תוכן העניינים
- הגדרת מטרה
- תכנון פרישה
- סוגי חשבונות
- תכונות ונגישות
- עמלות
- פיקדון מינימלי
- תיקים
- השקעה מועילה במיסים
- אבטחה
- שירות לקוחות
- הטייק שלנו
תיקי הליבה של Wealthfront ו- E * TRADE מגיעים לחלל היועצים של הרובו מכיוונים שונים. Wealthfront נוצר כדי להיות יועץ רובו וזה התפתח עם התעשייה. לעומת זאת, תיקי ליבה של E * TRADE הם אחת האפשרויות הרבות שיש ללקוחותיה של תיווך ההנחות המקוון לבחור. כמובן ששתי הפלטפורמות נועדו לאכלס תיק מנוהל אוטומטית עם קרנות הנסחרות בבורסה (ETF) על פי עקרונות ה- Modern Portfolio Theory (MPT). עם זאת, מעבר לדמיון הכללי הזה, ישנם הבדלים עיקריים רבים בין תיקי הליבה של Wealthfront ו- E * TRADE שיעזרו לכם לבחור את הטוב ביותר עבור הצרכים הפיננסיים שלכם.
- מינימום חשבון: 500 $
- עמלות: 0.25% עבור מרבית החשבונות, ללא עמלת סחר או עמלות עבור משיכות, מינימום או העברות. 0.42% –0.46% עבור 529 תוכניות. תיקי יסוד של תעודות סל ממוצעות בממוצע 0.07% -0.16% דמי ניהול
- אידיאלי לאנשים המחפשים יועץ רובו פשוט וקל לשימוש לניהול הכסף שלהם בנוי לאנשים שרוצים לעקוב אחר ההתקדמות שלהם לקראת יעדים פיננסיים מוצעים. אנשים טובים שרוצים שירות יחיד לחיבור חשבונות פיננסיים ולהראות את התמונה הגדולה יותר משקיעים עם מעל 100, 000 $ עם Wealthfront משיגים גישה לאפשרויות השקעה נוספות
- מינימום חשבון: 500 $
- עמלה: 0.30%
- מכוון למשקיעים שרוצים דרך קלה לגרום למזומנים שלהם לעבוד בשווקים ואינם דורשים הרבה אחזקת יד בכדי לזהות יעדים פיננסיים קלים למי שהיה לקוחות הפלטפורמה הרגילה E * TRADE ליצירת חשבון תיקי ליבה. יש לו תיק אחראי חברתית אפשרויות למשקיעים המודאגים מהשורה התחתונה המשולשת
הגדרת מטרה
ישנם הבדלים גדולים בין תיקי הליבה של Wealthfont ו- E * TRADE בכל הקשור ליצירת יעדים פיננסיים.
תכנון היעד של Wealthfront הוא הטוב ביותר מבין כל השירותים שבדקנו השנה, עם דרכים מאוד ספציפיות לחזות את הצרכים הפיננסיים שלך. אם אחת המטרות שלך היא לקנות בית, Wealthfront משתמש במקורות של צד שלישי כמו Redfin ו- Zillow כדי להעריך מה זה יעלה. תכנון המכללות נהיה גרעיני ביותר, עם תחזיות שכר לימוד ועלויות באלפי אוניברסיטאות בארה"ב ממשרד החינוך. לוח המחוונים שלך מראה את כל הנכסים וההתחייבויות שלך, ומעניק לך צ'ק-אין חזותי מהיר על הסבירות להשיג את היעדים שלך. אתה יכול אפילו להבין כמה זמן אתה יכול לקחת שבתון מהעבודה והנסיעות, ובכל זאת לגרום ליעדים האחרים שלך לעבוד.
תיקי הליבה של E * TRADE אינם מונעים על ידי תכנון יעדים. אתה יוצר סיר כסף אחד למימון כל היעדים שלך. על פי ה- E * TRADE, הלקוחות חשו כי מגוון של יעדים נפרדים פשוט בוץ את המים והפך את החוויה לבלבלת יותר. עם זאת, אתה עדיין מקבל גישה לכל הצעות המחקר והחינוך של E * TRADE, שכוללות כמה כלים לתכנון. עם זאת, פונקציות אלה אינן מובנות בחוויית תיקי הליבה. הדיווח על התקדמותך לקראת היעד היחיד שהגדרת מעוצב היטב, אך לא נותנות לך הצעות לגיבוש החשבון אם אתה נופל מאחור. אם יש לך חשבונות E * TRADE אחרים, אתה יכול לראות את ביצועי האחזקות הכוללות שלך במשרד, אך אינך יכול לייבא נכסים מחשבונות פיננסיים אחרים לקבלת תמונה מלאה.
