קבוצת ואנגארד ידועה בכל ענף קרנות הנאמנות בגישה בעלות נמוכה להשקעה. היא הרחיבה את המוניטין החיובי שלה עם הצעת 529 תוכניות החיסכון שלה. משקיעים המחפשים 529 תוכניות חיסכון רוצים דרך נוחה לחסוך לחינוך עם עלות מינימלית ובקלות פתיחת חשבון באופן מקוון. תוכנית החיסכון במכללה Vanguard 529 מציעה 19 תיקים בודדים ושלושה דגמי תיקים מבוססי גיל שיכולים להתאים למגוון סגנונות השקעה. כמו בקרנות נאמנות אחרות מ- Vanguard, מדובר במוצר שנמכר ישירות. המשך לקרוא כדי לגלות יותר על התוכניות הללו ועל מה שיש לוואנגארד להציע.
Takeaways מפתח
- תוכנית חסכון 529 היא דרך בעלות נמוכה עבור מישהו לחסוך עבור חינוך ילד או נכד. למרות שהתוכנית אפשרה לאנשים לחסוך להשכלה גבוהה, חוק קיצוץ המס והמשרות הרחיב את הכיסוי כך שיכלול K ל 12. Vanguard תוכנית החיסכון במכללה 529 ממומנת על ידי מדינת נבדה, ומציעה לחוסכים שלושה דגמים מבוססי גיל. ונגארד היא בין התוכניות הזולות ביותר הקיימות בשוק ומציעה מערך מהממים בתיק העבודות שלה.
מהן 529 תוכניות?
תכנית 529 היא כלי חיסכון שנועד לעזור למשקיעים לחסוך בהוצאות החינוך של ילדיהם או נכדיהם. כל 529 התוכניות, המכונות גם תכניות שכר לימוד מוסמכות, הן תוכניות חיסכון המועילות במס - ממש כמו חשבונות פרישה פרטיים (IRA), ומומנות על ידי גורמים שונים כולל בתי ספר, מדינות וסוכנויות מדינה.
כל 529 תכניות כיסו את עלות החינוך העל-תיכוני בעבר, אך חוק קיצוץ המשרות והעבודה הרחיב את השימוש בתוכניות כך שיכלול את כל צורות החינוך לרבות K ל -12. ישנם שני סוגים שונים של 529 תוכניות: תוכניות שכר לימוד מראש ותוכניות חיסכון בחינוך.
תוכניות שכר לימוד מראש
באמצעות תוכנית זו, בעלי חשבונות רוכשים נקודות זכות שניתן להחיל על שכר לימוד ושכר טרחה אחר במכללות ציבוריות או במדינות אוניברסיטאיות. אלה נרכשים במחיר הנוכחי. דמי דיור ושכר לימוד על יסודי וחטיבות ביניים אינם כלולים בתוכנית זו. תוכניות אלה אינן מובטחות על ידי הממשלה הפדרלית, אך הן ממומנות על ידי ממשלות וסוכנויות מסוימות במדינה.
תוכניות חיסכון בחינוך
בעלי חשבונות שפותחים תוכנית מסוג זה מסוג 529 יכולים להשתמש בכספים עבור כל סוג של הוצאה חינוכית הכוללת שכר לימוד, שכר חובה וכן עלויות דיור. הנהנה מהתכנית עשוי גם להיות מסוגל להשתמש בתוכנית לעמלה בכל בית ספר לרבות אלה שמחוץ לארצות הברית. החוסכים יכולים גם להשתמש בסכום של עד 10, 000 דולר בכדי לשלם עבור שכר הלימוד בבתי ספר יסודיים או תיכוניים ציבוריים, פרטיים או דתיים.
כיצד פועלים 529 תוכניות
אפשרויות ההשקעה בכל 529 התוכניות משתנות, בהתאם למטרות החוסך. התיק יכול להיות מורכב מכלי רכב שונים הכוללים מניות, אג"ח, קרנות נאמנות וקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל).
הבעלים של תוכנית חיסכון 529 יוצר חשבון למוטב או סטודנט. רווחי החשבון נקיים ממס פדרלי כל עוד הכספים משמשים להוצאות השכלה מוסמכות, כגון שכר לימוד במכללות, ספרים וחדר ולוח. בעל החשבון קובע מתי מחלקים את הכספים להשכלה גבוהה.
התוכנית נדחית במס, כלומר הרווחים נדחים ממיסים פדרליים וממלכתיים כאחד. מרבית המדינות מאפשרות גם לחוסך לנכות 529 תרומות מתוכניות החיסכון על החזרי המס שלהן. המשיכות בגין הוצאות חינוך מוסמכות הינן פטורות ממס.
