תוכן העניינים
- דע את מצבך
- חשבונות בדיקה רגילים
- חשבונות בדיקת פרימיום
- חשבונות נושאי ריבית
- חשבונות בודקים בחינם
- חשבונות לבדיקת יתרה נמוכה
- חשבונות לבחינת סיכוי שני
- בשורה התחתונה
בדיקת חשבונות הם חלק חשוב במערכת הבנקאית. חשבונות הפיקדון הללו מעניקים לצרכנים מקום להפקיד את כספם, לבצע העברות, לכתוב צ'קים, לשלם חשבונות ולעשות עסקאות בנקאיות שגרתיות אחרות. הכסף שבבדיקת חשבונות הוא בטוח, מכיוון שהם מבוטחים עד 250, 000 $ למפקיד על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). אבל יש כל כך הרבה אפשרויות שונות שקיימות שם, אז איך אתה יודע איזה חשבון מתאים לך?
Takeaways מפתח
- בדיקת חשבונות הם חלק חשוב במערכת הבנקאית, ומאפשרים לצרכנים מקום לבצע עסקאות בנקאיות שגרתיות. לפני שאתה פותח חשבון צ'ק, עליך לדעת את האפשרויות שלך ולשקול דברים כמו יתרות חודשיות, עמלות, ריביות ונוחות. חשבונות בדיקה רגילים הם הנפוצים ביותר, ומעניקים לך את כל התכונות שהיית מצפה מחשבון בדיקה. פרום חשבונות מציעים הטבות רבות, אך לעיתים קרובות מחייבים לשמור על יתרות גבוהות. חשבונות בדיקת חינם עשויים לא להגיע עם תשלום שירות חודשי, אך עדיין יש להם עמלות עבור שירותים אחרים כמו משיכת יתר או שימוש בכספומט מחוץ לרשת.
דע את מצבך
לפני שאתה פותח חשבון צ'ק, עליך לדעת את האפשרויות שלך. אחרי הכל, לא כל חשבונות הבדיקה נוצרים כאחד. הדבר תקף גם למצבך הכלכלי - זה ייחודי עבורך, כך שחשבון הבדיקה שלך אמור להשלים אותו. להלן מספר דברים שעליך לחשוב עליהם לפני שאתה נכנס לבנק כדי לפתוח את חשבונך כוללים:
יתרה חודשית: כמה אתה מתכנן לשמור בממוצע בכל חודש יעזור לך להחליט איזה סוג בדיקת חשבון יפתח. האם יתרה זו תהיה עקבית לאורך חייו של החשבון? או שתהיה לך איזון גדול רק בזמנים מסוימים במהלך השנה? חשבונות מסוימים מגיעים עם דרישות יתרה מינימליות - המצדיקות חלק מההטבות שלהם - לכן עליך לזכור זאת.
עמלות: שקול את העמלות המשויכות לכל סוג חשבון. אתה יכול להימנע מחיובי שירות חודשיים אם אתה שומר על איזון מסוים בכל חודש. בדוק אם חשבון שאתה מעוניין בו גובה תשלום נוסף עבור דברים כמו עסקאות חיוב ועסקאות בענף. אולי אתה יכול להימנע מעמלות מסוימות על ידי ניכוי תשלומים אוטומטיים עבור חשבונות מחשבונך, או על ידי הגדרת פיקדונות ישירים. הידיעה על הבנק ועל מבני העמלות שלו עבור כל חשבון יכולה להיות ההבדל בין חיסכון של כסף רב או הוצאה של מאות דולרים מיותרים בכל שנה.
ריבית: למרות שאולי לא תגבה הרבה, ישנם חשבונות בדיקה שמשלמים ריבית. אם אתה רוצה להרוויח קצת יותר - זכור, זה קצת יותר - אתה יכול למצוא בנק שיעניק לך עניין יחד עם מקום שממנו תוכל לבצע את הבנקאות היומיומית שלך. הריבית מחושבת בדרך כלל על בסיס יומי ומופקדת ישירות לחשבון הבדיקה בסוף כל חודש.
