למרות שהרבה תלוי במצב האישי שלך, ישנם כמה עקרונות פשוטים - טיפים למס, למעשה - החלים על מרבית המשקיעים ויכולים לעזור לך לחסוך כסף., נסתכל על כמה מאלה, ונסביר את היתרונות המס של קבלת החלטות חכמות בשמירה, השקעה ודיווח.
Takeaways מפתח
- ישנם טיפים למס שיעזרו לנישומים לחסוך כסף, כולל השקעה מחודשת של דיבידנדים להפחתת רווחים חייבים במס או השקעה באגרות חוב עירוניות פטורות ממס. מחזיקי המניות יכולים לכלול עמלות ברוקר ועמלות בבסיס העלות של המניות שלהם. כתיבת הוצאות יכולה להפחית את התחייבויות המס אם ההוצאה היא הקשורים ישירות להקל על עסקאות או לניהול תיקים. הפסדים בהון יכולים לקזז רווחי הון, ולהפחית את חובת המס.
דיבידנדים
האם אתה משקיע בסופו של דבר לשלם יותר מדי מס על רווחי הון על מכירת מניות קרנות הנאמנות שלך מכיוון ששכחת על דיבידנדים שהושקעו אוטומטית מחדש בקרן במהלך השנים? השקעה מחדש של דיבידנדים, על ידי הגדלת ההשקעה שלך בקרן, הפחתה אפקטיבית את הרווח החייב במס שלך (או הגדלת הפסד ההון שלך).
לדוגמה, נניח שהשקעת במקור 5, 000 דולר בקרן נאמנות והיית דיבידנדים בסך 1, 000 דולר מחדש במניות נוספות במהלך השנים. אם מכרת אז את חלקך בקרן תמורת 7, 500 $, הרווח החייב במס שלך הוא 1, 500 $ (7, 500 $ פחות ההשקעה המקורית של 5, 000 $ והדיבידנדים שהשקיעו 1, 000 דולר מחדש). אנשים רבים שוכחים לנכות את הדיבידנדים שהשקיעו מחדש ובסופו של דבר שילמו מס על סכום גבוה יותר (למשל 2, 500 $).
אמנם הפחתת ההכנסה החייבת בדוגמה זו אולי לא נראית כהבדל גדול, אולם אי ניצול כלל זה עשוי לעלות לך בטווח הרחוק. אם אתה מפספס היום את החיסכון במיסים, אתה מאבד את פוטנציאל הצמיחה המורכב שאותם דולרים נוספים היו מרוויחים בעתיד, ואם תשכח לשקול דיבידנדים שהושקעו מחדש שנה אחר שנה, התשואות המותאמות למס שלך יסבלו משמעותית בטווח הארוך.
ערכו רישומים מדויקים של הדיבידנדים שהשקעתם מחדש, ועיינו בכללי המס החלים על מצבכם בכל עונת מס. פעולה זו תשמש תזכורת לפרטים שאתה צריך להשתמש בהם לטובתך שוב ובתקווה תביא אותך מודע להזדמנויות חדשות להימנעות ממס.
קשרים
כששווקי המניות מתפקדים בצורה לא טובה, המשקיעים מחפשים מקומות אחרים לשים בהם את הכסף. רבים מוצאים מקלט בטוח באג"ח, שלעתים קרובות מתנגדים למניות - ומספקים הכנסות ריבית לאתחול. והנה החלק הטוב ביותר: יתכן שלא תצטרכו לשלם מס על כל הריבית שקיבלתם.
איך זה? אם קנית את האג"ח בין תשלומי ריבית (רוב האגרות חוב משלמות באופן שנתי), לרוב לא תשלם מס על הריבית שנצברה לפני הרכישה. עליך עדיין לדווח על כל סכום הריבית שקיבלת, אך תוכל להפחית את הסכום שנצבר בשורה נפרדת.
