טיפים ראשונים לראשונה

האתגר של קניית בית בפעם הראשונה יכול להיראות כה מרתיע עד שמפתה פשוט ללכת עם הבית הראשון שנמצא בטווח המחירים שלך או להמשיך לשכור. בכדי לעזור לכם לבצע דה-פיסטיס של התהליך ולהפיק את המרב מהרכישה, נבדוק מה עליכם לקחת בחשבון לפני שאתם קונים, למה תוכלו לצפות מתהליך הקנייה עצמו, וכמה טיפים שימושיים להקל על החיים אחריכם לרכוש את הבית הראשון שלך. יתכן שלא תרצה למשוך כסף מה- IRA של רוט שלך בכדי לגרום לזה לקרות, למשל.

הדרכה: יסודות משכנתא

שיקולים לפני שאתה קונה

הדבר הראשון שתצטרך לקבוע הוא מה היעדים לטווח הארוך שלך ואז כיצד הבעלות על הבית משתלבת עם התוכניות הללו. יכול להיות שאתה פשוט מחפש להפוך את כל אותם תשלומי שכר דירה "מבוזבזים" לתשלומי משכנתא שלמעשה מובילים לך בעלות על משהו מוחשי. אחרים רואים בבעלות על הבתים סימן לעצמאותם ונהנים מהרעיון להיות בעל הבית שלהם. צמצום יעדי הבעלות על התמונות הגדולות שלך יכוון אותך לכיוון הנכון. להלן חמש שאלות לשאול את עצמך:

1. איזה סוג בית מתאים ביותר לצרכים שלך? לרשותך מספר אפשרויות ברכישת נכס למגורים: בית חד-משפחתי מסורתי, בית עירוני, דירה, קואופרטיב או בניין רב-משפחתי עם שניים עד ארבע יחידות. לכל אפשרות יש את היתרונות והחסרונות שלה, תלוי ביעדי בעלות הבית שלך, ולכן עליך להחליט איזה סוג נכס יעזור לך להגיע למטרות אלה. אתה יכול גם לחסוך במחיר הרכישה בכל קטגוריה על ידי בחירת מסדר עליון, אם כי משך הזמן, ההון העצמי והכסף הכרוך בכדי להפוך מסדר עליון לבית החלומות שלך עשוי להיות הרבה יותר ממה שהתמקחת עליו. (כדי לבחון את האפשרויות שלך לעומק יותר, בדוק את "האם דירות חיים מתאימות לך?" ו- "האם קופת אופ של דיור מתאימה לך?") אילו תכונות ספציפיות יהיה הבית האידיאלי שלך? אמנם טוב לשמור על גמישות מסוימת ברשימה זו, אך אתם מבצעים את הרכישה הגדולה ביותר בחייכם, ומגיע לכם שהרכישה הזו תתאים הן לצרכים והן לרצונות שלכם ככל האפשר. הרשימה שלך צריכה לכלול רצונות בסיסיים, כמו שכונה וגודל, עד לפרטים קטנים יותר כמו פריסת אמבטיה ומטבח שמגיע עם מכשירים אמינים. לכמה משכנתא אתה זכאי? לפני שתתחיל לעשות קניות, חשוב לקבל מושג עד כמה המלווה אכן יהיה מוכן לתת לך לרכוש את הבית הראשון שלך. אתה יכול לחשוב שאתה יכול להרשות לעצמך מקום של 300, 000 $, אך המלווים עשויים לחשוב שאתה טוב רק עבור 200, 000 $ תלוי בגורמים כמו כמה חובות אחרים יש לך, ההכנסה החודשית שלך וכמה זמן עבדת במשרה הנוכחית שלך. (לקבלת מבוא לטרמינולוגיה ומבנה המשכנתא, קרא את לימוד יסודות המשכנתא שלנו.) כמה בית תוכלי להרשות לעצמך? מצד שני, לפעמים בנק ייתן לך הלוואה ליותר בית ממה שאתה באמת רוצה לשלם עבורו. ממש כמו ברכישת מכונית חדשה, תרצו להסתכל על העלות הכוללת של הבית, ולא רק על התשלום החודשי. כמובן, להסתכל על התשלום החודשי הוא גם חשוב, יחד עם כמה המקדמה שאתה יכול להרשות לעצמך, כמה גבוה הארנונה בשכונה שבחרת, כמה יעלה ביטוח בעלי בתים, כמה אתה מצפה לבזבז כדי לשמור או לשפר את בית, וכמה יהיו עלויות הסגירה שלך. (לקבלת עזרה בבחירת סוג המשכנתא המתאים ביותר עבורך, קרא "5 דברים שאתה צריך לדעת כדי לקבל אישור מראש למשכנתא" ו- "קבל החלטה על משכנתא מבוססת סיכון.") שיעזרו לך למצוא בית ומדריך. אתה דרך הרכישה? סוכן נדל"ן יעזור לך לאתר בתים העונים על צרכיך ונמצאים בטווח המחירים שלך, ואז ייפגש איתך לצפייה בבתים אלו. לאחר שבחרתם בית לקנות, אנשי מקצוע אלו יכולים לסייע לכם במשא ומתן על כל תהליך הרכישה, כולל הצעה, קבלת הלוואה והשלמת ניירת. מומחיותו של סוכן נדל"ן טובה יכולה להגן עליך מפני כל החסרונות שתיתקל בהם במהלך התהליך. (המשך לקרוא על כך ב"מצאת סוכן רישום "ו"יתרונות השימוש בעורך דין נדל"ן.")