נוחות: אם אתה מסוג האנשים שאוהבים אינטראקציה אישית, סביר להניח שתרצה חשבון צ'ק בבנק שיש בו הרבה סניפים. אבל אם אתה יכול להסתדר בלי, אתה תעבור עם בנק מקוון. למוסדות אלה אין הרבה מיקומי לבנים וטיט - יש כאלה שאין להם כלל - אך הם מציעים את הנוחות של בנקאות מקוונת וניידת באמצעות כרטיס חיוב. מכיוון שאינם מציעים שירות מגירות, רבים מהבנקים הללו מאפשרים לך להשתמש גם במכונות אוטומטיות שונות של כספומטים של בנקים, מה שמקל על משיכת מזומנים קל וזול יותר.
כעת, לאחר שתיארנו כמה מהשיקולים הבסיסיים שבאים לבחירת אחד מהם, הנה רשימה של כמה סוגים שונים של חשבונות בדיקה שמציעים מרבית הבנקים.
חשבונות בדיקה קבועים
חשבון צ'ק רגיל פשוט מאפשר לך לבצע את כל הדברים שהיית מצפה מחשבון שיקים: להפקיד ולמשוך כסף מכספומט, לכתוב צ'קים, לשלם חשבונות ולבצע רכישות באמצעות כרטיס חיוב. יתכן שתצטרך לשלם אגרה חודשית על הזכות להיות בעל חשבון, אך בנקים רבים מוותרים על האגרה אם תשמור מספיק כסף בחשבונך.
חשבון צ'ק רגיל משלם בדרך כלל ריבית מועטה או לא על יתרתך. אז אם אתם מחפשים מעט הכנסה, תוכלו לשקול לפתוח חשבון חיסכון נלווה לחשבון הבדיקה שלכם בזמן שאתם נמצאים בזה.
חשבונות בדיקת פרימיום
חשבון בדיקת פרמיה עשוי להיות לא האפשרות הטובה ביותר שלך גם אם אתה יכול לעמוד בקלות בדרישת היתרה המינימלית.
ההטבות הנוספות בהחלט נשמעות נהדר, אך זכרו, אל תכניסו את כל הביצים שלכם לסל אחד. אתה עשוי להרוויח החזר טוב יותר על עודפי המזומנים שלך, תוך שמירה על נגישות למקרי חירום על ידי הצבתו בחשבון שוק כסף, תעודת פיקדון (CD) או באג"ח ממשלתיות. רוב האנשים צריכים לשמור על יתרות גבוהות בחשבונות הבדיקה שלהם אם יש להם יצוא גדול וסדיר כמו תשלום משכנתא גבוה, תשלום הלוואת סטודנטים גדול, תשלומי מס מוערכים ו / או דמי ביטוח חסונים. באשר לשירותים המוזלים והייעוץ בחינם, יתכן ותקבלו תעריף טוב יותר על שירותים או ייעוץ טוב יותר עם מוסד אחר.
חשבונות בודקים ריבית
חשבונות בדיקה נושאים ריבית מעניקים לך החזר קטן מדי חודש עבור היתרה בחשבונך. חשבונות מסוימים משלמים ריבית קבועה ללא קשר ליתרה שלך, בעוד שאחרים משלמים יותר על יתרות גבוהות יותר. הריבית כמעט ודאי תהיה מתחת לשיעור האינפלציה, אך היא עשויה להיות דומה למה שחשבונות חיסכון מסוימים משלמים, ומעניקים לך את הטוב משני העולמות - עסקאות ללא הגבלה ותשלומי ריבית חודשיים - בחשבון יחיד. עם זאת, יתכן שלא תצאי עם חשבון בדיקת ריבית אם העמלות שלו גבוהות מדי. יתכן שיהיה לך טוב יותר עם חשבון צ'ק בחינם, גם אם הוא משלם פחות או ללא ריבית.
