מיליוני אמריקאים תרמו תרומות של מזומנים ורכוש לעמותות לבחירתם מדי שנה. עם זאת, נותרו תורמים רבים המבקשים שיוכלו לעשות יותר למען הצדקה שהם אוהבים ותומכים.
ביטוח חיים יכול להיות נכס יעיל ונוח לתת. מאמר זה בוחן את השיטות השונות לתרומות לביטוח חיים ואת יתרונותיהן.
מתן רוכבי צדקה לביטוח חיים
רוכבי מתן צדקה הם תוספת חדשה יחסית למשפחת הרוכבים הזמינים בפוליסות ביטוח חיים מודרניות. לדוגמא, רוכבים אלה, שניתן לחברם לפוליסות עם שווי פנים מעל למיליון דולר, משלמים 1-2% מערך הנקוב של הפוליסה לצדקה מוסמכת לפי בחירת המבוטח, אם כי לפעמים יש מגבלות על סכום המתנה המרבי המותר..
רוכבים אלו מגיעים בדרך כלל ללא עלות נוספת ולעתים קרובות הם לא מפחיתים את שווי המזומנים או את יתרון המוות של הפוליסה. רוכבים אלה מבטלים למעשה את הצורך ליצור, לשלם עבור ולנהל נאמנות מתנה נפרדות עד מות המבוטח.
Takeaways מפתח
- הכנת פוליסה יכולה גם להביא לניכוי מס הכנסה שוטף של שווי השוק ההוגן של הפוליסה, דבר שיכול להיות משמעותי למדי במקרים מסוימים.
תורמים עשויים גם לבחור צדקה כמוטב שניתן לבטל במקום אחד שאינו ניתן לביטול. תאגידים יכולים ליישם ביעילות דיבידנדים מחונכים כמדיניות נותנת למימוש הטבות מס וקהילה.
לאחר הוספה לרוכב, אין צורך בפעולה נוספת מצד המבוטח. לרוכבים אלה יש כמה מגבלות, אולי הגדולה ביותר היא כמות ההגנה הגבוהה שיש לרכוש בכדי להשתמש בהן.
כל צדקה שנבחרה חייבת להיות צדקה מוסמכת 501 (c) 3 העונה להגדרת מס הכנסה של ארגון ללא מטרות רווח. וודא כי הצדקה בה תרצה לתמוך תקבל את פוליסת ביטוח החיים שלך. סוגים מסוימים של מדיניות, כגון מדיניות מונחית, מתים לעתים קרובות על ידי ארגונים אלה.
תרומות מדיניות
למרות שאסטרטגיה זו מעורבת מעט יותר מאשר סתם רכישת רוכב מתנה לצדקה, תרומות מדיניות מספקות גם תועלת הרבה יותר גדולה לתורם ולארגון לצדקה. הכנת פוליסת ביטוח חיים יכולה להפחית במידה ניכרת את העיזבון החייב במס של התורם, שיכול לחסוך מסי אלפי דולרים עבור משלמי המסים על הכנסה עליונה. (לקריאה קשורה ראו: ניכוי התרומות. )
יתכן והכי חשוב, הצדקה תקבל את מלוא הסכום של הפוליסה עם מות המבוטח. בדרך כלל זה יהיה הרבה יותר ממה שהם יקבלו מכל רוכב ויכולים לייצג נפילה משמעותית. העלות לתורם היא הפרמיה המשולמת בפוליסה וכל הפרמיות ששולמו לאחר מועד המתנה יהיו ניתנות לניכוי.
אין גם מגבלה על גודל הפוליסה הניתנת לתרומה מכיוון שלתרומות צדקה אין תקרה לצורכי מס עזבון. אסטרטגיה זו אינה פוגעת באסטרטגיית ההשקעה הנוכחית של התורם ויכולה לספק דרך שימושית להיפטר ממדיניות לא רצויה שנרכשה במקור לכיסוי צורך שכבר אינו קיים.
על התורמים לשקול את השימוש ברוכבי צדקה בפוליסות הביטוח שלהם בערך המזומן בכדי לספק מתנה קטנה לפחות במידת האפשר.
קריאת צדקה כמוטבת
כינוי הצדקה שתבחר כמוטב בפוליסת ביטוח החיים שלך הוא הדרך הפשוטה ביותר לספק לצדקה את תגמולי מוות מפוליסה. זה לא מציע את היתרונות במס הכנסה שמגיעים עם הכנת פוליסה, אבל זה עדיין מצמצם את עזבונו של התורם בסכום גמלת המוות. תורמים שאינם בטוחים לחלוטין כיצד הם רוצים לחלק את נכסיהם לאחר המוות יכולים לרשום צדקה כמוטב שניתן לבטל. זה נותן להם גמישות למקרה שמצבם הכלכלי ישתנה. אם התורם יבחר להפסיק לשלם את הפרמיות, ארגון הצדקה יכול לבחור להמשיך בתהליך או יכול לאפשר לפוליסה לחלוף.
קריאת הצדקה כמוטב מבטיחה גם את פרטיות העסקה, דבר שיכול להיות חשוב לתורמים המעוניינים לשמור על כוונות הכשרון שלהם בסוד ממשפחותיהם או מיורשים אחרים. לא ניתן לערער על העברת נכסים מחוזה ביטוח, מה שמאפשר לאף אחד לעצור את התרומה.
דיבידנדים למדיניות מתנות
אף על פי שהדיבידנדים של מכתבי הכספים לא יספקו את אותו ההטבה לצדקה כמו שאר האסטרטגיות שנדונו, ניתן למבוטחים לקבל את הדיבידנדים ששולמו לפוליסות ביטוח החיים שלהם במזומן ולתרום אותם לצדקה. הדיבידנדים שנתרמו ניתנים לניכוי באותו אופן כמו הפרמיות המשולמות בפוליסה מחוננת, ואסטרטגיה זו אינה דורשת הוצאה כספית נוספת מצד התורם.
בשורה התחתונה
תורמים המעוניינים למנף את תרומות המזומנים שלהם לצדקה יכולים להשתמש בביטוח חיים כדי להשיג את יעדיהם. על ידי שינון מדיניות על הסף או קריאת צדקה כמוטב, הם יכולים לספק לצדקה שבחרתם סכום כסף גדול ולספק מורשת מתמשכת למטרה בה הם מאמינים.
למידע נוסף על השימוש בביטוח חיים ככלי מתנה, התייעץ עם סוכן הביטוח או היועץ הפיננסי שלך.
(לקריאה נוספת ראו: הכנת נכסי הפרישה שלך לצדקה .)
