מהו ברירת מחדל אוניברסלית
ברירת מחדל אוניברסלית הנהוגה בכך שמנפיק כרטיסי אשראי מעלה את הריבית של בעל כרטיס האשראי אם האדם מאחר לשלם מינימום על כל חוב המדווח ללשכות האשראי. לדוגמה, אם לג'ני יש כרטיס ויזה וכרטיס Discover והיא מפספסת את מועד התשלום בכרטיס ה- Discover שלה, מנפיק כרטיס הוויזה שלה עשוי להעלות את הריבית בכרטיס הוויזה שלה. מנפיק כרטיסי הוויזה שלה עשוי אף להגדיל את שערה אם יגלה שג'ני איחרה לשלם את הלוואת המכונית שלה.
פורץ ברירת מחדל אוניברסלית
נהלי ברירת המחדל האוניברסאליים הוחמירו פחות על ידי חוק האחריות, האחריות והגילוי של כרטיסי האשראי משנת 2009 (חוק כרטיס האשראי), חוק שנועד להגן על משתמשי כרטיסי האשראי מפני נוהלי הלוואות פוגעים מצד מפיצי כרטיסים. מטרותיה העיקריות היו הפחתת שכר טרחה בלתי צפוי ושיפורים בגילוי עלויות וקנסות. חוק ה- CARD שינה רבים מהכללים שעל חברות כרטיסי האשראי לפעול. אחד מאותם כללים הגביל את סכומי היתרה עליהם יכולים מנפיקי הכרטיסים להעלות את הריבית של הצרכן. בגלל החקיקה, המנפיקים אינם יכולים להגדיל את שיעור היתרה הקיים בכרטיס האשראי שלך אלא אם כן אתה עבר 60 יום על חשבון זה. עם זאת, חוק ה- CARD לא ביטל ברירת מחדל אוניברסלית או עשה את זה בלתי חוקי, והמנפיקים יכולים להחליט להעלות את הריבית שלך על חיובים עתידיים.
כדי להבין מתי הריבית בכרטיס האשראי שלך יכולה לעלות, בכמה וכמה זמן, קרא את תנאי הכרטיס. באופן ספציפי, קרא את הסעיף על שיעור העונשין, הנקרא גם אחוז השנתיים המוגדר כברירת מחדל (אפריל). פרק זה בתנאי כרטיס האשראי שלך יתאר את הריבית העשויה להיכנס לתוקף אם תשלם באיחור. לדוגמה, בכרטיס עשוי להיות קנס בסך 29.99 אחוז משתנה, בהתאם לתעריף הפריים, שנכנס לתוקף אם אתה מבצע תשלום מאוחר או אם התשלום שלך מוחזר ללא תשלום. שיעור העונש עשוי לחול ללא הגבלת זמן.
אותות ברירת מחדל אוניברסליים
חברות כרטיסי אשראי בודקות באופן שוטף את דוחות האשראי של לקוחותיהם כדי לחפש סימנים לכך שלקוח הפך למועמד בסיכון גבוה יותר להאריך אשראי. אם החברות ימצאו סימנים לעלייה בסיכון, כגון תשלומים מאוחרים בחשבון אחר, הם עשויים לבחור להפחית את קו האשראי של הלקוח, לחייב את הלקוח בריבית גבוהה יותר או אפילו לסגור את החשבון. מנפיקי הכרטיסים מנסים לוודא שהם לא מלווים כסף שלא יפרע, והם גובים לקוחות על סמך כמה מהסיכון האשראי שהם מהווים.
