מהו לוח משיכה שיטתי?
לוח משיכה שיטתי הוא שיטת משיכת כספים מחשבון קצבה המציין את הסכום ואת תדירות התשלומים שיש לבצע. לא ניתן להבטיח תשלומים לכל חיי החיים לשכר כמו שהם בשיטת annuitization הרגילה. באמצעות לוח הנסיגה השיטתי, בוחרים במקום זאת למשוך כספים מחשבון עד לריקונו, הנושא את הסיכון שהכספים יתמצאו לפני שמתו.
הבנת לוח הנסיגה השיטתי
משיכות שיטתיות מיושמות לרוב על קרנות נאמנות, קצבה ולעיתים גם על חשבונות תיווך. לוחות זמנים למשיכה שיטתיים מאפשרים לחסל את מניות ההשקעות כדי לספק את מספר המשיכות הנקוב. ניתן להגדיר לוח משיכה שיטתי שישולם מדי חודש, רבעוני, חצי שנתי או שנתי.
שיקולים מיוחדים
אלטרנטיבות לתכניות תזמון משיכה שיטתיות כוללות הצבת גישה פילוח מבוססת זמן, קרי אסטרטגיית דלי. קניית קצבה מיידית מחברת ביטוח ומחיה מההטבה החודשית שהחברה משלמת; להשקיע את חסכונותיו ולבזבז רק את הריבית והדיבידנדים, ולהציב משיכות בשווי שנה בקרן לשוק כסף למשיכות חודשיות. בשיטה אחרונה זו, הכסף יחודש בסוף כל שנה על ידי מכירת ההשקעות בעלת התשואה הגבוהה ביותר.
היתרונות והחסרונות של לוח הנסיגה השיטתי
יתרון של לוח הזמנים השוטף הוא כי הוא יכול לייעל את אסטרטגיית ניהול העושר של האדם, במיוחד במהלך הפרישה. זה יכול גם לעזור לבוא בזמן המס. המשקיע שבוחר בשיטת משיכה זו במקום בשיטת ההפוגה לא היה מוגבל לסכום כסף קבוע מדי חודש ויכול היה, למעשה, להסיר את הכספים מהחשבון במהירות יחסית במידת הצורך.
החיסרון הוא בכך שהיא אינה מבטיחה זרם הכנסה לכל החיים עבור הקצבה, ומעמידה את הסיכון של תוחלת חיים ארוכה מהצפוי על כתפיו של החוסן במקום על חברת הביטוח המציעה את הקצבה.
דוגמה לתוספת משיכה שיטתית
שקול, למשל, קצבת שנמצאת בעלת ארבע קרנות נאמנות. קרן א 'מחזיקה ב -35% מכלל הקרנות, קרן ב' מחזיקה ב -30%, קרן ג 'מחזיקה ב -20%, וקרן ד' מחזיקה ב -15%. אם הקציבה תוקנה משיכה חודשית של 2, 000 $, 700 $ (35%) מסכום המשיכה יגיעו מקרן A, 600 $ (30%) יגיעו מקרן B, 400 $ (20%) יגיעו מקרן C ו -300 $ (15) %) יגיע מקרן ד.