תכנון פרישה
תכנון הפרישה של Wealthfront לוקח בחשבון תחזיות לביטוח לאומי. לאחר הזנת כל החשבונות הפיננסיים, כגון IRAs ו- 401 (K) וכל השקעה אחרת שעשויה להיות לך, Wealthfront מראה לך תמונה של המצב הנוכחי שלך והתקדמותך לקראת פרישה. כל זה יכול להיעשות בלי לדבר עם אדם. הכלי לתכנון הנתיבים שלהם עוזר לך להשוות את הכנסות הפרישה החזויות שלך לעומת הרגלי ההוצאה הנוכחיים שלך, כך שתוכל לראות אם תוכל לשמור על אורח החיים שלך בהמשך.
כאמור, לקוחות E * TRADE יכולים להשתמש בכל הצעות המחקר והחינוך של המתווך, הכוללות מחשבוני פרישה. עם זאת זהו היקף התמיכה הספציפית לפרישה שתקבל מתיקי הליבה של E * TRADE.
סוגי חשבונות
תיקי הליבה של Wealthfront ו- E * TRADE מציעים שניהם מגוון רחב של סוגי חשבונות. בחירת הזוכה בקטגוריה זו תלויה במה שאתה צריך. לדוגמה, Wealthfront הוא אחד היחידים שיועצי הרובו המציעים 529 חשבונות תכנית חיסכון במכללות, ואילו תיקי הליבה של E * TRADE מציעים מתנה אחידה לחוק קטינים (UGMA) וחשבונות העברה אחידה לקטינים (UTMA) שלא מונה Wealthfront.
סוגי חשבונות Wealthfront:
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות חייבים במסים חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA ברוטו חשבונות IRA של מע"מ (לעצמאים ועסקים קטנים) העברות IRA 401 (k) העברות 529 חשבונות חיסכון במכללה חשבונות מזומנים בריבית גבוהה
סוגי חשבונות מסוג E * TRADE:
- חשבונות חייבים במס בודדים חשבונות חייבים חייבים במס IRAUGMAUGTA חשבונות IRA אחרים
תכונות ונגישות
כמו בכל השוואה בין יועצי רובו, התכונות בהן תשתמש בפועל חשובות יותר ממגוון התכונות המוצעות. לתיקי הליבה של Wealthfront וגם E * TRADE יש אפשרויות אשראי העשויות לפנות למשקיעים שאוהבים את הרעיון של היכולת לגשת להון שלהם מבלי לחסל את התיק. ההבדל העיקרי בתכונות ובנגישות הוא העובדה שתיקי הליבה של E * TRADE מגיעים עם גישה ליועצים פיננסיים אנושיים ואילו Wealthfront נאמנה לגישה הדיגיטלית היחידה שלה.
Wealthfront:
- 529 חיסכון במכללות: חשבונות אלה נדירים בקרב יועצי הרובו. העמלות מעט גבוהות יותר מכיוון שתוכניות אלה כוללות עמלת ניהול. חשבון מזומן של Wealthfront: Wealthfront מציעה חשבון מזומן בריבית גבוהה המשלם 2.32% APY ללא עמלות, העברות ללא הגבלה וביטוח FDIC עד מיליון דולר. קו אשראי תיק עבודות: לחשבונות של יותר מ- 25, 000 $ יש גישה לקו אשראי בריבית של 4.75% עד 6%. אין השפעה על בדיקת אשראי או על ציון אשראי ותוכל לשאול עד 30% מחשבונך. השקעות PassivePlus: אסטרטגיות ההשקעה מבוססות הכללים של Wealthfront שמטרתן למקסם את השקעות הלקוחות באמצעות קציר הפסדי מס. ברמות נכסים גבוהות יותר (100, 000 $ +), החברה מציעה קצירת הפסדי מיסים ברמת מלאי ושוויון סיכון. במחיר של 500, 000 $ ומעלה, האסטרטגיה כוללת את Smart Beta, שמשקללת את המניות בתיק שלך בצורה חכמה יותר.
