מהי מדיניות כל החיים המסורתית?
פוליסה מסורתית לכל החיים היא סוג של חוזה לביטוח חיים, המספק כיסוי ביטוחי של בעל החוזה לכל חייו. שלא כמו ביטוח חיים לטווח, המכסה את בעל החוזה עד לגבלת גיל מוגדרת, פוליסת חיים שלמה מסורתית לעולם אינה פועלת.
עם מותו הבלתי נמנע של בעל החוזה, תשלום הביטוח מתבצע למוטבי החוזה. פוליסות אלה כוללות גם מרכיב השקעה, הצובר ערך מזומן שבעל הפוליסה יכול למשוך או לשאול נגדו כאשר הוא זקוק לכספים.
הבנת מדיניות כל החיים המסורתית
פוליסת ביטוח חיים מסורתית שלמה מספקת למבוטח סכום מובטח שיועבר למוטבים שלו, ללא קשר למשך זמן חייו, בתנאי שהחוזה נשמר. מרבית הפוליסות מציעות גם סעיף משיכה, המאפשר לבעל החוזה לבטל את הכיסוי שלו ולקבל שווי כניעה במזומן.
Takeaways מפתח
- פוליסות ביטוח חיים מסורתיות כוללות ערך מזומן, שלא כמו פוליסות חיים לטווח הרחוק. פוליסות ביטוח חיים לטווח טובות רק למשך שנים ספציפיות (בדרך כלל 15, 20 או 30), תלוי בפוליסה. ביטוח חיים מסורתי שלם הוא טוב לכל חייו של המבוטח. קיים מרכיב השקעה בביטוח חיים לטווח שלם, ומבוטחים עשויים ללוות כסף מהפוליסות שלהם.
פוליסה מסורתית לכל החיים מספקת למבוטחים יכולת לצבור עושר מכיוון שתשלומי פרמיה רגילים מכסים את עלויות הביטוח. תשלומים אלה תורמים גם לצמיחת המניות בחשבון חיסכון. דיבידנדים, או ריביות, יכולים להיווצר בחשבון זה, נדחים במס. כפי שצוין בשמו, ביטוח חיים שלם מגן על אדם לכל חייו. זהו הסוג הבסיסי ביותר של ביטוח חיים שלם, המכונה גם חיים סטרייטים או ביטוח חיים קבוע לכל החיים.
ביטוח חיים מסורתי שלם בדרך כלל יקר יותר מקניית פוליסת חיים לטווח.
היסטוריה של מדיניות חיים מסורתית
במשך 30 שנה, משנת 1940 עד 1970, נפוץ ביטוח חיים שלם. מדיניות הבטיחה הכנסות למשפחות המבוטחים במקרה של מוות בטרם עת וסייעו לסבסוד תכנון פרישה.
בשנת 1982, חוק חוק הון המיסים ואחריות פיסקלית (TEFRA) הפך לחוק, ומספר בנקים וחברות ביטוח הפכו לרגישים לריבית. אנשים נשאלו להכניס כסף לביטוח חיים שלם במקום להשקיע בשוק, שם שיעורי ההחזר היו של 10 עד 12 אחוזים. רוב האנשים, באותה תקופה, החלו להשקיע בשוק המניות ובביטוח חיים לטווח הרחוק.
מדיניות חיים מסורתית לעומת מדיניות חיים מונחית
פוליסות לכל החיים כוללות הטבה מחיה ושווי מזומן שניתן להשאיל כנגד או למשוך אותן. עם זאת, משיכות ממוסות בשיעור המס הרגיל, והלוואות, אם לא שולמו בזמן המוות, יביאו להטבות מוות נמוכות יותר עבור המוטבים.
חיי מועד הם ביטוח זמני המספק ביטוח למבוטח ומציע רק גמלת מוות. בעוד שביטוח חיים שלם מעניק כיסוי לכל חייו של המבוטח, לביטוח חיים לטווח יש תקופה קבועה בה הפרמיה נשארת ברמה. בסופו של דבר הפרמיה עולה כל שנה עד שהיא הופכת לבלתי ניתן לשלם או שהפוליסה מסתיימת.
