סקירת תיקים חיוניים של אמריקה

חשוב

ב- 25 בנובמבר 2019 הודיע ​​צ'ארלס שוואב על רכישה של התיווך המקוון של TD Ameritrade. העסקה עצמה צפויה להיסגר במחצית השנייה של 2020 ובינתיים שתי החברות יפעלו באופן אוטונומי. שוואב צופה כי מיזוג הפלטפורמות והשירותים שלה יתקיים תוך שלוש שנים מסיום העסקה.

TD Ameritrade היה מחלוצי המושג השקעות רובו, לאחר שהשיק את שירות Amerivest בשנת 2004. לאמריבסט היו רבים מסימני ההיכר שאנו רואים כיום ביועצי הרובו - שאלון שקבע את יעדי הלקוח החדש וסובלנות הסיכון, שימוש בנתונים אלה ליצירת תיק מאוזן והעידוד המתמשך לבצע הפקדות רגילות. במהלך השנים השירות הזה השתנה במידה ניכרת והוא פועל כעת כתיקי מולדת TD Ameritrade. תיקים סלקטיביים גלגולים קודמים כללו התערבות והתייעצות אנושית, והיא עדיין מספקת אפשרויות אלה. עם זאת, בשנת 2016 השיקה TD Ameritrade גרסה דיגיטלית לחלוטין המספקת שירותי השקעה אוטומטיים.

TD Ameritrade Portfolio Portfolio's לווה מהלקחים שנלמדו בפיתוח תיקים סלקטיביים ומספק פלטפורמת השקעה פסיבית דרך האתר והאפליקציה ללא צורך במגע אנושי. ללא הקשר זה, קל לטעות בתיקים חיוניים כערך חדש יותר במרחב זה. במציאות, לחברה ניסיון רב מרבים מהחברות במרחב זה, וזה מראה באיכות ההיצע שלהן מבחינת קלות השימוש והמתודולוגיה שמאחורי המערכת.

מקצוענים

• מציע תיק ליבה או תיק עבודות חברתיות שנבנה מכספי המומלצים של מורנינגסטאר

• מגוון רחב של סוגי חשבונות

• קציר הפסד מס

• חלק מיקום מוצרים פיננסי רחב יותר

חסרונות

• פרטי התיק אינם ניתנים לצפייה עד למימון

• לא ניתן להתאים אישית תיקים דיגיטלית

• דיבידנדים שטף את יתרת המזומנים ורק השקיעו מחדש במהלך האיזון מחדש

• לא ניתן להתאים תיקים ברמת המניה

חשוב

מלבד סקירת הרובו-יועצים של TD Ameritrade Essential Portfolios, סקרנו גם את שירותי התיווך המסורתיים של TD Ameritrade.

הגדרת חשבון

1.7

תחילת העבודה עם תיקים חיוניים כוללת מענה על מספר שאלות שנועדו להעריך את היחס שלך לסיכון ואת מסגרת הזמן שלך להשקעה. לאורך התהליך ישנם קישורי טיפ ברורים שיעזרו לכם למלא את המידע המבוקש. אתה מתבקש לבחור מטרה ראשונית להשקעה שלך, לבחור בין פרישה, השקעה כללית, הוצאות השכלה או רכישה גדולה. לאחר שקבעת יעד, אתה קובע סכום השקעה ראשוני ואז מוצגת בפניך האפשרות לבחור בין תיקי ליבה לתיקי Social Aware.

כל התיקים מכילים תעודות סל שהומלצו על ידי Morningstar Management Investment ומעוצבים על ידי TD Ameritrade Management Investment. קיימות חמש רמות סיכון אפשריות, החל משמרן לאגרסיבי, בכל אחת מקטגוריות הפורטפוליו. אתה יכול להתאים את רמות הסיכון המוצהרות שלך כדי לראות תחזיות שונות לקטגוריית התיקים שלך בפרק זמן של שנה. בשלב זה ניתנת לך האפשרות לקבוע סכום יעד להשקעה שלך ותיקים חיוניים יעניקו לך סיכוי להצליח להגיע אליו. אם לא סביר שתגיע ליעד, תוכל לשנות גורמים עיקריים כמו רמת הסיכון שלך, תרומות חודשיות ואופק זמן השקעה.

