אין ספק שעבודות שיניים הן יקרות - במיוחד כשצריך לבצע עבודות גדולות. אם אינך מכוסה בתפקידך, יתכן שתצטרך לרכוש אותו בעצמך. עם זאת, רכישה בנפרד, ביטוח שיניים יכול להיות בזבוז כסף אם התוכנית שלך אינה תואמת את צרכיך., נראה לך כיצד לבצע תכניות אלה כדי לבדוק אם ביטוח שיניים מתאים לך.
סקירה כללית של ביטוח שיניים
ראשית, להלן פירוט כיצד עובד ביטוח שיניים אינדיבידואלי. אתה בוחר תוכנית המבוססת על הספקים (רופאי השיניים) שבהם תרצה לבקר ומה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם.
- אם כבר יש לך רופא שיניים שאתה אוהב והם נמצאים ברשת חברת הביטוח, תוכל לבחור אחת מהתוכניות הפחות יקרות. אם אין לך רופא שיניים בכלל, נהדר! אתה יכול לבחור מבין כל אחד מרופאי השיניים שנמצאים ברשת ושוב יש להם אפשרות לתכנית פחות יקרה. אם רופא השיניים הקיים שלך לא נמצא ברשת, אתה עדיין יכול לקבל ביטוח, אך תשלם משמעותית יותר כדי לראות ספק מחוץ לרשת - כל כך הרבה יותר מכך שייתכן שאין לך שום סיכוי לצאת קדימה על ידי ביטוחך.
הפרמיות החודשיות תלויות בחברת הביטוח, במיקומך ובתכנית שתבחר. עבור אנשים רבים, הפרמיה החודשית תהיה סביב 50 $ לחודש. המשמעות היא שאתה מוציא 600 דולר על עלויות שיניים בכל שנה, אפילו אם לא תעשה שום עבודה.
דברים שצריך לקחת בחשבון
כעת, יתכן שאתה חושב שרוב האנשים לא יוצאים לפניהם עם רוב סוגי הביטוחים, וייתכן שאתה צודק. אחרי הכל, אם חברות הביטוח לא הרוויחו, כולן ייצאו מעסק. הביטוח נועד להגן עליך בתרחיש הגרוע ביותר. עם זאת, ביטוח שיניים שונה משמעותית מרוב סוגי הביטוחים האחרים. בפוליסות כמו ביטוח בריאות או ביטוח בעלי בתים, החיסרון הפוטנציאלי הוא כה רב עד שכמעט אף אחד לא יכול להרשות לעצמו את הסיכון שלא יהיה מבוטח. עם ביטוח שיניים, החיסרון הפוטנציאלי הוא נמוך למדי - וכך גם הפוטנציאל החיסוני.
בשנה טובה, כאשר אתה זקוק רק לניקויים, בחינות וצילומי רנטגן סטנדרטיים המרכיבים טיפול מונע טוב, אתה יכול להפסיד כסף על ידי ביטוח שיניים. לדוגמה, אם שילמתם מהכיס עבור שירותים אלה, אתם עשויים להוציא כ -400 דולר לשנה, ואילו אתם עשויים להוציא 600 דולר לשנה על דמי ביטוח.
האם הוא יהיה שם כשתזדקק לו?
מה לגבי כשאתה צריך לעשות קצת עבודה? בשנה ממש לא טובה, רופא השיניים שלך יכול היה להודיע לך שאתה זקוק לכמה סתימות, תעלת שורש וכתר. נוסף על כך, עדיין תצטרך לשלם עבור הניקויים הרגילים, הבחינות וצילומי הרנטגן שלך. זה הזמן להיות מבוטחים, נכון? זה תלוי.
לרוע המזל הביטוח שלך לא יכול להיות מועיל כפי שהיית מצפה. יש תוכניות לביטוח שיניים המקסימום השנתי הנמוך של כ -1, 000 דולר (זה ישתנה בהתאם לתכנית ולפי ספק כמובן). לאחר שטרות השיניים שלך עולים על 1, 000 דולר בכל שנה נתונה, אתה תקוע לשלם את שאר החשבונות במלואם. המבטח לא ישלם יותר מ -1, 000 דולר בטיפול.
אתה עדיין יכול לשלם דמי משא ומתן נמוכים יותר עבור העבודה שאתה זקוק להם כיתרון בביטוח, אך אפילו עמלות במשא ומתן עשויות להיות גבוהות למדי. לדוגמה, אם התשלום הרגיל של רופא השיניים עבור מילוי הוא 150 $, ייתכן שהעמלה במשא ומתן היא 100 $. במצב זה, תחזוקת הפה והסתימות הרגילות שלך עשויות לנצל את מירב המקסימום השנתי שלך או את כולו, כך שרק חלק מהשטר הגדול בעבודת השיניים עשוי למעשה להיות מכוסה. ייתכן שעדיין תשלם מהכיס 1, 000 עד 2, 000 דולר, בתוספת הפרמיות השנתיות שלך בסך 600 דולר.