משקיעים רבים מוצאים כי חוב ממשלתי לטווח קצר הוא נמל בטוח ונוח לכספם. עבור המשקיע הקמעונאי, אג"ח עירוניות (מוניס בקיצור) יכולות להציע יתרונות מס משמעותיים. איגרות חוב אלה מונפקות לרוב על ידי ממשלות מדינה או עיריות מקומיות למימון פרויקט מסוים, כמו הקמת בית ספר או בית חולים או כדי לעמוד בהוצאות תפעול ספציפיות.
לרוב המוניס מונפקים מעמד פטור ממס, כלומר, אין צורך לטעון לריבית שהם מייצרים כשאתה מגיש את החזרי המס שלך. אלה בעלי דירוג גבוה, ובכך סיכון נמוך, יכולים להיות השקעות אטרקטיביות מאוד.
מחיקות
למשקיעים שמשקיעים במיזמים עסקיים קטנים או שהם עצמאים, יש הוצאות תפעול רבות שניתן למחוק. לדוגמה, אם אתה יוצא לנסיעות עסקיות במהלך השנה המחייבות אותך להשיג מקומות לינה, ניתן למחוק את עלות הלינה והארוחות שלך כהוצאה עסקית, במסגרת גבולות מוגדרים שתלויים במקום הנסיעות שלך. אם אתה נוסע לעתים קרובות, שכחה לכלול סוגים אלה של הוצאות אישיות לכאורה יכולה לוותר על חיסכון רב במיסים.
לבעלי בתים שעברו ומכרו את ביתם במהלך השנה, שיקול חשוב בעת הדיווח על רווח ההון במכירה הוא בסיס העלות של הרכישה. אם הבית שלך עבר שיפוצים או שיפורים דומים עם אורך חיים שימושי של יותר משנה, סביר להניח שאתה יכול לכלול את עלות השיפורים בבסיס העלות המותאם של הבית שלך, ובכך להפחית את רווח ההון שנגרם לך על המכירה ואת המסים שהתקבלו. Deen
תוכניות נדחות מס
בכל פעם שאתה סוחר במניה, אתה חשוף למס רווח הון. ביצוע הרכישות באמצעות חשבון נדחה במס יכול לחסוך לך ערימה של כסף. חשבונות נדחים ממס מגיעים בצורות וגדלים רבים. שתי פרישות לחשבון פרישה (IRA) ותכניות פנסיית תעסוקה מפושטות (SEP) הן שתי דוגמאות.
הרעיון הבסיסי הוא שאתה לא ממוסה על הכספים עד שתמשוך אותם, ובשלב זה הוא ממוסה כהכנסה. יש להניח שהוא יהיה נמוך יותר מאשר נכון לעכשיו מכיוון שתפרוש עם מעט או ללא הרווח הכנסה.
כמו כן, בעוד שהיתרונות של חשבונות נדחים ממס הם משמעותיים, הם מספקים יתרון נוסף של גמישות מכיוון שהמשקיעים אינם צריכים להיות מודאגים מהשלכות המס הרגילות בעת קבלת החלטות סחר. בתנאי שתשמור את הכספים שלך בחשבון הנדחה במס, יש לך את החופש לסגור מוקדם מהמיקומים אם הם חוו הערכת מחירים חזקה, מבלי להתחשב בשיעור המס הגבוה שיושם על רווחי הון לטווח קצר.
התאם לרווחים / הפסדים שלך
במקרים רבים, כדאי להתאים מכירת השקעה רווחית למכירת הפסד בתוך אותה שנה. ניתן להשתמש בהפסדי הון כנגד רווחי הון, וניתן לנכות הפסדים לטווח קצר מהרווחים לטווח הקצר. כמו כן, אם יש לך שנה גרועה במיוחד, אתה יכול לשאת 3, 000 $ מההפסד שלך לשנים עתידיות.זה אולי נראה אינטואיטיבי נגד, אבל זה עובד טוב מאוד.
