תוכן העניינים
- למה ואנגארד?
- מה כלול?
- סוגי השקעות
- תרומות
- הטבות מס
- כמה זה עולה?
קבוצת Vanguard פיתחה את Access Plan Plan Retirement, מוצר 401 (k), במיוחד לעסקים קטנים. זה מקל על מעסיקים חדשים או בגודל צנוע להציע לעובדים את אותם הטבות חיסכון לפרישה כמו חברות גדולות יותר.
סוגים אלה של הצעות לעסקים קטנים ממוסדות רחבים היקף הם חדשים יחסית, אך הם יכולים להוציא הרבה ניחושים בבחירת תוכנית לבעלי עסקים קטנים שפחות נוטים לדעת מה לחפש מאשר מומחי הטבות מיומנים בחברות גדולות יותר..
Takeaways מפתח
- עסקים קטנים המחפשים להקים לעובדיהם תוכנית פרישה של 401 (k) יכולים לפנות לאנגארד כדי לספק שירות זה. ונגארד הוא מוסד פיננסי ידוע ומוערך המתמחה באסטרטגיות השקעה צמודות בעלות נמוכה. בגלל זה, ואנגארד יכול לספק פיתרון מגוון ומוזל היטב למעסיקים קטנים יותר.
למה ואנגארד?
Vanguard הוא אחד השמות המוערכים ביותר בקהילת ההשקעות, עם מגוון רחב של מוצרים, כולל קרנות נאמנות, קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) ותוכניות פרישה. מוצרי Vanguard הם פופולריים ביותר ובעלי רישום מוכח אפילו בקרב משקיעים שלא מנוהלים ישירות עם Vanguard. לדוגמה, קרן הנאמנות אינדקס Vanguard Institution היא אחת הקרנות הנפוצות ביותר הכלולות בתיקי 401 (k) מכל ספק. קרן עלות נמוכה במיוחד עוקבת אחר ה- S&P 500 והיא בעלת תשואה שנתית של חמש שנים של מעל 13% עם יחס הוצאות צנוע מאוד של 0.04%.
במידה מסוימת, תוכניות 401 (k) רבות זהות מבחינת כמה ניתן לחסוך ואיזה הטבות מס זמינות. עם זאת, מכיוון ש- Vanguard מציעה כמה מקרנות ההשקעה המוצלחות ביותר בסביבה ובמקרים רבים גובה עמלות נמוכות יותר ממתחרותיה, Vanguard 401 (k) יכול להיות בחירה משתלמת במיוחד.
מה כלול?
בדיוק כמו כל 401 (k) אחר, המוצר Vanguard 401 (k) לעסקים קטנים מציע ניהול מקצועי, מגוון רחב של אפשרויות השקעה ומוצר הניתן להתאמה אישית המאפשר למעסיקים להכתיב את התנאים הספציפיים של התוכניות שלהם. העסק הקטן 401 (k) מספק תמיכה תכנית יומית עבור המעביד המממן, כולל בדיקות ציות בזמן אמת כדי להבטיח כי התוכנית שומרת על מעמדה המועיל במס.
סוגי השקעות
רוב התוכניות של 401 (k) מסתמכות על השקעות בקרנות נאמנות, והמוצר של Access Venduard Plan Access אינו שונה. עם זאת, הוא מספק גישה למגוון רחב של קרנות מנוהלות באופן פסיבי ופעיל, כלומר המשתתפים יכולים לכוונן את התיקים שלהם אם הם בוחרים בכך.
תוכנית זו מספקת גישה לכל קרנות הנאמנות של ואנגארד, כמו גם ליותר מ- 10, 000 קרנות חיצוניות. עובדים המשתתפים עשויים לבחור להשקיע במניות החברה באמצעות חשבון תיווך בהכוונה עצמית במסגרת התוכנית.
תרומות
כמו כל 401 (K) אחרת, גישה של תוכנית פרישה Vanguard מאפשרת לעובדים לבחור את הסכום של כל תשלומי המשכורת שהם רוצים לדחות לחשבונות הפרישה שלהם. בהתאם לתנאי התוכנית, עובדים עשויים גם להיות מסוגלים לתרום לאחר מס לחשבונות רוט ייעודיים.
Vanguard פרישה לתוכנית פרישה מקבלת גם את תרומות המעסיקים. המעביד המממן יכול להתאים את התוכנית כדי לספק תרומות ישירות או התאמת תרומות עובדים.
כל התרומות למוצר העסקי הקטן של Vanguard כפופות לאותם מגבלות מס הכנסה כמו כל 401 (K) אחרת.
הטבות מס
אחד ההיבטים המושכים ביותר בתוכניות 401 (k) הוא הטבות המס שהם מספקים לעובדים ומעסיקים. בדומה למוצרים אחרים, העסק הקטן של Vanguard 401 (k) מאפשר לעובדים להפריש כסף מדי חודש מבלי לשלם מיסים על הכנסה זו. אף שמס הכנסה נועד בעת הנסיגה, מרבית האנשים נמצאים בסוגריים של מס נמוכים יותר לאחר הפרישה, ולכן נטל המס הכולל שלהם מופחת.
המעסיקים יכולים גם להוריד את עומסי המס שלהם בכל שנה על ידי תרומה לחשבונות הפרישה של העובדים. במסגרת תוכנית Vanguard, כמו תוכניות אחרות, מעסיקים יכולים לנכות תרומות לסכומים של 401 (k) עד 25% משכר העובד.
כמה זה עולה?
מבחינה היסטורית, הצעה של 401 (k) תוכניות התבררה כיקרה עבור עסקים קטנים; מוצרים המיועדים לפעילות רחבת היקף גובים בסופו של דבר את אותם עמלות עבור הגדרה וניהול של תוכניות קטנות כמו שהיו מתוכננים לתוכניות עסקיות גדולות יותר. מכיוון שעסקים קטנים רבים אינם מעסיקים מומחי הטבות מיומנים, ייתכן שאדם שבוחר את התוכנית אינו יודע על מה להיזהר.
גישה לתוכנית הפרישה של ואנגארד שקופה ומפחיתה את העמלות בכל מקום אפשרי. אמנם כל התוכניות של 401 (k) דורשות אגרות אדמיניסטרציה, אך עסקים קטנים אינם דורשים אותה כמות עבודה כמו תוכניות גדולות יותר, כך שעמלות נמוכות יותר הגיוניות.
המוצר של Vanguard מטען דמי ניהול רשומות לכל משתתף במקום להגדיל את ההוצאות ככל שנכסי התוכנית גדלים עם הזמן. בנוסף, התוכנית מציעה זיכוי בגין דמי ניהול רשומות כדי להבטיח עלות זו. Vanguard ביטל גם את דמי ההתקנה המיותרים של התוכנית. כדי לשמור על שקיפות, תוכנית Vanguard מציעה דוח הוצאות מפורט המפרט בדיוק היכן מוציאים כל ניקל וכדומה ומספק למעסיקים נתון הוצאות מקיף אחד.
