אגרות חוב ארה"ב לעומת שטרות ושטרות: סקירה כללית
על פי משרד האוצר האמריקני, מכירת החוב הלאומי למימון פעולות מתוארכת למלחמת המהפכה. שטרות האוצר הראשונים פגעו בשוק בשנת 1929 ואחריהם נרשמו אג"ח החיסכון האמריקאיות הרווחות בשנת 1935 ולבסוף שטרות האוצר.
אג"ח חיסכון אמריקאיות, שטרות אוצר ארה"ב, ושטרות הם כל מוצרי ההשקעה שנמכרים על ידי ממשלת ארה"ב כדי לסייע במימון פעילותה. המשקיע למעשה מלווה כסף לממשלה הפדרלית ומרוויח בתמורה רווח.
אג"ח חסכון אמריקאיות
אג"ח החיסכון האמריקני הוא המקור הישן של רכבי החיסכון עבור המשקיע האמריקני הקטן, המגובה באמונה המלאה והאישראי של ממשלת ארה"ב.
שלא כמו מכשירי החוב הממשלתיים האחרים, איגרות החיסכון רשומות לבעלים יחידים ואינן ניתנות להעברה. כלומר, אי אפשר למכור אותם מחדש. עם זאת, ניתן לעבור בירושה וניתן לפדות אותם מוקדם בתשלום קנס ריבית.
אגרות חוב חיסכון לא הודפסו על נייר מאז 2012, והן אינן נמכרות עוד בבנקים או סניפי דואר. כיום ניתן לרכוש אג"ח חיסכון באופן מקוון רק דרך אתר TreasuryDirect.gov.
אג"ח החיסכון הנפוצות ביותר למשקיעים הן סדרות EE ואג"ח סדרה I. הם מהווים אופציה בחלק מתוכניות הפרישה של החברה.
ניתן לרכוש איגרות חוב סדרות EE בסכום של עד $ 50 או עד 10, 000 דולר. הם מובטחים לערך כפול לפחות בעוד 20 שנה ויכולים להמשיך ולשלם ריביות עד 30 שנה לאחר ההנפקה. המשקיע יכול לבחור לשלם מחצית מערך הנקוב של האג"ח מלפנים ואז לפדות אותו לפי שווי נקוב במועד הפירעון.
לאג"ח החיסכון בסדרה 1 יש הגנה מובנית מפני אינפלציה. הם מונפקים עם תשואה קבועה בתוספת שיעור אינפלציה משתנה המבוסס על מדד המחירים לצרכן. הם גם יכולים להרוויח ריבית עד 30 שנה.
שטרות אוצר
שטר האוצר האמריקני, או שטר החוב, הוא השקעה לטווח קצר, מעצם הגדרתו בשלה בשנה אחת או פחות. שטר שטר אינו משלם שום ריבית אלא נמכר בהנחה לערך הנקוב או לערך הנקוב שלו. אז, המשקיע משלם פחות מערך מלא מקדמה עבור שטר החוב ומקבל שווי מלא במועד הפירעון. ההבדל בין שני המספרים הוא התשואה של המשקיע על ההשקעה.
לדוגמה, משקיע שרוכש שטר שטר של 100 דולר במחיר מוזל של 97 דולר יקבל את ערך הנקוב של 100 דולר לפדיון. ההפרש של $ 3 מייצג את החזר האבטחה.
ניתן לרכוש שטרות אוצר דרך בנק או מתווך, או באתר TreasuryDirect.gov.
ההבדלים בין שטרות, שטרות ואגרות חוב
שטרי האוצר
שטרי האוצר, הנקראים שטרות מטבע, דומים לאג"ח האוצר, אך מדובר בהשקעות לטווח קצר ולא לטווח ארוך. תווי השטר מונפקים בתוספת של 100 דולר במונחים של שנתיים, שלוש, חמש, שבע ועשר שנים. למשקיע משולמים ריבית קבועה פעמיים בשנה עד למועד הפירעון של השטר.
שטרי האוצר נמכרים במכירה פומבית ממשלתית. הקונה רשאי להיכנס להצעה תחרותית, תוך ציון תשואה או הצעה לא תחרותית, בהסכמה לקנות בתשואה שנקבעה במכירה פומבית.
בדומה לשטרות שטרות, ניתן לרכוש שטרות באמצעות בנק, מתווך או אתר TreasuryDirect.gov.
שיקולים מיוחדים
עבור המשקיע הבודד, החוב הממשלתי בארה"ב מייצג השקעה בטוחה עם תשואה צנועה. להלן כמה שיעורי מדגם:
- אגרות חוב מסדרות 1 שנרכשו עד 30 באפריל, 2019, ישלמו 2.83%, עלייה של.31% לעומת התקופה של שישה חודשים קודמים. שטר שטר של 91 יום נמכר במכירה פומבית בהנחה ממוצעת של 2.40% נכון ליום 12 בפברואר., 2019. זה היה 1.57 שנה לפני כן.
Takeaways מפתח
- אג"ח חיסכון אמריקאיות, שטרות שטרות ושטרות T הם כל סוגים של חובות שהונפקו על ידי הממשלה הפדרלית כדי לסייע במימון פעילותה. הם זמינים כהשקעות לטווח קצר או ארוך, עבור סכומי כסף קטנים או גדולים. את כולם ניתן למכור בשוק, למעט אג"ח החיסכון הרשומה לבעלים יחיד.