טיפים מובילים לרכישת הבית הראשון שלך

תהליך הקנייה

כעת, לאחר שהחלטתם לעשות את הצעד, בואו ונבדוק למה אתם יכולים לצפות מתהליך קניית הבית עצמו. זוהי תקופה כאוטית עם הצעות ומנופלים מנוגדים בטיסה בזעם, אבל אם אתה מוכן לטרחה (והניירת) אתה יכול לעבור את התהליך כששפיותך שלמה פחות או יותר. להלן ההתקדמות הבסיסית שתוכלו לצפות לה:

הקפד לנצל את כל האפשרויות הזמינות למציאת בתים בשוק, כולל שימוש בסוכן הנדל"ן שלך, חיפוש רישומים ברשת ונהיגה בשכונות שמעניינות אותך בחיפוש אחר שלטים למכירה. שים גם כמה תחושות שם עם אנשי הקשר, המשפחה והעסק שלך. אתה אף פעם לא יודע מאיפה עלולה להגיע התייחסות או עופרת טובה לבית.

לרוכשי בתים בפעם הראשונה יש מגוון רחב של אפשרויות שיעזרו להם להיכנס לבית, כולל הלוואות והלוואות מגובות פדרליות עבור אלה שאינם בעלי המקדמה המינימלית הרגילה של 20%. למדינה שלך עשויות להיות גם תוכניות משלה עבור רוכשי בית בפעם הראשונה. ריבית המשכנתא שלך תשפיע גם היא על המחיר הכולל שאתה משלם עבור הבית שלך, אז קניות. זה באמת ישתלם. (למידע נוסף, עיינו במצגת השקופית שלנו, "מימון לרוכשי בית בפעם הראשונה.")

סוכן הנדל"ן שלך יעזור לך להחליט כמה כסף אתה רוצה להציע לבית יחד עם כל התנאים שאתה רוצה לבקש, כמו שהקונה ישלם עבור עלויות הסגירה שלך. לאחר מכן הסוכן שלך יציג את ההצעה לסוכן המוכר; המוכר יקבל את הצעתך או יציע הצעה נגדית. לאחר מכן תוכלו לקבל או להמשיך ללכת קדימה ואחורה עד שתגיעו לעסקה או שתחליטו להתפטר ממנו. אם תגיע להסכמה, תבצע פיקדון בתום לב והתהליך אז יעבור להפקעה. בפקדון הוא פרק זמן קצר (לרוב כ -30 יום) בו המוכר מוריד את הבית מהשוק מתוך ציפייה חוזית שתקנו את הבית - בתנאי שלא תמצאו בו בעיות חמורות כשאתם בודקים אותו. (למידע נוסף על תהליך השלשה קרא "10 משוכות לסגירה בבית חדש.")

אפילו אם הבית שאתה מתכנן לרכוש נראה ללא רבב, אין תחליף לכך שאיש מקצוע מיומן יבדוק את הבית הפוטנציאלי החדש שלך באיכות, בבטיחות ובמצב הכללי. אם בדיקת הבית חושפת ליקויים חמורים שהמוכר לא גילה, בדרך כלל תוכל לבטל את הצעתך ולקבל את ההפקדה שלך בחזרה. משא ומתן על מנת שהמוכר יבצע את התיקונים או יניח את מחיר המכירה הם אפשרויות אחרות אם אתה מוצא את עצמך במצב זה. (לטיפים לביצוע לקראת משא ומתן כלשהו, ​​קרא "השגת מה שאתה רוצה.")