חשבונות בודקים בחינם
בדיקה חופשית פירושה שהחשבון אינו גובה עמלה חוזרת כגון דמי תחזוקה חודשיים ואין לה דרישת יתרה מינימלית כדי למנוע עמלה. אבל זה לא אומר שכל שירות בודד המשויך לחשבון הבדיקה יהיה בחינם. ייתכן שעדיין תצטרך לשלם עבור שירותים אחרים כולל דמי כספומט מחוץ לרשת, עמלות צ'קים, עמלות משיכה, דמי עצירת תשלום ודמי עסקה זרים. חשבונות אלה עשויים לא לשלם ריבית מכיוון שכבר מקבלים את היתרון שלא לשלם אגרה חודשית. עם זאת, כמה חשבונות בדיקה בחינם משלמים לא מעט ריבית.
חשבונות לבדיקת יתרה נמוכה
חשבונות בדיקת יתרה נמוכה, המכונים לעיתים חשבונות חבל חיים, מיועדים ללקוחות שיכולים לשמור על איזון קטן אך רוצים לקבל שירותי בנקאות. בתמורה לאפשר לך לנהל חשבון עם דרישת יתרה נמוכה מאוד או ללא מינימום, הבנק עשוי לדרוש ממך לעשות דברים אחרים שחוסכים לו כסף, כמו למשל לכתוב מספר מצומצם של צ'קים בכל חודש ולקבל דוחות חודשיים באופן אלקטרוני במקום זאת של בדואר. לחלק מהחשבונות האלה אפילו אין הרשאות לכתיבת צ'קים - המתירות רק תשלומים מקוונים או כרטיסי חיוב - וייתכן שלא יאפשרו משיכות יתר. במקום לתת לך לעבור ליתרה בסך $ 0, הם ידחו כל עסקה שתעלה על היתרה הזמינה שלך.
חשבונות לבחינת סיכוי שני
אם בנק סגר את חשבון ההמחאה שלך בעבר בגלל יתרה שלילית שלא שולמה ואתה מוכן להתחיל מחדש, חשבון בדיקת סיכוי שני עשוי לתת לך את ההזדמנות הזו. בתמורה יתכן ותצטרך לשלם אגרה חודשית של עד 20 $ וייתכן שחשבונך יוגבל מגבלות שחשבונות בדיקה אחרים אינם עושים, כגון אי מתן משיכת יתר. חשבונות אלה זמינים בכל 50 המדינות באמצעות בנקים ואיגודי אשראי. לאחר שתשמור על חשבונך במצב תקין במשך תקופה מסוימת - אולי שנה - אתה עשוי להיות זכאי לחשבון בדיקה רגיל.
איך בנק יידע אם נסגר חשבון צ'ק בעבר? בדיוק כמו שמנפיקי כרטיסי אשראי מסתכלים על דוח האשראי שלך לפני שהם מאפשרים לך לפתוח חשבון, כך הבנקים מסתכלים על דוחות ChexSystems ו- Early Warning Services לפני שהם מאפשרים לך לפתוח חשבון. אם בנקים שוללים את בקשות חשבון הבדיקה שלך ואינך יודע מדוע, הזמין עותקים של דוחות האשראי בבנק שלך ובדוק אם יש שגיאות.
בשורה התחתונה
לא משנה מה המצב הכלכלי שלך, יש לך חשבון בדיקה - כל עוד אין לך היסטוריה של הונאה ועומד בדרישות פתיחת חשבונות בסיסיות כמו הוכחת זהות. אם אתה מחפש פיצ'ר ספציפי, כגון חשבון למישהו שתמיד יש לו יתרה נמוכה או חשבון שמשלם ריבית, התחל בחיפוש אחר חשבונות המשווקים ספציפית לאנשים במצבך.
אך קחו בחשבון: בדיקת שמות חשבון הם רק תוויות שיווק. חשבון צ'ק בחינם עשוי לשרת אותך באותה מידה כמו חשבון בדיקת איזון נמוך, וחשבון צ'ק נושא ריבית עשוי לשלם לך יותר מחשבון בדיקת פרמיה. שינוי בדיקת חשבונות הוא מטלה שדורשת זמן רב, אז בחר בקפידה ונסה להשיג חשבון שתשמח איתו במשך שנים, או במקרה של חשבון בהזדמנות שנייה, בבנק אתה יכול לראות את עצמך נשאר עם טווח ארוך.
