תוכן העניינים
- 1. הסבר קטן מדי על מוצרים
- 2. הוא מוכר רק כדי להרוויח נציבות
- 3. היא לא מגיבה על דרך מתוזמנת
- 4. לא לשים קודם את צרכי הלקוחות
- 5. הוא או היא אוהבים צ'ורן
- 6. הבטחת החזרות בלתי סבירות
- בשורה התחתונה
ממש כמו בכל ענף, ישנם יועצים פיננסיים גדולים וישנם כאלה ממש נוראים. קשה להאמין בכמה תלונות נגד יועצים פיננסיים. עם זאת, למידה על כמה מהם תעזור לכם לאתר יועצים פיננסיים שצצים בחיפוש שלכם שנמצאים בעסק כדי לעזור לעצמם בכל מחיר - שלכם.
אמנם נכון שיועצים פיננסיים צריכים להתפרנס, אך עליהם לעשות זאת רק אם הם יכולים לספק ערך ראוי להפגנה ללקוחותיהם. למרבה הצער, כמה יועצים פיננסיים לא מספקים את זה. גרוע מכך, חלקם משפיעים לרעה על לקוחותיהם.
להלן כמה מהתלונות המובילות הללו על יועצים פיננסיים.
Takeaways מפתח
- יועצים פיננסיים צריכים להיות מסוגלים להסביר את מוצרי ההשקעה שהם מוכרים לך בפירוט. אם היועץ הפיננסי שלך מרוויח עמלה גבוהה על מוצר השקעה, יתכן שהוא / היא יתפתו למכור לך אותו למרות שהוא / היא מבינים שיש אולי להיות מוצרים טובים יותר עבורך. על היועצים להיות בעלי התשתית שתוכל לחזור אליך בזמן. היועץ הפיננסי עשוי להציב את צרכיו על צרכיהם של הלקוחות. היועץ עשוי לחבב שטחים - קנייה ומכירה של השקעות. בצורה מוגזמת שתביא לעמלה. הוא עשוי להבטיח לך שיעורי תשואה בלתי סבירים.
1. הסבר קטן מדי על מוצרים
יועצים פיננסיים צריכים להיות מסוגלים להסביר את מוצרי ההשקעה שהם מוכרים לך בפירוט. עליכם להבין את מבנה העמלות, את הביצועים ההיסטוריים, את הרציונל מדוע מוצר ההשקעה מתאים לכם וכל דבר אחר שתרצו לדעת.
לרוע המזל, יועצים פיננסיים רבים אינם מתזמנים מספיק זמן עם לקוחות כדי להבטיח שהם מבינים את המוצרים שהם רוכשים. אם אתה מרגיש ממהר, לחוץ או מבולבל כשאתה מתיישב עם היועץ הפיננסי שלך, קבע איתם פגישה נוספת או מצא יועץ שמוכן לפנות את הזמן לחנך אותך.
2. הוא מוכר רק כדי להרוויח נציבות
יועצים פיננסיים מרוויחים את כספם במגוון דרכים. דרך נפוצה אחת היא באמצעות דמי ניהול שוטפים שהם בדרך כלל אחוז מהנכסים שהם מנהלים בחשבונך. דרך נפוצה נוספת היא עבורם להרוויח עמלה על מכירת מוצר השקעה מסוים. שתי הדרכים מתאימות, אך לאחרונה יש פוטנציאל להתעללות.
לדוגמה, אם היועץ הפיננסי שלך מרוויח עמלה גבוהה עבור מוצר השקעה מסוים, הוא עשוי להתפתות למכור לך אותו למרות שהוא / היא מבינים שיש מוצרים טובים יותר למצבך. זהו ניגוד אינטרסים ברור. על היועץ הפיננסי שלך לזכור את טובתך ולפעול על פי האינטרס הטוב ביותר הזה. אם מוצר ההשקעה הנו לטובתכם קורה בעמלה יפה, שיהיה. עם זאת, אם מוצר השקעה אינו לטובתך אך יש לו עמלה גבוהה, היועץ צריך לפעול באחריות אמונית ולמכור לך את המוצר המתאים ביותר למצבך - גם אם פירושו עמלה נמוכה יותר.