אם אתה מסוגל לבצע עסקה עם המוכר, או יותר נכון, אם הבדיקה לא גילתה בעיות משמעותיות, עליך להיות מוכן לסגירה. סגירה בעיקרון כרוכה בחתימה של טונה של ניירת בפרק זמן קצר מאוד, תוך התפילה ששום דבר לא ייפול ברגע האחרון.

דברים שתעסוק בהם ותשלמו עליהם בשלבים האחרונים של הרכישה עשויים לכלול בדיקת הבית (חברות משכנתא דורשות זאת כדי להגן על האינטרס שלהן בבית), לבצע חיפוש כותרות כדי לוודא שאף אחד אחר מאשר למוכר תביעה בנכס, קבלת ביטוח משכנתא פרטי או הלוואת פיגי-קייק אם המקדמה שלך פחותה מ -20% והשלמת ניירת משכנתא. (למידע נוסף על החסרונות של ביטוח משכנתא פרטי, עיין בסעיף "6 סיבות להימנע מביטוח משכנתא פרטי" ו"ביטוח משכנתא פרטי פרטית ".)

מזל טוב, בעל בית חדש… מה עכשיו?

חתמת על המסמכים, שילמת למובילים והמקום החדש מתחיל להרגיש כמו בבית. משחק נכון? לא בדיוק. בואו ונבחן כמה טיפים אחרונים להפוך את החיים כבעלי בית חדש למהנים יותר ובטוחים יותר.

1. המשיכו לחסוך. עם בעלי בתים מגיעות הוצאות בלתי צפויות משמעותיות, כמו החלפת מרזבי הגשם או קבלת דוד מים חדש. הקם קרן חירום לביתך, כך שלא תישלל ממני כשעלויות אלה בהכרח מתעוררות. (כדי להפוך את החיסכון לקופת החירום שלך לרוח, קרא "בנה לעצמך קרן חירום.") בצע תחזוקה שוטפת. עם הכסף הגדול שאתה מכניס לביתך, תרצה לדאוג לטפל בו בצורה מצוינת. תחזוקה שוטפת יכולה להפחית את עלויות התיקון שלך בכך שהיא מאפשרת לתקן בעיות כאשר הן קטנות וניתנות לניהול. התעלם משוק הדיור. לא משנה מה הבית שלכם שווה בכל רגע נתון - למעט הרגע בו אתם מוכרים אותו. היכולת לבחור מתי אתה מוכר את הבית שלך, ולא להיות נאלץ למכור אותו בגלל מעבר דירה או מצוקה כלכלית, תהיה הקובעת הגדולה ביותר אם תראה רווח יציב מההשקעה שלך. אל תסתמך על מכירת הבית שלך למימון פרישתך. למרות שבבעלותך בית, עליך להמשיך לחסוך את המקסימום בחשבונות החיסכון הפרישה שלך בכל שנה ושנה. למרות שזה אולי נראה קשה להאמין עבור כל מי שצפה בהון שאנשים עשו במהלך בועת הדיור, לא בהכרח תעשה הרג כשאתה מוכר את הבית שלך. אם אתה רוצה לראות בבית שלך כמקור לעושר בפרישה, קח בחשבון שברגע ששילמת את המשכנתא, הכסף שהוצאת על תשלומים חודשיים יכול לשמש למימון חלק מההוצאות המחיה והרפואה שלך בפרישה.. (כדי ללמוד כיצד להפיק את המרב לבית שלך כאשר הגיע הזמן למכור, עיין ב"תקן את זה והפוך אותו: ערך השיפוץ. ")

בשורה התחתונה

סקירה קצרה זו אמורה לעזור לך לשים את הדרך בדרך למילוי כל פערים בידע שלך בנושא קניית בית. זכור שככל שאתה מחנך את עצמך יותר לתהליך לפני כן, כך הוא יהיה פחות מלחיץ, וסביר להניח שתשיג את הבית שאתה רוצה במחיר שתוכל להרשות לעצמך - ועם חיוך על הפנים.