מונח מפעיל הוא מילה או ביטוי שכאשר משתמשים בהם בספרות פרסום דורש הצגת תנאי הסכם אשראי. תנאים מפעילים נועדו לעזור לצרכנים להשוות הצעות אשראי וחכירה על בסיס הוגן ושווה. תנאים מפעילים נקבעים ומנוטרים על ידי נציבות הסחר הפדרלית בארה"ב (FTC).
פירוק מונח הדק
על פרסום אשראי, בין אם בהדפס, בשידור ובין אם ברשת, לעמוד בחוק האמת בהלוואות שהועבר בשנת 1969, המספק אכיפה של תקני פרסום אשראי. המעשה מסייע בהגנה על צרכנים מפני נוהלי פרסום וטכנולוגיות הלוואות על ידי הבטחת גילוי אשראי צרכני ותנאי שכירות. למידע נוסף ראה האמת בהלוואות (תקנה Z).
תנאים מפעילים עוזרים להבהיר את התנאים שבהם צרכן שואל כסף. אם מפרסם משתמש במספר תנאים של הסכם אשראי, למשל כיצד מחושבים חיובי מימון, מתי ניתן להטיל חיוב, וחיובים המחושבים כשיעור אחוז שנתי, עליו להכיל גם גילויים מוגדרים מסוימים. במילים אחרות, מונחים מסוימים - כאשר משתמשים בהם - מפעילים חשיפות מסוימות.
חשיפות מונעות מפעילות
הסדרי אשראי פתוחים וסגורים, כמו גם חוזי שכירות, כל אחד מהם מכיל תנאי הדק. לדוגמה, אם משתמשים באחד מהתנאים הבאים להדגמת הדגימה, יש לחשוף את הגילוי הנדרש הבאים:
- סכום המקדמה שבוטא כאחוז או סכום דולר (למשל: "5% למטה" או "80% מימון") סכום כל תשלום שמתבטא כאחוז או סכום דולר (למשל: "15 $ לחודש") או "תשלומים חודשיים של פחות מ 100 $") מספר התשלומים (למשל: "רק 60 תשלומים חודשיים ושולמת לך", או "12 תשלומים קטנים זה כל מה שאתה חייב) הזמן הכולל הדרוש לשלם (תקופת ההחזר) (לדוגמא: "הלוואות לחמש שנים זמינות" או "רק 36 תשלומים חודשיים נמוכים") סכום חיוב הכספים (למשל: "פחות מ -200 $ ריבית" או "עלויות מימון פחות מ- 99 $)
אם משתמשים באחד מהמונחים הטריגרים לעיל, יש לגלות את הדברים הבאים:
- הסכום או האחוז של המקדמה תנאי ההחזר שיעור האחוז השנתי (אפריל); יש לאיית את המונח. אם ניתן לגייס את ה- APR לאחר הארכת האשראי, יש לגלות עובדה זו.
חריגים לטווח הרץ
ההצהרות שלהלן הן כמה דוגמאות לשפה שאינה מעוררת חשיפות:
- מימון זמין; מקדמה נמוכה / ללא; תשלומים חודשיים קלים; לשלם שבועי; תנאים שמתאימים לתקציב שלך; אחוז שנתי של 15%
חשוב לצרכנים לקרוא את כל הגילויים בעיון כדי לקבל תמונה מדויקת של עלות הלוואת הכסף. דרך מצוינת לעמוד בדרישות הגילוי היא באמצעות דוגמא להחזר חיים אמיתיים. הימנעות מתנאי הלוואה והחיובים שיכולים להיגרם עלולים לגרום לצרכן לשלם יותר ממה שהוא צריך בגין אשראי או להיות חובה ברצינות.