לאחר שאתה מרוצה מהסבירות שלך להצלחה, תוכל להציג פירוט של שיעורי הנכסים המכוסים על ידי תעודות הסל הנלוות. חשוב מכך, נתוני הביצועים עבור התיק המוצע זמינים לבדיקה שלך. אם אתה מרגיש שהבחירה לא נכונה עבורך, אתה יכול לעבור לתיקים יותר או פחות מסוכנים מבלי לחזור ולבצע שוב את השאלות - אם כי אפשרות זו זמינה גם לך.

אחת מנקודות החוזק העיקריות בהצעת TD Ameritrade היא המגוון הרחב של סוגי החשבונות המוצעים. החשבונות הרגילים, כגון פרטני, משותף, רוט או IRA סטנדרטיים מוצעים, אך אתה יכול גם לפתוח סוגים אחרים של IRAs (מינור ומינור רוט, כמו גם SEP-IRA ותוכניות 401 (k) בודדות), תוכניות חינוך (529 חיסכון במכללות, Coverdell ESA, ומתנה אחידה לקטינים), ונאמנויות, שותפויות, חברות LLC ומועדוני השקעות. בצד החיסרון, אינך יכול לראות את התוכן המדויק של תיק העבודות שלך עד שתממן את חשבונך.

הגדרת מטרה

3.4

הכלים להגדרת יעדים עבור תיקים חיוניים כוללים מאמרים ודוא"ל חודשי. אתה יכול להגדיר יעד תיק כללי וסכום דולר כחלק מהגדרת חשבונך, אך האפשרויות מוגבלות. תכונות המעקב מבוססות על התקדמות לקראת היעדים המוצהרים שלך. כלי התכנון העיקרי הקיים באינטרנט הוא מחשבון פרישה. מעבר לכך, אין הרבה עזרה בפלטפורמה או באפליקציה הסלולרית. כדי לקבוע בפועל את יעדי ההשקעה שלך, TD Ameritrade רוצה שתבקר בסניף ותדבר עם נציג ללא עלות נוספת. ניתן גם להשתמש בערוצי הדואר האלקטרוני של המשרד או לבצע שיחת טלפון.

שירותי חשבון

3.3

תיקים חיוניים של TD Ameritrade כלולים בהיצע השירותים הרחב יותר של TD Ameritrade, כך שחלק משירותי החשבון משתלבים במקומות שונים. תיקים חיוניים מקלים על הגדרת פיקדונות רגילים לתיק העבודות שלך. יש גם תכונות המעוצבות סביב סוגי החשבונות הספציפיים שלך. לדוגמה, ברגע שאתה נמצא בנקודה של ביצוע משיכות מ- IRA, נודע לך על הנסיגה המינימלית הנדרשת השנתית שלך וניתנת לך כמה אפשרויות לגבי העיתוי והמיקום של הכספים הנסוגים. אם יש לך חשבון סחר TD Ameritrade רגיל, אתה יכול לצרף חשבון בדיקה וכרטיס חיוב.

תוכן תיק

3.1

TD Ameritrade תיקי חיוני משתמשים בסובלנות הסיכון המוצהרת, באופק הזמן ובפרטי פרופיל אחרים המשמשים לך כדי להתאים לך תיק עם הקצאות יעד שהן מסכימות עם תיאוריית התיקים המודרניים (MPT). לאחר מכן פניות תיקים חיוניים למורנינגסטאר כיועץ לאכלס את התיקים בתעודות סל שאינן קנייניות שמפרשות את הקצאות הנכסים המוצעות. מתודולוגיית הבחירה הקניינית של מורנינגסטאר משתמשת בגורמים איכותיים וכמותיים כדי לסנן את הכספים הבסיסיים. עם זאת, Morningstar ידוע בתעדוף קרנות העוקבות כמתוכנן ובעלות יחסי הוצאה נמוכים ככלל. ספקי תעודות הסל ששימשו ליצירת תיקים כוללים בין היתר Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree ו- Invesco.

