך ההשתלמות המצויים על ידי FINRA ונציבות ניירות ערך (SEC). ישנם שני מרכיבים עיקריים לחינוך המשך: היסוד האיתני והיסוד הרגולטורי.
- אלמנט מוצק. היסוד המשרד חל על מי שמוכר או סוחר ניירות ערך בכל דרך שהיא, המכונה גם "אדם מכוסה" על ידי FINRA. הוא מתמקד בנושאים מעשיים ובשינויים המתרחשים בענף משנה לשנה. אלמנט רגולטורי. הרכיב הרגולטורי חל על מי שמחזיק ברישיון סדרה 6 או 7 או מי שמפקח על בעלי רישיונות ניירות ערך. תחילה יש להשלים אותו לאחר שתקבל רישיון לשנתיים, והוא אמור להגיע כל שלוש שנים לאחר מכן.
יש לספק כל רכיב בנפרד בכדי למלא את כל דרישות ההשתלמות.
בשורה התחתונה
הפיכת רישיון לניירות ערך הוא תהליך תובעני הכולל בחירה של סוחר מתווך, העברת תעודות הבטוח והביטוח הנדרשות ובדיקת רקע אישית. לאחר שהדרישות הראשוניות מתקיימות, מתחילה העבודה האמיתית של הקמת עסק מאפס. בעוד שעסקי ניירות הערך בהחלט יכולים להיות קריירה משתלמת מאוד ומשתלמת, מועמדים המעוניינים לקבל רישיון צריכים לשקול בזהירות את העלויות, המגבלות והמאמץ הנדרשים כנגד התגמולים הפוטנציאליים.