מה שמכונה רווחים והפסדים מנייר אינם נחשבים מכיוון שאין ערובה לכך שההשקעות שלך לא ישתנו בערך לפני שתסגור את עמדתך. עם זאת, על ידי בחירה פעילה לבטל את עצמך (אולי באופן זמני) של אובדן השקעות, אתה יכול להתאים בהצלחה את רווחי ההון שלך עם קיזוז הפסדים, תוך הפחתה משמעותית של נטל המס שלך.
רווחי הון והפסדים מוחלים רק על החזרי המס שלך לאחר מימושם.
הוסף דמי מתווך למחירי מניות
קניית מניות אינה חינמית. אתה תמיד משלם עמלות ויכול גם לשלם דמי העברה אם אתה מחליף תיווך. יש להוסיף הוצאות אלה לסכום ששילמת עבור מלאי בעת קביעת בסיס העלות שלך.
חשבו על עלויות אלה כמחיקות מכיוון שהן הוצאות ישירות שנוצרות בכדי לעזור לכספכם לצמוח. אחרי הכל, דמי תיווך ועלויות עסקה מייצגים כסף שיוצא ישירות מכיסך כהוצאה שנגרמה בעת ביצוע השקעה.
ולמרות שתיווך מוזל מודרני לרוב גובה עמלות נמוכות יחסית, אין סיבה להימנע מתביעת כל הוצאה אפשרית בעת הגשת המסים שלך. דמי תיווך קטנים רבים שנגרמו במהלך שנה שלמה יכולים להסתכם במאות דולרים, ועבור סוחרים פעילים אשר ממקמים מאות ואף אלפי עסקאות מדי שנה, השפעתם יכולה להיות משמעותית.
תחזיק מניות שלך
להלן טענה טובה נוספת לאסטרטגיית הקנייה והחזקה: רווחי הון לטווח קצר (פחות משנה) מחויבים במס כהכנסה רגילה, שעשויה להיות גבוהה יותר משיעור רווחי ההון שחל על רווחים לטווח הארוך. לדוגמה, שיעור מס רווחי ההון עבור מרבית האנשים הוא שארה"ב אינה גבוהה מ -15%, בעוד ששיעור המס השולי העליון של הכנסה רגילה הוא 37%. כשאתה שוקל את ההשפעות לטווח הארוך של ההרכבה על מס הכנסה מופחת שנגרם היום, זה יכול להועיל להחזיק במניות שלך לפחות שנה.
מרבית המשקיעים מתכננים לקחת חלק בשווקי המניות במשך עשרות שנים, אולי עוברים ממלאי למניה ככל שחולפות השנים, ובכל זאת שומרים על כספם באופן פעיל בעבורם בשוק לאורך תקופת צבירת ההון שלהם. אם אתה מתאים לתיאור זה, קח רגע לשקול את היתרונות המסיים של שימוש באסטרטגיית רכישה והחזקה ארוכת טווח אם אינך עושה זאת כבר - החיסכון יכול להיות שווה יותר ממה שאתה חושב.
בשורה התחתונה
נראה שיש כמעט כמה מורכבות המוטמעות בחוקי המס כמו שיש משקיעים שמשלמים מיסים. חלק מתכנית פיננסית מצליחה היא ניהול מסים חריף, הכרוך בהבטחתך שאתה מנצל באופן פעיל את ההזדמנויות להימנעות ממס החלות על מצבך ובנוסף לוודא שאתה לא מתעלם מהוצאות כלשהן או טכניקות אחרות להפחתת הכנסה שיכולות להוריד את המס שלך. רווחים.
בעוד שמשקיעים רבים ששים לקרוא על הזדמנות ההשקעה הבאה שיש בה פוטנציאל לתשואות מכות בשוק, מעטים משקיעים את אותה המאמץ בכדי למזער את המסים שלהם. עשה לעצמך טובה כאשר עונת המס מתגלגלת השנה על ידי כך שתקדיש זמן להבטיח שאתה עושה כל שביכולתך בכדי להחזיק את כספך בכיס. (אנו ממליצים גם לשוחח עם מתכנן מס.) החיסכון שתחשוף עשוי לגרום לחיזוק בריא לתשואה השנתית שלך.
