American International Group Inc. (AIG) היא חברת ביטוח רב-לאומית גדולה המציעה ביטוח חיים, ביטוח נפגעי רכוש, מוצרי פרישה ושירותים פיננסיים אחרים ביותר מ- 80 מדינות. AIG עמדה במרכז סערת המשבר הפיננסי בשנת 2008, וקיבלה חילוץ ממשלתי בסך 182 מיליארד דולר כשמשרד האוצר הגדיר אותו כגדול מכדי להיכשל. AIG החזירה את הממשלה במלואה ברווח של כמעט 23 מיליארד דולר בשנת 2012. לאחר מספר שנים של ארגון מחדש ומכירת נכסים, AIG החזירה את המוניטין שלה ואת מעמדה כספקית גלובלית מוצקה של מוצרי ביטוח.
כספקית עולמית של מוצרי ושירותי ביטוח, AIG מאורגנת תחת שתי חטיבות עיקריות: ביטוח כללי וחיים ופרישה. ביטוח כללי מורכב משני מגזרי פעילות: צפון אמריקה ובינלאומי. חיים ופרישה מורכבים מארבעה מגזרי פעילות: פרישה פרטנית, פרישה קבוצתית, ביטוח חיים ושווקים מוסדיים. מאז מאי 2017 AIG פעלה תחת הנהגתו של הנשיא והמנכ"ל בריאן דופר-ריולט. צוות ההנהלה המבצעת של החברה כולל גם את מנכ"ל הביטוח הכללי ומנכ"ל התפעול הגלובלי פיטר זפינו, EVP ומנכ"ל החיים והפרישה קווין הוגן, מנהל הכספים של השקעות וצ'יי, דגלאס א. דאצ'יל, וה- EVP והמבקר הראשי Naohiro Mורי.
ברבעון האחרון של 2018, AIG ראתה הפסדים קטסטרופה לאחר מס בסך של כ 630 מיליון דולר כתוצאה ממספר הדיווחים על קטסטרופה. החברה דיווחה גם על פיתוח עתודות הפסדים של השנה הקודמת. עם זאת, בה בעת, סניף הביטוח הכללי של החברה הציג שיפור, וגם החיים והפרישה נותרו יציבים כמקור הכנסה.
צמיחת ההכנסות של AIG
בפברואר 2019 פרסמה AIG את טופס 10-K לשנת 2018. בה הדגישה החברה את מאמציה בשנת 2018 "לספק צמיחה רווחית ארוכת טווח על ידי שיפור יכולות החיתום, הפחתת סיכון ותנודתיות על ידי מיקום מחדש של מבני ביטוח משנה ו גבולות סיכון "ועוד.
רבות מעשרות החברות תחת מטריית AIG פועלות כחברות בת של חברות בנות בקונגלומריה עצומה המשתרעת על מדינות רבות ברחבי העולם. לשנת 2018 AIG דיווחה על הכנסות כוללות של 47.39 מיליארד דולר. זה נחלש מעט מההכנסות של 49.52 מיליארד דולר שדווחו לשנת 2017. החברה דיווחה על דיבידנדים שהוכרזו למניה משותפת של 1.28 דולר לשנת 2017 וגם 2018.
להלן, נסקור חמש מחברות הבת והסניפים החשובים ביותר של AIG.
1. חברת ביטוח חיים כללית אמריקאית של AIG
חברת ביטוח חיים כללית אמריקאית הינה חברת הביטוח הראשית של AIG הפועלת בארצות הברית וכן הספקית השנייה בגודלה של תוכניות ביטוח חיים בארה"ב. החברה מפיצה מגוון רחב של מוצרי ביטוח חיים לטווח הקבע באמצעות סוכנויות מקומיות, מתווכי ביטוח ו- AIG Direct. החברה אושרה בשנת 2016 על ידי סוכנות הדירוג AM Best על דירוג A-Excellent עם תחזית יציבה.
חברת הביטוח הכללית האמריקאית הוקמה בשנת 1926. לאחר שהנכסים של AG פי ארבעה הסתכמו כתוצאה ממסע רכישה אדיר במהלך שנות השמונים, AIG רכשה את החברה בשנת 2001 תמורת כ 23 מיליארד דולר.
2. חברת ביטוח חיים לקצבה משתנה
החברה לביטוח חיים משתנה לקצבה משתנה (VALIC) מציעה מגוון רחב של מוצרים פיננסיים הכוללים ביטוח חיים, קצבה, תכניות פרישה מוסמכות, קרנות נאמנות ושירותי תיווך. כיום, VALIC היא אחת מחברות ביטוח החיים הגדולות בארצות הברית. חברות בנות של VALIC כוללות VALIC יועצים פיננסיים בע"מ וחברת VALIC שירותי פרישה.