אם היועץ הפיננסי שלך מרוויח עמלה גבוהה על מוצר השקעה מסוים, הוא עשוי להתפתות למכור לך אותו למרות שהוא / היא מבינים שיש מוצרים טובים יותר למצבך.
3. היא לא מגיבה על דרך מתוזמנת
יועצים פיננסיים צריכים להבין שכספי הלקוחות שלהם חשובים ללקוחות. הביטחון הכלכלי שלהם הוא ככל הנראה אחד מהדאגות העיקריות שלהם בחיים. עכשיו, אם יועץ פיננסי יחכה שבוע להתקשר שוב ללקוחות שלהם, איך אתה חושב שזה יגרום להם להרגיש? לא בטוחים.
אם לוקח ליועץ הפיננסי זמן רב מדי לחזור אליך, חפש במקום אחר. על היועצים להיות בעלי התשתית כדי לחזור אליכם במועד. אם לא, זה כנראה אומר שהם לא מאורגנים ולא מספקים לך את השירות שמגיע לך.
4. לא לשים קודם את צרכי הלקוחות
נקודה זו דומה לנקודה השנייה, אך בכל זאת כדאי להזכיר כי ישנן דרכים רבות נוספות שהיועץ הפיננסי עשוי להציב את צרכיו שלו על פני צרכי הלקוחות.
לדוגמה, לפעמים יועצים פיננסיים מתלהבים ממוצר או שירות חדש שהם מציעים. במובן מסוים הם מחליטים שאם המוצר או השירות נשמעים טוב לצרכים שלהם, כנראה שזה יעבוד גם עבור הלקוחות שלהם. והרבה פעמים, הם טועים.
יועץ פיננסי טוב מקשיב בקפידה לצרכי הלקוחות ושואל שאלות חשובות כדי להבין את מצבם. לאחר הקשבה רבה יועץ פיננסי טוב ירכיב תוכנית פיננסית המותאמת ללקוחותיהם. אל תיתן ליועץ שלך להניח שמצבך אינו ייחודי. המצב שלך הוא ייחודי, והיועץ שלך צריך לכבד את זה.
5. הוא או היא אוהבים צ'ורן
Churning מתייחס לרכישה ומכירה של השקעות באופן מוגזם שמביא לעמלה. יועצים פיננסיים זקוקים לסיבה תקפה לקנות ולמכור השקעות. חלק מאותן סיבות תקפות עשויות לכלול שינויים ברמת סובלנות הסיכון של הלקוח שלו, אמונה כי השקעות אחרות מתאימות יותר ללקוח בגלל שינוי בנסיבות, או שלקוח מבקש לבצע שינויים בשמו או בשבילו בשבילו. סיבות משלו.
6. הבטחת החזרות בלתי סבירות
שמע: תשואה מובטחת של 12% על ההשקעה שלך היא בלתי סבירה לחלוטין. גם אם זה לא מובטח, זה לא סביר. בעוד שמחקר על שיעור התשואה הממוצע של שוק המניות עשוי להניב תוצאות מרשימות, אל תשכח שישנם גורמים רבים אחרים שעוברים לתשואות בפועל. אל תסתבך ולהאמין שההשקעות שלך ישיגו ביצועים טובים יותר מכיוון שיש לך יועץ פיננסי מיוחד "שיודע מה הוא עושה." רוב הסיכויים שאם הוא מבטיח דברים כאלה הוא לא.
בשורה התחתונה
הידיעה מה לחפש ביועץ פיננסי מעניקה למשקיעים רגל בחיפוש שלהם, אבל לדעת מה לא לחפש יכול להיות שימושי באותה מידה. אם נראה כי יועץ פוטנציאלי - או אולי אחד שכבר שכרת - נוטה יותר מדי לטכניקות שצוינו לעיל, הפעל - או לפחות מצא מישהו אחר שינהל את צרכי הייעוץ הפיננסי שלך.