תיקי ליבה של E * TRADE:
- SRI ו- Beta Smart: לקוחות יכולים לבחור השקעות בטא בעלות אחריות חברתית או חכמות. הלוואות מאובטחות: אתה יכול ללוות כנגד היתרה בחשבונך בכספים זמינים של מעל 50, 000 $, אם כי הריבית גבוהה. לוח מחוונים קל לקריאה: לוח המחוונים הדיגיטלי באתר E * TRADE או באפליקציה הניידת מציע תצוגה ברורה של ביצועי ההקצאה וההקצאה. עזרה אישית: יועצים פיננסיים זמינים בטלפון או באחד מסניפי E * TRADE.
עמלות
למרות ש תיקי הליבה של E * TRADE הם תחרותיים מאוד, קשה לנצח את Wealthfront בכל הנוגע לתשלום.
ל- Wealthfront תוכנית יחידה, המעריכה שכר ייעוץ שנתי של 0.25% עם מינימום 500 דולר. אין עמלות סחר נוספות. חשבונות גדולים יותר ב- Wealthfront זכאים לשירותים נוספים. חשבונות שמעל 100, 000 $ זכאים לשירות קצירת אובדן מס ברמת מלאי, ואלה שמעל 500, 000 $ יכולים לבחור בתוכנית Smart Beta, שמשקללת מחדש את האחזקות בתיק שלך באמצעות המערכת הקניינית של Wealthfront.
E * TRADE תיקי ליבה גובה 5 נקודות בסיס נוספות, או 0.30% מהנכסים המנוהלים, הוערכו רבעוני על בסיס היתרה היומית הממוצעת ונוכו מזומנים זמינים. תיקים נועדו להחזיק כ- 1% מזומנים, בעיקר לכיסוי העמלות הללו. אין עמלות סחר נוספות.
בשתי החברות ישנם דמי ניהול הקשורים לתעודות הסל הבסיסיות, המוסיפים 0.10% -0.25% נוספים לעלויות שלך. עם זאת, אלה נראים לעין, מכיוון שהם מעריכים את ספקי תעודות הסל.
פיקדון מינימלי
לתיקי הליבה Wealthfront ו- E * TRADE יש פיקדונות מינימום זהים במחיר של 500 דולר סבירים מאוד.
- Wealthfront: 500E $ * תיקי ליבה של TRADE: 500 $
תיקים
ב- Wealthfront, כדי לקבוע את התיק בו תשקיע, נשאלת לך כמה שאלות על היחס שלך לסיכון ומתי ייתכן שתזדקק לכסף. מוצגת לך את התיק המדויק לפני מימון חשבונך, אך אינך יכול להתאים אישית את התיק שהוגדר מראש. Wealthfront משתמשת בעיקר בקרנות הנסחרות בבורסה (ETF's) בעלות עלות נמוכה בכדי לכסות 11 קבוצות נכסים, לא כולל מזומנים. תעודות הסל המכסות את קבוצות הנכסים הללו ניתנות על ידי החשודים הרגילים כמו ואנגארד, שוואב, iShares ורחוב המדינה. אם יש לך יותר מ 100, 000 $ בחשבון ההשקעה שלך ב- Wealthfront, אתה יכול לבחור בתיק מניות ולא בתיקים של תעודות סל. אתה יכול גם להכניס כמה חברות לרשימה מוגבלת אם אתה מעדיף לא להשקיע בהן.
תיקי הליבה של E * TRADE משתמשים בתעודות סל של iShares, Vanguard ו- JP Morgan. תיקים עם אחריות חברתית כוללים תעודות סל של iShares. תיקי בטא חכמים נועדו להעלות על ביצועים טובים יותר מהשקעת קרנות המדד ולשאת בהם דמי ניהול גבוהים יותר. חשבונות תיקי ליבה של E - TRADE מתבצעים מחדש מאז חצי שנה, או בכל פעם שהתיק מתרחק מדי מהקצאת הנכסים היעד שלו. תצוגת ניהול התיקים מתמקדת בהקצאת נכסים וערכי ביצועים. הקצאת היעד למזומן היא 4%, שהיא לא מעט גבוהה יותר מרוב החשבונות המנוהלים האחרים. כאשר מבצעים משיכה האלגוריתם מוציא תחילה מזומן זמין ואז מוכר השקעות אחרות כדי לשמור על הקצאת הנכסים שנקבעה. יוצג לך מסך שמציין את חשבון המס הפוטנציאלי שלך לאחר המכירה, שהוא נגיעה חריגה.
