תוכן העניינים
- מקסום היתרונות
- איך עובד "התחל, עצור, התחל"
- זוגות נשואים מאבדים אסטרטגיה
- בשורה התחתונה
האסטרטגיה לתביעת הפרישה לביטוח סוציאלי המכונה "התחלה, עצור, התחלה" הושלמה עבור אנשים פרטיים והושמלה עבור זוגות נשואים, בעקבות חוק התקציבים הדו-קרביים משנת 2015. להלן מבט כיצד היא עדיין עשויה למקסם את ההטבות עבור אנשים מסוימים ו הדרך בה זה עבד.
Takeaways מפתח
- "התחל, עצור, התחל" הוא אסטרטגיה שמטרתה למקסם את גמלאות הפרישה לביטוח לאומי. פרצה זו הושלמה עבור יחידים והושמלה אצל זוגות נשואים בשנים האחרונות בעקבות חוקים חדשים שהתקבלו בשנת 2015. אסטרטגיית טענה זו יכולה להיות מסובכת; כדי להחליט אם נכון לך, דבר עם נציג ביטוח לאומי או יועץ פיננסי כדי לבדוק אם זה אפשרי.
מקסום ההטבות לביטוח לאומי
מרבית הפורשים רואים בבדיקת הביטוח הלאומי החודשי חלק גדול מתכנון הפרישה. להלכה, הביטוח הלאומי נראה ממש פשוט. אתה מגיע לגיל 62 ותוכל להתחיל לגבות הטבות. או שתמתין עד גיל פרישה מלא (66 לרוב) לגביית גמלה גדולה יותר. לבדיקה חודשית גדולה עוד יותר, המתן עד גיל 70. אבל יש כמה מורכבות מתי ואיך אתה אוסף ביטוח לאומי שיכול להשפיע רבות על הרווחים שלך מהביטוח הלאומי.
על ידי התחלת הטבות פרישה לפני גיל הפרישה המלא שלך, אתה מקריב את תשלום הבסיס הגדול יותר שאתה עשוי לקבל אם תתחיל בהטבות בגיל הפרישה המלא או אחריו. אם תחכה לגיל 70 להתחיל באיסוף, תקבל את התשלום הגדול ביותר לביטוח לאומי.
איך עובד "התחל, עצור, התחל"
המומחה לביטוח לאומי לארי קוטליקוף, פרופסור לכלכלה מאוניברסיטת בוסטון, כינה את הגישה Security התחל, עצר, התחל 'ביטוח לאומי. האסטרטגיה מאפשרת לך לקבל גמלה בגיל 62 לזמן מה, להשעות את ההטבות ולחדש אותן שוב מאוחר יותר.
ההחלטה לדחות קבלת הטבות מעבר לגיל הפרישה המלא תביא לזיכוי פרישה מעוכב. היתרונות שלך יגדלו 8% בכל שנה שתדחה את נטילתם עד שתגיע לגיל 70.
גישה זו עשויה להיות דרך למקסם תשלומי ביטוח לאומי לכל החיים עבור חלקם, אך ישנם אזהרות. עדיף להשתמש במחשבון, כמו זה שמספק המינהל לביטוח לאומי, כדי להבין כיצד אסטרטגיה זו עשויה לעבוד עבורך.
אין שום יתרון בהשעיית ההטבות בגיל 70.
לפני חוק תקציב דו-מפלסי משנת 2015, אנשים היו מסוגלים לגבות קצבאות ביטוח לאומי בגיל 62, להשעות את ההטבות ולהפעיל אותן מחדש מאוחר יותר. עכשיו, אם אתה אוסף זמן לפני גיל הפרישה המלא שלך, יש לך רק 12 חודשים לשנות את דעתך - ואם כן, תצטרך להחזיר את הכספים שהתקבלו. בנוסף, אתה יכול לעשות זאת רק פעם אחת, וזה נחשב כמשיכת גמלאות על ידי המינהל לביטוח לאומי.
יש אפשרות נוספת. אם קיבלת הטבות במשך יותר משנה ואינך זכאי עוד למשוך את ההטבות, אתה רשאי להשעות את ההטבות לאחר שתגיע לגיל הפרישה המלא. נקודות זכות פרישה מאוחרות יצברו מדי שנה עד שתמשיך לקחת את ההטבות או שתגיע ל -70.
התרחישים לעיל יתאפשרו למישהו שזקוק בתחילה לתועלות, אך מאוחר יותר יקבל עבודה או נפילה בלתי צפויה, למשל.
זוגות נשואים מאבדים אסטרטגיה
גרסת אסטרטגיית "התחל, עצור, התחל" שהחלה על בני זוג, המכונה "תיק ותלה", הושלמה ובוטלה בסופו של דבר על ידי חוק התקציבים הדו-מפלגתיים משנת 2015.
זה הקסם את ההטבות לזוגות נשואים שבהם בן זוג אחד הגיע לגיל פרישה מלא ולא הגיש בקשה לביטוח לאומי. בעיקרו של דבר, היא אפשרה לבן זוג אחד לגבות גמלת בני זוג ולעכב את תגמולים בעצמם, שהמשיכו לצבור נקודות זכות פרישה מעוכבות.
להלן דוגמא לאיך זה עבד, עבור זוג נשוי בשם ג'ני ודייויד. בגיל 62 ג'ני מגישה לביטוח לאומי. כאשר דוד מגיע לגיל 66, גיל פרישתו המלא, הוא מחליט לא לגבות את תגמולי הביטוח הלאומי שלו. במקום זאת, דייוויד מגיש בקשות לגמלאות בני זוג וגובה מחצית מקצבת הפרישה של ג'ני. מכיוון שדיוויד הוא בן 66, הוא יכול לגבות מחצית מהטבת בן הזוג הפרישה המלאה. לאחר מכן הוא ממתין עד גיל 70 להתחיל לגבות את ההטבה הגדולה שלו על חשבונו. מכאן ואילך, דייוויד אוסף את פרישתו הגדולה יותר לשארית חייו.
בעקבות חוק התקציב הדו-קרבי, אפשרות זו - המכונה גם "אסטרטגיית היישום המוגבלת" - הייתה זמינה רק לאנשים שנולדו בשנת 1953 או קודם לכן, והושלמה לחלוטין עבור מי שלא יישמה אותה עד 30 באפריל 2016.
בשורה התחתונה
אסטרטגיית הטענה "התחל, עצור, התחל" מורכבת. הדרך הטובה ביותר לקבוע אם עליכם לנסות תוכנית זו היא לדבר עם נציג ביטוח לאומי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך. הקדיש זמן לתכנון האסטרטגיה שלך לביטוח לאומי בכדי למקסם את הטבות הפרישה בחיים שלך.