נוסף על כך, בעוד שאתה יכול לשלם 0% עד 10% בביטוח מטבעות על תחזוקה מונעת ו 20% על סתימות, חלק המבוטח בהליכים יקרים כמו תעלות שורש נוטה להיות 50% עצומים. גם אם לא ניצלת את המקסימום השנתי שלך עד שתזדקק להליך היקר, עדיין תצטרך לשלם כמה מאות דולרים עבורו.
לעתים רחוקות ביטוח שיניים מכסה נהלים יקרים כמו יישור שיניים ורפואת שיניים קוסמטית, גם אם אתה מנסה לטעון שאתה זקוק להליך כדי להקל על כאב וסבל רגשי. כאשר הביטוח אכן מכסה אותם, המקסימום השנתי עדיין מונע ממך לעתים קרובות לחסוך מאוד, אם בכלל, לאחר שתקבל את הניקויים והבחינות הדו-שנתיים שלך.
ההמתנה יכולה להיות גרועה יותר
אם אתה חושב שתמשיך לרכוש ביטוח שיניים כשאתה זקוק לו, חשוב שוב. בגלל מה שמכונה תקופת המתנה או מבחן, האסטרטגיה הזו לא תעבוד (לא באמת חשבתם שמצאת דרך להערים על חברות הביטוח, נכון?). פירושו של תקופות המתנה, למשל, שנה לאחר שהביטוח לראשונה, הביטוח שלך לא יכסה שום עבודה גדולה (כמו כתרים או תעלות שורש) ובמשך שלושה חודשים לאחר שהיית מבוטח לראשונה, הם לא ישלמו עבור כל עבודה קלה. (כמו סתימות). תקופות ההמתנה משתנות בהתאם למדיניות.
חברות ביטוח יודעות שכאשר אתה זקוק למילוי או לכתר, אתה זקוק לזה עכשיו - לא תוכל לגלות שאתה זקוק לכתר, לקנות ביטוח, לחכות 12 חודשים ואז תטפל בו. אם היית מנסה לעשות זאת, סביר להניח שתסבלי מאי נוחות רבה ובסופו של דבר תאבד את שןך (ותצטרך לשלם מחיר מלא גם עבור מיצוי זה).
שיקולים לתכניות קבוצתיות
באופן מפתיע, גם אם המעסיק שלך מציע ביטוח שיניים, ייתכן שעדיף לדלג עליו. אנשים רבים מניחים כי הטבות בחסות מעביד הן אוטומטית עסקה טובה מכיוון שאתה מקבל תעריף קבוצתי, אך זה לא בהכרח נכון.
בבחינת תוכנית השיניים של המעסיק שלך, הקפד לבדוק את התשלומים החודשיים, את המקסימום השנתי ואת ביטוח המטבעות. המעסיק שלך עשוי להציע לך תוכנית נהדרת שהיא רק 20 $ לחודש בכיסוי כל המשפחה שלך במקסימום שנתי נדיב, או תוכנית בינונית שהיא 50 $ לחודש עם מקסימום 1, 000 $ לשנה. עם הראשון אתה באמת יכול להרוויח, אבל עם האחרון אתה יכול לבזבז את כספך. עשה את המתמטיקה למצבך שלך כדי לקבוע אם אתה צפוי לצאת קדימה.
סיטואציה אחת שבה זה יכול להיות הגיוני לקבל ביטוח שיניים ללא קשר לשאלה אם זה נראה כמו עסקה טובה בטווח הרחוק היא אם אתה מישהו שחי כרגע ממשכורת למשכורת עם מעט מאוד כסף או חסכון. כשאין לכם ביטוח שיניים, עליכם להיות מסוגלים לשלם שטר של 1, 600 דולר כאשר תעבור את העבודה (אם לא במלואה, אז בתשלומים מהירים). אם אינך יכול לעשות זאת והאפשרויות שלך הן לשלם יותר מדי עבור ביטוח שיניים, להזניח את מערכת השיניים היחידה שלך, או לשים עבודות שיניים בכרטיס אשראי שתקשה לפרוע, האפשרות הטובה ביותר היא לקבל את הביטוח. ככל הנראה תבזבזו פחות כסף על ביטוח מכפי שהייתם משלמים ריבית בכרטיס אשראי או נותנים לבריאות השיניים שלכם להתדרדר.
מחשבות פרידה
