לכל ענף יש כוכבים נוצצים ותפוחים רעים. ענף המשכנתאות אינו יוצא מן הכלל. עבור מרבית הצרכנים, משכנתא תהיה הרכישה היחידה הגדולה ביותר שהם מבצעים במהלך חייהם. זה הופך את בחירת המלווה הנכון למשכנתא עוד יותר חשובה. איך אתה יודע מאילו חברות להימנע? חפש את השלטים המדויקים האלה.
שלטי הונאה
1. לא לקחת בחשבון את יכולתך לשלם
תשלום המשכנתא שלך צריך להיות לא יותר מ 28% מההכנסה החודשית ברוטו שלך. זו לא משימתה של חברת המשכנתא ליצור את תקציב משק הבית שלך, אבל עליה להיות הרבה שאלות לגבי הכספים שלך. אם זה לא, כנראה שזו לא חברה שאתה רוצה להתמודד איתה.
2. לא מקבל את האפשרות לרכוש נקודות
"נקודה" או "נקודת הנחה" זה כמו לשלם מראש את ריבית המשכנתא שלך. לווים רוכשים נקודות כדי להוריד את סכום הריבית שהם ישלמו על ההלוואה. המלווה צריך לתת לך אפשרות להוריד את הריבית באמצעות רכישת נקודות.
3. עלויות הלוואה מוגזמות
רבות מעלויות ההלוואה קבועות לא משנה כמה אתם לווים. לקבלת משכנתא גדולה יותר, צפו כי עלויות הסגירה של המשכנתא יהיו בין 2% ל- 5%. אם אתם לווים פחות מ- 150, 000 $, העלויות עשויות לעלות על 5%. מלווים מסוימים יעבדו עלויות בהלוואה בצורה של ריבית גבוהה יותר, אך המלווה צריך לגלות זאת בבירור. דברו תמיד עם מספר המלווים על העלות הכוללת של ההלוואה שהם מציעים. ואם העלויות הן הרבה מעבר ל -5%, שאלו מדוע לפני שתסכימו להלוואה.
4. עונשי תשלום מראש
המלווים לא צריכים לגבות קנס אם אתה משלם את ההלוואה שלך מוקדם. מלווים חסרי פשר רשאים לגבות עונשי תשלום מראש של 5% ומעלה. עמלות אלה אינן חוקיות כיום בבתים בבעלות. אם אתה רואה את זה, ההלוואה היא בהחלט תרמית.
5. מתווכים ומלווים שלא חושפים בבירור את אופן שילומם
אם אתה עובד עם מתווך משכנתא, שאל כיצד ישולם לו או היא. מתווכים מקבלים אחוז מסך ההלוואה ועליהם לגלות מה הם מרוויחים. בנקאים למשכנתאות, בנקים ומלווים ישירים יכולים לגבות תוספת תשלום מבלי לגלות מה הם עושים. ראה יתרונות וחסרונות של שימוש במתווך .
6. "אשראי רע אינו משנה."
7. תשלומי בלון.
תשלום בלון הוא סכום חד פעמי המגיע לתום תקופת ההלוואה. לפעמים תשלום הבלון יכול להיות גבוה כמו הסכום שמומן במקור. תשלומי בלון אינם חוקיים עוד בבתים בבעלות, אך הם עדיין חוקיים לגבי נכסי השקעה. הערך בזהירות אם תשלום בלון מתאים לך.
8. אינפלציה של הכנסה או שווי בית
המלווה לא אמור לעזור לך להעפיל להלוואה על ידי ניפוח הכנסותיך או שווי הבית. ראשית, זה לא אתי או חוקי, ושנית, בכל מקרה אינך יכול להרשות לעצמך את ההלוואה. אם הם מוכנים לשקר בשבילך, הם מוכנים לשקר לך. לא חברה שאתה רוצה לעשות איתה עסקים.
9. אין הערכת אמונה טובה
בתוך שלושה ימי עסקים מקבלת בקשת המשכנתא שלך, המלווה צריך לספק הערכת תום לב. (GFE). ה- GFE מספק לך מידע בסיסי על ההלוואה כולל עלויות המשוערות של ההלוואה. האומדן מגיע בטופס HUD-GFE סטנדרטי שיש להשתמש בו. אם זה מופיע בכל צורה אחרת, או שאתה לא מקבל את ה- GFE בתוך שלושה ימים, אל תשתמש בחברה זו.
10. אגרות שונות מ- GFE
אומדן תום הלב שלך יכיל רשימת פירוט של עלויות הקשורות למשכנתא עם מספר נתונים מדויקים מאוד. בהתבסס על גורמים מסוימים, זה לא בהכרח יישאר ללא שינוי כשאתה מקבל את ניירת המשכנתא הסופית לחתימה. חלק מהעמלות מורשות להשתנות בכ -10%. אחרים לא צריכים להשתנות כלל. קרא את ההסבר של הלשכה להגנת הכספים של הצרכן על ידי לחיצה כאן. כמו כן, קרא האם הערכות תום לב (GFEs) מדויקות?
בשורה התחתונה
האמרה הישנה עדיין מתקשרת. אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה נכון. אל תפל על טקטיקות הלוואה טורפות שעלולות להכניס אותך להלוואה שאינך יכול להרשות לעצמה שיש לה תנאים איומים.
השתמש באתרים הרבים המוקדשים לעזור לך למצוא את המשכנתא הנכונה. בנוסף, דבר עם הבנק או איגוד האשראי שלך וקרא כיצד לאתר מלווה טורף , ואם אתה ממקד לאחד מאלה, 5 הונאות משכנתא הפוכות .