ניהול פורטפוליו

3.5

תיקים מאזנים מחדש על בסיס סחף. אין זמנים מוגדרים לאיזון מחדש והסובלנות להיסחף לא נכתב במפורש בגילוי החשבון מעבר ל"מתי זה מתאים. "מעניין, אם אתה עובר מתיק עצמי של TD Ameritrade המנוהל לתיק חיוני, TD Ameritrade עשוי לשמור תעודות סל כלשהן שאתה מחזיק בהן שמתאימות להקצאת הנכסים, החלף אותן לאט לאט לתעודות סל המדורגות גבוהות יותר שממלאות את המטרה הזו כאשר מוצגות הזדמנויות איזון מחדש. זה מצביע על כך ש- TD Ameritrade מסוגלת לאזן מחדש באופן דינמי, ולכן יתכן שחלק גדול מהאיזון מחדש יתבצע עם הוספת כספים חדשים או הוצאת הכספים מהתיק.

בנוסף לאיזון מחדש, ניתן לקבל קציר הפסדי מס בכל התיקים. תיקים חיוניים יכולים לסחור תעודת סל אשר מציגה הפסד עבור אחד שדומה באופן מהותי על מנת למזער את חשבון המס שלך. לא נדרש גודל חשבון מינימלי בכדי להצטרף לקטיף הפסד מס.

האתר וגם האפליקציה לנייד מראים לך את הקצאת הנכסים שלך ואת השינויים בערך החשבון לאורך זמן בפורמטים גרפיים קלים להבנה. אתה יכול לראות בקלות כיצד אתה עוקב אחר היעד הכללי שקבעת ולהתאים פיקדונות חודשיים או לשנות את היעד אם אתה נופל מאחור.

חוויית משתמש

3.9

חוויה ניידת

TD Ameritrade מציעה אפליקציות סלולריות לאנדרואיד ולאפל. האפליקציה לנייד מעניקה לכם פירוט שוטף של תיק העבודות שלכם ומציעה דרך קלה לבצע הפקדות נוספות. אתה יכול גם לפקוח עין על חשבונות TD Ameritrade המקושרים האחרים שלך מכיוון שהם חולקים את אותה האפליקציה.

חווית שולחן עבודה

קטע התיקים החיוניים באתר TD של Ameritrade פשוט מאוד לשימוש, אם כי לא כל כך קל למצוא אותו. מהעמוד הראשי, עליך ללחוץ על "הכוונה", ואז על "שירותי ניהול השקעות", ולאתר תיקים חיוניים מאותו מסך. רוב האנשים ימצאו את האתר ישירות מחיפוש, אך עודף של תפריטים מהווה סיכון ידוע כאשר יועץ רובו הוא רק אחד הרבים מהמוצרים המוצעים באמצעות משרד.

שירות לקוחות

4.5

חברת TD Ameritrade Essential Portfolios מציעה שירות לקוחות על בסיס 24/7, מה שלא במקרה של יועצי רובו רבים. אתה יכול ליצור קשר עם החברה באמצעות צ'אט מקוון או אימייל, ושיחות הבדיקה שלנו לשירות התמיכה הטלפונית נענו במהירות ובסמכותיות. השאלות הנפוצות לא נכנסות לפרטים רבים, אך ל- TD Ameritrade יש את כל הגילויים הזמינים באתר אם ברצונך לחפור לעומק.

חינוך וביטחון

4.8

האתר הראשי של TD Ameritrade מלא בחומרי לימוד העומדים לרשות כל הלקוחות. שוב, זהו אחד היתרונות של קיום יועץ רובו כחלק מתווך מקוון מבוסס. מכיוון ששירות התיקים החיוניים מתמקד בהשקעה לטווח הארוך, עדכוני שוק משותפים בדרך כלל בעלונים חודשיים.

