מה זה משכנתא 3-2-1 לרכישה
משכנתא לרכישה של 3-2-1 מתייחסת לסוג משכנתא המאפשר ללווה להוריד את הריבית בשלוש השנים הראשונות באמצעות תשלום מראש. באופן כללי, הלוואות לרכישה למטה 3-2-1 זמינות רק בבתים ראשוניים ומשניים. נכסי השקעה אינם זכאים. הם גם לא זמינים כחלק ממשכנתא בריבית מתכווננת (ARM) עם תקופה ראשונית של פחות מחמש שנים.
שוברים למטה משכנתא 3-2-1
משכנתא לרכישה של 3-2-1 מאפשרת למלווה להוריד את הריבית של המשכנתא בשלוש שנות הפירעון הראשונות. זה דומה לנוהג של לווה שקונה נקודות הנחה על הלוואה והוא סוג אחד של סובידציה זמנית בבנייה התחתונה. על ידי ביצוע מקדמה נוספת בסגירה, הלווה רוכש באופן זמני מבנה ריבית נמוך יותר. במשכנתא לרכישה של 3-2-1, הריבית של ההלוואה מורידה בשנה הראשונה ב -3 אחוזים, 2 אחוז בשניה ואחוז אחד בשלישית. קיים ריבית קבועה למשך תקופת ההלוואה שנותרה.
הרכישה של 3-2-1 יכולה להיות אופציה אטרקטיבית עבור קונה בית עם מזומן זמין בראשית ההלוואה. זה מתאים גם לאילו לווים המצפים להכנסות גבוהות יותר בשנים הבאות. בשלוש השנים הראשונות של חיובי ריבית נמוכים יותר וכתוצאה מכך תשלומים חודשיים נמוכים יותר, הלווה יכול להפריש מזומן עבור הוצאות אחרות.
בסוף ההפחתה של השנה השלישית, הריבית מתאפסת לשיעור ריבית קבוע. תעריף יציב זה מציע ללווה מידה של ביטחון פיננסי ומאפשר תקצוב. בשלב זה ה- 3-2-1 הופך להלוואה קונבנציונלית ומספק יציבות, במיוחד בהשוואה למשכנתא בריבית משתנה או למשכנתא בריבית מתכווננת (ARM). שני מוצרים אלה עם הוצאות ריבית נעות לטווח הארוך חושפים את הקונים לסיכון ריבית משמעותי לאורך חיי ההלוואה. ריבית לא יציבה מגדילה גם את הסבירות שהלווה יצטרך בסופו של דבר לממן מחדש את השטר.
הלוואות רכישה-דאונס מסובסדות 3-2-1
במצבים מסוימים, הרכישה של 3-2-1 עשויה לבוא כתמריץ כשהמגורים מגיעים מצד שלישי. הצד השלישי יכול להיות מוכר, מוכן לתת החזר מזומן לקונה בצורת הבניין כדי למכור נכס.
במקרים אחרים, חברה שמעבירה עובד לשוק חדש עשויה לכסות את עלות השטח של הביידן כדי להקל על עלויות המעבר של אותו עובד. לעתים קרובות יותר, בונה מציע לסבסד בנייה חדשה לבית על ידי הסכמתו לרכוש את הריבית הנמוכה באופן זמני כתמריץ לקונה של בית חדש.
מכון ההלוואות הפיננסיות יקבל את אותם תשלומי משכנתא שהיו מקבלים באמצעות הלוואה קונבנציונאלית. עם זאת, בסבסוד, הבנאי, המוכר או המעסיק יתרמו גם סכום השווה לתשלומים החודשיים המוזלים של הלווה בשלוש השנים הראשונות של הלוואה.