529 תוכניות בחסות מדינה
כאמור, 529 תוכניות חיסכון ממומנות בדרך כלל על ידי כל מדינה, כולל תוכנית החיסכון במכללה Vanguard 529. תוכנית זו ממומנת על ידי מדינת נבאדה, והיא מנוהלת על ידי מועצת הנאמנים של תכניות החיסכון במכללה של נבדה ובראשה עומד גזבר המדינה של נבדה. המשקיעים אינם חייבים להיות תושבי נבאדה, וגם המוטב אינו צריך ללמוד בבית ספר בנבאדה.
Vanguard מציעה גם את בחירת קרנות הנאמנות שלה במסגרת תוכנית חיסכון קולג 'איווה 529, המאפשרת השקעה מינימלית של 25 דולר.
התוכניות של ואנגארד
מודלים של פורטפוליו מבוססי גיל פופולריים בתוך 529 תוכניות. ישנם שלושה דגמי פורטפוליו מבוססי גיל המוצעים במערך Vanguard:
- מבוסס על גיל שמרני מבוסס על גיל מבוסס על גיל אגרסיבי
Vanguard מציעה שלושה דגמים מבוססי גיל המועברים אוטומטית ככל שהילד מתיישן ומתקרב לקולג '.
בתוך כל אחת משלוש הקטגוריות הללו, ישנם מספר סוגרי גיל לילד החל מ- 0 עד 5 שנים, 6 עד 10 שנים, 11 עד 15 שנים, 16 עד 18 שנים, ומעל 19 שנים. ניהול התיקים מכוון את המודלים באופן אוטומטי ככל שהילד מתיישן, ועובר לתיק הפחות מסוכן - המורכב ממניות, אג"ח, ועתודות לטווח קצר - ככל שהילד מתקרב לגיל המכללה.
התיקים האישיים נעים בין שוק כסף שמרני לתיקי מניות שניתן להשתמש בהם כדי להתאים אישית את האסטרטגיה של המשקיע עצמו.
תכונות ויתרונות
תוכנית Vanguard 529 הינה השקעה בעלות נמוכה ומכירה ישירה עם מבחר רחב של תיקים מנוהלים היטב. הנוחות של פתיחת חשבון מקוון ותחזוקה מבלי לשלם עמלת מכירה שומרת על תהליך פשוט עבור משקיעים שעושים זאת בעצמך. תוכנית Vanguard 529 זוכה לדירוג גבוה בקרב מתחרותיה.
עלות
תוכניות עלויות נמוכות מושכות את המשקיעים, ואנגארד מנצלת את הצעות קרנות הנאמנות של המדד כדי לשמור על הוצאות. אין דמי הרשמה לפתיחת תוכנית חיסכון מכללת Vanguard 529, ואין עמלות או דמי העברה. לפי מורנינגסטאר, תוכנית 529 של ואנגארד היא בחירה מהשורה הראשונה, במיוחד בגלל העלות הנמוכה שלה. זה, למעשה, הזול ביותר מבין הבחירות של מורנינגסטאר.
יחסי ההוצאה עבור תוכנית ואנגארד הם מהנמוכים בענף. לדגמי התיקים המבוססים על גיל יחס יחס הוצאות של 0.19%, והתיקים האישיים נעים בין 0.19 ל- 0.49%. יש דמי תחזוקה שנתיים של 20 $ לחשבונות עם יתרות מתחת ל -3, 000 $.
Vanguard לעומת 529 תוכניות אחרות
תוכנית Vanguard 529 דורגה בעקביות בין התוכניות המובילות בדירוג מורנינגסטאר, והיא קיבלה דירוג זהב מדי שנה מאז 2012. הקבוצה אכן הורידה את התוכנית לדירוג הכסף. הסיבה? מורנינגסטאר ציין כי אגרות התוכנית עדיין זולות למדי - למעשה, מתחת לממוצע - אך היא לא הצליחה להתעדכן בענף ובמתחרותיה, אשר ניסו בעקביות לשמור על דמי השקעה נמוכים.
החסד של החסכון של הקרן הוא המערך שלה. מורנינגסטאר ממליצה בחום על התוכנית לאסטרטגיית ההשקעה שלה, המורכבת מכספי מדד Vanguard הבסיסיים. כמו כן, היא מכירה ביכולתה של הקרן להעביר אחזקות ממניות לאג"ח באמצעות בנייה מבוססת גיל.