השקעה מועילה במיסים
ל- Wealthfront יתרון משמעותי על תיקי הליבה של E * TRADE אם אתה שוקל חשבון חייבים במס. ל- Wealthfront יש את אחת מתוכניות הקטיף להפסד מיסים של כל יועצי הרובו. לחברה נייר לבן מעולה המסביר את התהליך, אך סמוך ובטוח שהמתודולוגיה תקינה ותועיל עם תיק העבודות שלך לאורך זמן. תיקי ליבה של E * TRADE אינם מציעים כרגע קציר הפסד מס, אם כי הוא מציג את חשבון המס הפוטנציאלי שלך לאחר ביצוע הזמנת מכר.
אבטחה
לתיקי הליבה של Wealthfront וגם E * TRADE יש אבטחה הדוקה בפלטפורמות האינטרנט שלהם, והם מציעים אימות דו-גורמי כמו גם כניסות ביומטריות באפליקציות הניידות שלהם.
Wealthfront הוא חבר בתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC) וחשבונות הלקוחות מוגנים עד 500, 000 $ לכל היותר. באתר יש למעשה מאמר מדוע ביטוח SIPC אינו מגן על המשקיעים באופן שהם חושבים שהוא עושה, אך החברה עדיין מחזיקה בכיסוי. עסקאות Wealthfront מוחקות בחברת RBC Correspondent Services, חברה קנדית המתמקדת בניהול הון ויועצים פיננסיים ולא בפירוק חברות המשרתות מתווכים / סוחרים עם סוחרים פעילים מאוד.
מכיוון ש- E * TRADE הוא תיווך מקוון, כספי הלקוח מטופלים באופן פנים-אל-פנים. חשבונות תיקי ליבה של E * TRADE מבוטחים גם על ידי SIPC עבור עד 500, 000 $, עם עודף ביטוח SIPC של חברת ביטוח לונדון עם מגבלה כוללת של 600, 000, 000 $.
שירות לקוחות
תיקי הליבה של E * TRADE נהנים מדירוג שירות לקוחות גבוה יותר מ- Wealthfront.
ל- Wealthfront אין תכונת צ'אט מקוון באתר שלה או באפליקציות הניידות שלה. יש קו טלפון לתמיכת לקוחות אם אתה זקוק לעזרה עם סיסמא שנשכחה. רוב שאלות התמיכה המוצגות בחשבון הטוויטר שלהם נענות במהירות יחסית, אם כי ראינו שאלה שלקחה יותר משבוע לפני שהייתה תגובה.
תיקי הליבה של E * TRADE מציעים צ'אט מקוון זמין 24/7 דרך אתר האינטרנט של E * TRADE ובנייד. למרות שנציגי הטלפון שאיתם דיברנו היו בקיאים ועוזרים, זה לקח בממוצע כמעט שבע דקות בהמתנה לפני שבן אדם היה זמין. אתה יכול לדבר עם יועץ פיננסי בטלפון, או להיכנס למיקום לבנים וטיט לעזרה. שעות השירות הטלפוני הן ימי חול משעה 8:30 בבוקר עד 20:30 שעון מזרח. השאלות הנפוצות המקוונות אינן שלמות במקצת ויהיה קל יותר לקרוא אם השאלות היו מסודרות לפי נושא.
הטייק שלנו
בסך הכל, תיקי ליבות Wealthfront ו- E * TRADE שניהם עושים עבודה ראויה להערכה בבניית עבורך תיק מגוון מגוון בעלות נמוכה. שני השירותים גם הפכו את זה לנגיש למשקיעים צעירים יותר באמצעות הפקדה מינימלית נמוכה ודמי הגיוני. עם זאת, תיקי הליבה של Wealthfront ו- E * TRADE חולקים גם את העובדה שהם מבקשים מכם לוותר על משהו. עם Wealthfront, ההקרבה היא תמיכה אנושית בתמורה לשירות תחרותי מאוד שמשתפר ככל שגדל הנכסים שלך תחת ניהול. עם תיקי הליבה של E * TRADE, אתה מתבקש להגדיר את היעדים שלך בלי להחזיק ביד הרבה דרך המערכת. להלכה, משקיע שמחפש יועץ רובו אמור להיות נוח לבצע חילופי דברים. עם זאת, בהשוואה ל- Wealthfront, תיקי הליבה של E * TRADE מבקשים מכם לוותר על קציר הפסדי מס בחשבונות חייבים במס תוך חיוב של 5 נקודות בסיס נוספות באגרות. מסיבה זו, Wealthfront היא הבחירה הטובה יותר בטווח הרחוק עבור מרבית המשקיעים, ובמיוחד עבור משקיעים צעירים יותר שירוויחו מהגישה הממוקדת מטרה וככל הנראה לא אכפת להם מהיעדר יועץ אנושי.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