VALIC הוקמה בשנת 1955 בטקסס ומספקת תוכניות פרישה בחסות מעביד ליותר משני מיליון אנשים העובדים בבתי ספר ציבוריים, השכלה גבוהה, ממשל, בריאות ומוסדות ללא כוונת רווח. בשנת 1967 רכשה החברה הכללית האמריקאית את חלקה הגדול ביותר ב- VALIC בסכום שלא פורסם.
3. חברת AIG לחיים ופרישה
חברת החיים והפנסיה AIG היא השם הממותג מחדש של חברת ביטוח חיים SunAmerica, שרכשה AIG בשנת 1998 תמורת סכום שלא פורסם. בסיס לוס אנג'לס, SunAmerica הייתה ידועה כאחת הספקיות הצומחות ביותר של קצבה נדחית ומשתנה. AIG שינתה את שמה של SunAmerica בשנת 2012 בכדי לנצל את הכרת השמות העליונה של AIG ונוכחות בשווקים זרים.
4. נפגע AIG בנכס
AIG Property Casualty Inc. הינה ספקית רב-לאומית של מוצרים ושירותים לביטוח נכסים וביטוח נפגעים. ההיצע שלה כולל פתרונות לניהול סיכונים ארגוניים, פיצויים לעובדים, מטריה מסחרית ופתרונות נפגעים עודפים, תוכניות ערבות ומימון סיכונים וביטוח נסיעות. החברה הינה גם קונצרן של חברות מיוחדות לנפגעים ונפגעים הפועלים בארצות הברית ומחוצה לה.
שתיים מחברות הבת הגדולות שלה הינן חברת אמריקן בית אבטחה בע"מ וחברת הביטוח הלאומי של יוניון. American Home מציעה מגוון רחב של פתרונות העברת סיכונים קטסטרופלים לעסקים קטנים ובינוניים. זהו גם ספק עיקרי של תוכניות חוזים מורחבות לשירותי אלקטרוניקה, מכשירי חשמל וקמעונאים. האיחוד הלאומי מציע פתרונות ביטוח תאונות ליחידים ועסקים. AIU ביטוח הינה חברת ביטוח נכסים ופצועים הפועלת במספר מדינות, כמו יפן ואינדונזיה. נפגע AIG נכסים היה ידוע בעבר בשם Chartis מאז הקמתה בשנת 2002, אם כי שינה את שמה באפריל 2013.
5. AIG נדל"ן גלובלית
AIG Global Real Estate היא אחת מקומץ חברות שאינן ביטוח בבעלות AIG. החברה הוקמה בשנת 1987 כקבוצת חברות של AIG המשקיעות, מפתחות ומנהלות נדל"ן לחברות חברות AIG ברחבי העולם. בארצות הברית החברה מעורבת בפרויקטים למגורים, מסחר, אירוח וקמעונאות. הוא מעורב רבות בשווקים מסחריים במזרח אירופה ובפרויקטים לשימוש מעורב בכמה אזורים באסיה. החברה כוללת דיור בר השגה AIG, המנהלת כמעט 100, 000 יחידות רב-משפחתיות בארצות הברית, ואת אתר הנופש Stowe Mountain. כיום AIG גלובל נדל"ן מנהלת ומשקיעה בכ- 20.2 מיליארד דולר נדל"ן.
רכישות ואסטרטגית רכישה אחרונות
בשנת 2018 AIG ביצעה כמה רכישות בולטות להשלמת הצעות המוצר והשירותים שלה. אלה כוללים Validus, פלטפורמת ביטוח משנה, ביטוח Glatfelter, מתן תוכניות ייעודיות, ו- Ellipse, חברה המציעה הגנה על הכנסה, חיי קבוצה ומוצרי ביטוח מחלות קשות. על פי ה- 10-K של AIG לשנת 2018, החברה הציבה בראש סדר העדיפויות לשנת 2019 את המטרה לשנות את התמהיל העסקי שלה על מנת להקל בצורה הטובה ביותר על צמיחת קווי העסקים המובילים שלה. אף על פי שהחברה לא מציינת באופן ספציפי מיזוגים ורכישות ככלי להשגת מטרה זו, נראה סביר ש- AIG תמשיך לחקור אפשרות זו לעתיד.
