מהי קרן דרך?
קרן דרך היא סוג של קרן פרישה שממשיכה להקצות מחדש באופן אוטומטי את אחזקות הקרן לתמהיל אחר של נכסים, לאחר שבעל הקרן פורש. קרן דרך מנוגדת לקרן רגילה למועד יעד, המכונה גם "קרן לקופה", אשר מפסיקה להקצות השקעות מחדש במועד הפרישה.
הבנת קרנות
הן דרך קרנות והן לקרנות יחזיקו בדרך כלל נתח גדול יותר מנכסים מסוכנים כאשר בעל הקרן נמצא רחוק יותר מפרישה, ולאט לאט יתקדם לאחזקת חלק גדול יותר מנכסים בטוחים ככל שיהיה בעל הקרן. בדרך כלל משמעות הדבר היא בעלות על נתח גדול של מניות, הנוטות להסתכן בסיכון רב יותר, כשמתחילים לחסוך לפנסיה, ולמכור בהדרגה נכסים אלו ורכישת אג"ח בתמורה, שכן אג"ח נוטות לסבול פחות סיכון.
באמצעות קרנות נוטים להתחיל עם תמהיל נכסים מסוכן יותר מאשר לקרנות. שניהם מגיעים לתפקידים שמרניים בתאריך היעד, אך באמצעות קרנות משקיעים פחות שמרני. זה נותן להם פוטנציאל לתשואה גדולה יותר - וגם הפסדים גדולים יותר - מההתחלה. בנוסף, האסטרטגיה שלהם אומרת שקרן דרך תכיל נכסים שיכולים לצמוח מעבר למועד היעד, מה שמאפשר לך להמשיך להרוויח תשואות גדולות במהלך הפרישה.
בחירת קרן הזכות דרך
לפני שתבחר קרן ספציפית לתאריך יעד לחיסכון הפרישה שלך, חקר את מסלול הגלישה שלה, או את האופן בו היא הופכת בהדרגה לשמרנית יותר, כדי ללמוד כיצד הקצאת הנכסים של הקרן תשתנה לאורך זמן. לקרן עד למועד 2045 עשוי להיות מסלול גלישה שמביא להקצאת נכסים של 60% מניות ו -40% אגרות חוב וקרנות לטווח הקצר בשנת 2045. אחוז המניות יירד בהדרגה במהלך שנות הפרישה שלך, ואילו האחוז של האג"ח והקרנות לטווח הקצר יגדלו. אך גם במועד היעד, קיימות קרנות המניה שלך הן מניות והן אג"ח / קרנות לטווח קצר ודפוס זה יימשך במהלך הפרישה. קרנות דרך אמורות להיות מוחזקות מעבר לתאריכי היעד שלהן, בעוד שקופות עשויות לעבוד בצורה הטובה ביותר עבורך אם הן מוזמנות ו / או מושקעות מחדש בתאריך היעד שלהן.
יתרונות וחסרונות של קרנות דרך
קרן מעבר היא מסוכנת יותר מקרן קרנות, ולכן החוסכים צריכים לשקול אותם רק אם הם לא מודאגים במיוחד למצות את חסכונות הפרישה שלהם מוקדם מדי. באמצעות קרנות יתרון לחוסכים שיש להם הרבה הון נוסף, ורוצים להמשיך להרוויח תשואה בריאה גם במהלך הפרישה.