תיקים חיוניים מכוסים תחת אותה אבטחה כמו שאר ההצעות של חברת TD Ameritrade. זה כולל אמצעי הגנה וקירות חומת אש רגילים כמו הצפנת 128 סיביות. TD Ameritrade הוא גם חבר בתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC), ומספק כיסוי של עד 500, 000 $ וכיסוי נוסף נוסף לכל לקוח עד 149.5 מיליון דולר לניירות ערך ושני מיליון דולר למזומן.

עמלות ואגרות

4.2

TD Ameritrade תיקי חיוני גובה מכם דמי ייעוץ שנתיים של 0.30% מהנכסים המנוהלים. אין עמלות מחויבות מעבר לזה, אף כי תעודות הסל שבסופו של דבר בתיק יכולות לגבות יחסי הוצאות שיוסיפו 0.08% -0.20% נוספים לעלויות שלך. תעודות הסל באופציה של תיק הליבה נמצאות מאוד בקצה העלות הנמוך של הספקטרום, מכיוון שזה חלק מהקריטריונים בהם משתמש מורנינגסטאר. לתיק היכרות חברתית יתכן ויחסי הוצאה גבוהים יותר קשורים לתעודות הסל שנבחרו, אך שוב אלה מנוהלים דרך פילטרים של Morningstar שמאוד קשה בעלויות מופרזות בנוסף לדברים כמו שגיאות מעקב.

• עלות חודשית לניהול תיק 5, 000 $: 1.25 $ עלות חודשית לניהול תיק 25, 000 $: 6.25 $ עלות חודשית לניהול תיק 100, 000 $: 25.00 $

האם תיקים חיוניים של TD Ameritrade מתאימים לך?

TD Ameritrade תיקי חיוניים הוא הצעה סולידית במחיר סביר מאוד. המינימום הגבוה בחשבון עשוי להיות מכשול עבור משקיעים חדשים, כמובן. הניהול האוטומטי של תיקים מתרחש היטב מול המתחרים ויש הנוחות הנוספת לדעת שמורנינגסטאר בוחרת את כל הכספים שמתווספים לתיק העבודות שלך. יתר על כן, המגוון העצום של סוגי החשבונות הזמינים הופך אותו לאחת האפשרויות היחידות של יועץ הרובו בתחומים מסוימים.

חלק מהמשקיעים ירצו רמה גבוהה יותר של התאמה אישית של תיקים, אך התשוקה הזו מנוגדת למה שמציע TD Ameritrade (ויועצי הרובו בכלל). TD Ameritrade מאמין שמורנינגסטאר טובה יותר בבחירת תעודות סל ממה שאתה נמצא - וכנראה שהם צודקים. יתר על כן, אם ברצונך לקחת שליטה רבה יותר על התיק שלך ממה שאפשר באמצעות תיקי חיוני, תוכל לעבור בקלות לאחת מאפשרויות התיקיות המנוהלות האחרות כמו תיקים סלקטיביים או תיקים אישיים.

תיקים חיוניים הוא אידיאלי אם כבר יש לך חשבון Amer Amerrade של TD ואתה מעוניין לחתוך נתח ממנו כדי להתנהל באופן פסיבי. זה פשוט מכיוון שהמעבר כל כך חלק בין ההיצע. אפילו אם אינך משתמש כרגע ב- TD Ameritrade, תיקי חיוני הוא יועץ רובו אמיתי שאינו מנסה למכור לך כספים קנייניים מהם הוא מרוויח. תמורת עמלת הייעוץ הצנועה, אתה מקבל את הייעוץ, ניהול התיקים ותעודות הסל ללא עלויות עסקה נוספות. זו עסקה הוגנת שתפנה למשקיעים בודדים רבים.

השווה בין תיקי חיוניים של TD Ameritrade

TD Ameritrade הוא מחלוצי השקעות הרובו. ראה כיצד הם משווים מול יועצי רובו אחרים שסקרנו.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.