יתרונות וחסרונות של יעד

קרנות לתאריך יעד הן בחירה פופולרית בקרב משקיעים לחיסכון בפרישה, אך כמו כל השקעה יש להם יתרונות וחסרונות שצריך לקחת בחשבון.

קופות תאריך יעד: סקירה כללית

קרנות פרישה ממוקדות מיועדות להיות כלי ההשקעה היחיד שמשקיע משתמש בכדי לחסוך לפרישה. נקרא גם קרנות מחזור חיים או קרנות מבוססות גיל, הרעיון הוא פשוט: בחר קרן, הכניס כמה שיותר לקרן ואז תשכח מזה עד שתגיע לגיל הפרישה.

כמובן ששום דבר אינו פשוט כמו שזה נראה. בעוד שהפשטות היא אחד היתרונות של קרנות אלה, המשקיעים עדיין צריכים להישאר בראש העמלות, הקצאת הנכסים והסיכונים הפוטנציאליים.

Takeaways מפתח

• קרנות לתאריך יעד מספקות דרך פשוטה לחיסכון לפרישה. הם מציעים חשיפה למגוון שווקים, ניהול פעיל ופאסיבי, ומבחר של הקצאת נכסים. למרות הפשטות שלהם, משקיעים המשתמשים בכספי מועד יעד צריכים להישאר בראש הקצאת הנכסים, העמלות והסיכון להשקעה.

היתרונות של קופות תאריך יעד

ישנם שני סוגים של קרנות לתאריך יעד שתוכלו לבחור בהן: תאריך יעד וסיכון יעד.

פשטות הבחירה

קרן לתאריך יעד פועלת על פי נוסחת הקצאת נכסים בהנחה שתפרוש בשנה מסוימת ותתאים את מודל הקצאת הנכסים שלה ככל שתתקרב לאותה שנה. שנת היעד מזוהה בשם הקרן. כך, למשל, אם אתם מתכננים לפרוש בשנת 2045 או בסמוך לה, הייתם בוחרים קרן עם 2045 על שמה.

עם קרנות סיכון יעד, בדרך כלל יש לך שלוש קבוצות לבחירה. כל קבוצה מבוססת על סובלנות הסיכון שלכם, בין אם אתם לוקחים סיכון שמרניים, אגרסיביים או מתונים. אם תחליט מאוחר יותר כי סובלנות הסיכון שלך צריכה או להשתנות ככל שתתקרב לפנסיה, יש לך אפשרות לעבור לרמת סיכון אחרת.

מי מרוויח בפועל מכספי תאריך יעד?

משהו לכל אחד

קרנות פרישה מכוונות מציעות משהו לכולם. תוכלו למצוא קרנות הכוללות ניהול פעיל, ניהול פסיבי, חשיפה למגוון שווקים ומבחר אפשרויות להקצאת נכסים - כל אלה זמינים. משקיעים שנוח להם לייעד אחוז מהפרישה שלהם ואז לשכוח מזה במשך 30 שנה עשויים להיות נוחים לחלוטין עם קרנות הפרישה המיועדות. בנוסף, משקיעים שלא מפריע להם לעשות מעט מחקר עשויים למצוא את הקרן המדויקת שהם מחפשים במערך קרנות היעד.

רק מכיוון שהקרן מציינת כי 2045 על התווית אין פירושו ששוק שוורים סוער יתחיל ויסתיים בדיוק בזמן בכדי להשאיר את הקרן בראש המשחק שלה - וגם לא אומר ששוק דובים חמור לא יפגע בשנת 2044 ו לבטל את אחזקות הקרן.

חסרונות של קופות תאריך יעד

יש כמה חסרונות שצריך לקחת בחשבון את המשקיעים, כולל:

לא כל הכספים נוצרים שווים

האתגר הראשון בכספי תאריך היעד הוא שכל הקרנות לא נוצרות שוות. מדגם של אחזקות משוערות עם תאריך יעד של 2045 מדגים נקודה זו.

קרן	חלק ההון	שיעור הכנסה קבועה	הקצאת הון	הקצאת הכנסה קבועה
Fidelity ClearPath® 2045	90.6%	9.4%	38% הון בינלאומי	אג"ח השקעה של 4.5%
			30% הון אמריקאי	2.9% שוק כסף / מזומן
			22.6% מהון קנדי	אג"ח תשואה גבוהה
			9.4% אחר	חוב לטווח קצר 0.8%
T. Rowe Price Retirement 2045	87.7%	12.3%	56.4% מלאי מקומי	6.3% אג"ח מקומית
			30.9% מלאי זר	אגרות חוב זרות 3.2%
			העדפות 0.4%	2.1% אחר
				0.7% להמרה
פרישת יעד ואנגארד 2045	90%	10%	מדד שוק המניות הכולל 54%	מדד שוק איגרות החוב השני בסך 7%
			מדד המניות הבינלאומי הכולל 36%	מדד האג"ח הבינלאומי הכולל 3%